Comenzar a invertir para principiantes: aprende las 11 formas que debes conocer antes de jugar con dinero

Muchas personas piensan que invertir es complicado y arriesgado, y que puede llevar a pérdidas, pero en realidad, si comprendes los principios y eliges el método adecuado, no es tan difícil como parece. Este artículo te ayudará a conocer qué tipos de inversión existen y las diferentes categorías disponibles a nuestro alrededor, para que puedas buscar oportunidades de aumentar tu patrimonio de manera estratégica.

¿Qué tipos de inversión existen? 11 categorías que debes conocer

1. Acciones (Stocks) – Comprar una parte de la empresa
2. Bonos (Bonds) – Financiar a organizaciones y gobiernos
3. Fondos mutuos (Mutual Funds) – Recolectar dinero de varios inversores
4. ETFs (Exchange-Traded Funds) – Fondos que se negocian como acciones
5. Certificados de depósito (Certificates of Deposit) – Depósitos a largo plazo con interés fijo
6. Planes de jubilación (Retirement Plans) – Preparar fondos para la vejez
7. Opciones (Options) – Derechos de compra o venta en el futuro
8. Anualidades (Annuities) – Recibir ingresos constantes a largo plazo
9. Derivados (Derivatives) – Contratos basados en activos subyacentes
10. Productos básicos (Commodities) – Invertir en energía, metales y productos agrícolas
11. Inversiones híbridas (Hybrid Investments) – Combinar varios activos

Comenzando con acciones: la ruta para obtener ganancias para principiantes

###¿Qué son las acciones?(

Al comprar acciones, básicamente te conviertes en propietario de una parte de la empresa. Las ganancias provienen de dos fuentes: la diferencia de precio )Capital Gain( cuando el valor de la acción sube, y los dividendos )Dividend### provenientes de las ganancias de la compañía.

(Cómo ganar dinero con acciones: dos enfoques)

Análisis técnico: observar patrones en los gráficos de precios para identificar momentos adecuados de compra y venta. Por ejemplo, comprar acciones de Tesla ###TSLA( a 200 dólares y vender a 270 dólares, obteniendo una ganancia de 70 dólares por acción.

Análisis fundamental: evaluar que las acciones reflejan las ganancias de la empresa. Si la empresa crece, el precio de la acción también aumentará a largo plazo. Este enfoque requiere leer noticias, informes de resultados y ratios financieros.

)Pasos iniciales para principiantes(

• Estudiar y aprender: leer libros y artículos sobre análisis de acciones, regulaciones y estrategias.
• Crear un plan: decidir en qué empresas invertir y por cuánto tiempo.
• Elegir un corredor: buscar una firma de corretaje con comisiones razonables.
• Comenzar a invertir: aplicar los conocimientos, gestionar la cartera y aprender de la experiencia real.

Bonos: inversión ligera con retorno fijo

Los bonos son como “préstamos” que, al comprarlos, te conviertes en acreedor del emisor del bono )gobierno o empresa###. Los retornos provienen de dos partes: los intereses fijos (Coupon) pagados periódicamente, y las ganancias si vendes a un precio superior al de compra.

###Ejemplo de cálculo(

Si inviertes 1,000 pesos en bonos con un interés del 5% durante 3 años, recibirás:

• Intereses anuales: 50 pesos
• Capital inicial: 1,000 pesos )devolver al vencimiento###

(Cómo elegir bonos)

• Estudiar tipos: conocer las diferencias entre Bonos del Gobierno y Bonos Corporativos.
• Comprender el riesgo: los bonos seguros ofrecen menor interés, los riesgosos ofrecen mayor interés.
• Alinear con tus objetivos: si buscas ingresos constantes, los bonos son una buena opción.

Fondos mutuos: invertir en grupo sin ser experto

Los fondos mutuos reúnen dinero de varios inversores, gestionados por una compañía de fondos (gestora). La ventaja es que requiere menos dinero, ofrece buenos retornos y no necesitas gestionar todo tú mismo.

###Cómo ganar dinero(

• Como depósito: obtener intereses superiores a los de una cuenta bancaria.
• Elegir fondos adecuados: hay muchos tipos )acciones, bonos, mixtos###.
• Beneficios fiscales: algunos fondos ###SSF, RMF( ayudan a reducir impuestos.
• Recibir dividendos: algunos fondos pagan ingresos periódicos.

)Pasos iniciales(

• Conocer los tipos: fondos de renta variable, renta fija, fondos balanceados.
• Seleccionar fondos: que se ajusten a tus objetivos.
• Abrir una cuenta: en bancos o gestoras de fondos.
• Seguir los resultados: ajustar la cartera cuando sea necesario.

ETFs: fondos que se negocian como acciones

Los ETF )Exchange-Traded Fund( son fondos indexados que se compran y venden en bolsa en tiempo real, como seguir el índice S&P 500, mercados de commodities o bonos.

)Cómo obtener ganancias###

• Diferencial de precio: comprar barato y vender caro.
• Dividendos: si el ETF sigue acciones, recibe dividendos de las empresas.

###Cómo comenzar###

• Elegir un ETF: según tus objetivos de inversión.
• Abrir una cuenta: en un corredor o plataforma de inversión.
• Comprar y seguir: monitorear el rendimiento y ajustar según sea necesario.

Certificados de depósito CDs: bloquear dinero con interés fijo

Los certificados de depósito CD son activos en los que depositas dinero por un período de 3 meses a 5 años y obtienes un interés fijo. La desventaja es que no puedes retirar antes sin penalización.

Ejemplo comparativo

Cuenta de ahorro normal: se puede retirar en cualquier momento, pero con menor interés.
Certificado de depósito: requiere mantener el dinero por más tiempo, pero ofrece mayor interés.

Pasos iniciales

• Entender el plazo: cuanto más largo, mayor interés.
• Comparar tasas: en diferentes bancos.
• Decidir bloquear fondos: asegurarte de no necesitar el dinero en ese período.

Planes de jubilación: prepararse para la vejez desde hoy

Los planes de jubilación te ayudan a tener dinero suficiente para vivir después de dejar de trabajar. La planificación requiere calcular cuánto dinero necesitarás.

Fórmula básica de cálculo