Los inversores novatos deben tener cuidado: Comprenda claramente los riesgos de la inversión antes de comenzar

Para los principiantes en el mundo de la inversión, la primera pregunta que deben hacerse es “¿Qué tipos de riesgos de inversión existen?” y “¿Qué nivel de riesgo estoy dispuesto a aceptar?” Aunque pueda parecer una pregunta básica, esta es la base para tomar decisiones de inversión prudentes. Porque entender las amenazas y riesgos ayuda a proteger mejor tu capital.

Riesgos básicos en inversión que debes conocer

Al hablar de riesgos de inversión, es necesario distinguir qué tipos de riesgos afectan más a tu portafolio. A continuación, los tipos más comunes en el mercado:

Riesgo del mercado financiero

Los factores generales del mercado son la principal fuente de volatilidad, que se puede dividir en:

• Volatilidad de los precios de las acciones: La economía, el ánimo del mercado y los resultados de las empresas afectan los movimientos de precios, pudiendo hacer que el valor suba o baje rápidamente.
• Riesgo por tasas de interés: Los instrumentos de deuda, como los bonos, tienen una relación inversa con las tasas de interés. Cuando las tasas suben, los precios de los bonos suelen bajar.
• Impacto de las tasas de cambio: La búsqueda de divisas extranjeras implica riesgos por la volatilidad del tipo de cambio, lo cual puede eclipsar los retornos esperados.
• Cambios en los precios de las commodities: El petróleo, los metales preciosos y los productos agrícolas dependen de la oferta y demanda, eventos geopolíticos y condiciones climáticas.

Riesgo de falta de liquidez

La dificultad para convertir una inversión en efectivo rápidamente se refleja en el “riesgo de liquidez”. Algunos activos, como bienes raíces o bonos específicos, tienen pocos compradores, lo que puede forzar a vender a precios por debajo del valor de mercado. Este factor es importante porque afecta la facilidad y el tiempo de compra o venta.

Riesgo de concentración de la cartera

Cuando un activo o sector ocupa una gran proporción de la cartera, el riesgo aumenta exponencialmente. Si ese activo tiene problemas, el impacto en todo el capital será severo. Diversificar en diferentes activos, sectores y regiones es la principal estrategia para reducir este riesgo.

Riesgo de incumplimiento

Los emisores de deuda, como empresas o gobiernos, pueden no pagar el principal o los intereses a tiempo. Los bonos gubernamentales en la moneda del país, (como USD o THB), generalmente tienen bajo riesgo, debido al poder fiscal del Estado. Pero los bonos corporativos varían en riesgo según la salud financiera de la empresa. Las agencias de calificación crediticia ayudan a evaluar estos riesgos.

Riesgo de reinversión

Cuando los intereses o el principal vencen, puede que no puedas reinvertir en las mismas condiciones. Por ejemplo, si un bono antiguo ofrece un 5% y el mercado actual está en 3%, la pérdida potencial es inevitable.

Riesgo de inflación

La inflación es un enemigo silencioso que erosiona el valor de los rendimientos de los instrumentos de tasa fija. Cuanto más largo sea el plazo de un bono o depósito, mayor será este riesgo.

Riesgo por cambios en tu línea de tiempo

La vida es impredecible. Decisiones impulsivas, emergencias médicas o cambios en objetivos financieros pueden obligarte a vender inversiones antes de lo planeado, coincidiendo con periodos de mercado bajista.

Riesgo de vivir más de lo esperado

Mantenerse en forma después de jubilarse requiere dinero suficiente. Si tu esperanza de vida es mayor a la prevista, este riesgo no debe subestimarse.

Riesgo de inversión internacional

Invertir en mercados extranjeros añade complejidad: volatilidad del tipo de cambio, inestabilidad política y ciclos económicos diferentes a los nacionales.

Inversiones de alto riesgo: ¿Qué debes vigilar?

Criptomonedas

Este activo se caracteriza por su alta volatilidad y cambios impredecibles en los precios. Bitcoin es un ejemplo claro, ya que su valor puede subir o bajar drásticamente en una sola hora. La volatilidad proviene del sentimiento del mercado, noticias y anuncios económicos.

Contratos por diferencia (CFD)

Este producto derivado permite especular sobre los cambios de precio sin poseer realmente el activo. Aunque los CFD tienen potencial para generar grandes beneficios, también presentan problemas como:

• Uso de apalancamiento, lo que significa que la palanca puede amplificar tanto las ganancias como las pérdidas.
• Riesgo de contraparte, ya que los CFD son contratos OTC ((Over The Counter)). Si el proveedor quiebra, puedes perder toda tu inversión.

Opciones y futuros

Ambos son derivados con alto apalancamiento y cambios rápidos en precios, lo que los hace muy riesgosos para principiantes, especialmente en periodos de alta volatilidad.

Trading de Forex

El mercado de divisas es muy grande y líquido, pero también muy volátil. La mayoría de las operaciones usan apalancamiento, permitiendo controlar grandes posiciones con poco dinero. El problema es que esta palanca puede multiplicar tanto las ganancias como las pérdidas.

Inversiones recomendadas para principiantes

Bonos gubernamentales

Son la inversión más segura para quienes empiezan, respaldados por el Estado. Los bonos de ahorro pagan intereses cada 3 meses hasta su vencimiento. Además, sirven como refugio en tiempos de crisis del mercado.

Fondos del mercado monetario

Son adecuados para quienes buscan mejores rendimientos que una cuenta de ahorros, pero sin asumir riesgos elevados. También son ideales para mantener liquidez.

Acciones blue chip

Son acciones de grandes empresas reconocidas, con historial estable de ganancias y dividendos constantes, como Apple, Microsoft y Johnson & Johnson. Tienen menor volatilidad comparadas con empresas pequeñas o especulativas.

Estrategias para minimizar riesgos

Evitar inversiones agresivas siendo novato

Si aún no entiendes bien el mercado, invertir en activos de alto riesgo es solo por riesgo. Es mejor escoger activos que comprendas y que sean adecuados para ti.

Limitar el monto de inversión

Aunque hay muchas oportunidades, invertir en todo puede exceder tu capacidad. Analiza los riesgos y selecciona solo los que puedas gestionar.

Transferir riesgos a otros activos

Si crees que tu inversión actual no vale la pena o consume demasiado tiempo, cambiar o vender puede ser una opción razonable.

Estudiar en profundidad antes de decidir

Existen muchas fuentes gratuitas y de pago en internet. Dedicar tiempo a estudiar de forma sistemática es una buena inversión, ya que ayuda a reducir riesgos por decisiones mal informadas.

Conclusión

Los riesgos de inversión son variados y de diferentes niveles de severidad. Activos como las criptomonedas, CFD, futuros y Forex tienen potencial para generar altos retornos, pero también conllevan riesgos elevados. Por otro lado, bonos, acciones blue chip y fondos del mercado monetario son más adecuados para principiantes. Antes de comenzar, define claramente tus objetivos, tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal. La gestión del riesgo es clave para el éxito en la inversión.