Las autoridades regulatorias de California emiten una multa de 500,000 dólares a plataformas de préstamos en criptomonedas, poniendo nuevamente el foco en los problemas de control de licencias

【比推】El Departamento de Protección Financiera e Innovación de California emitió recientemente una multa de 500,000 dólares a la empresa de préstamos en criptomonedas Nexo Capital. Las acusaciones de la autoridad son bastante directas: la compañía otorgó préstamos a gran escala a residentes de California sin contar con una licencia de préstamo válida.

En concreto, el problema abarca un período de tiempo bastante extenso — desde julio de 2018 hasta noviembre de 2022, durante casi cuatro años, Nexo realizó al menos 5456 préstamos de consumo y comerciales. Lo que es aún más grave es que, en el proceso de préstamo, la empresa generalmente omitió las evaluaciones básicas de riesgo, sin realizar un análisis profundo de la capacidad de pago del prestatario, su deuda existente, historial crediticio u otra información financiera clave.

Esto refleja un problema fundamental: la falta de licencia implica la ausencia de regulación, y la ausencia de regulación resulta en controles de riesgo prácticamente inexistentes. Nexo ahora debe completar las correcciones en 150 días, transfiriendo los fondos de todos los clientes en California a una entidad relacionada, Nexo Financial LLC, que posee la licencia de préstamo en California.

Este caso demuestra aún más un punto: en el ámbito de las finanzas en criptomonedas, las licencias de cumplimiento y los marcos de gestión de riesgos no son solo formalidades, sino que son la línea de defensa central que protege los derechos de los clientes. Por muy innovador que sea tu producto, el costo de evadir los requisitos regulatorios suele ser mucho mayor de lo que se espera.