Fundamentos de la inversión en acciones de EE. UU.: Guía práctica para inversores que comienzan

Inversión en acciones es un medio poderoso para hacer realidad el sueño de la libertad financiera, pero una entrada imprudente puede conducir a grandes pérdidas. Muchos principiantes caen en la ilusión de que es una forma fácil de ganar dinero y luego se arrepienten. Sin embargo, si cuentas con el conocimiento correcto y un plan estructurado, las acciones pueden convertirse en una herramienta de inversión confiable que hace crecer continuamente tu patrimonio. En este artículo, te guiaré paso a paso desde la elección de la correduría hasta la apertura de la cuenta, métodos de análisis y gestión de riesgos, todo sobre fundamentos de inversión en acciones en Estados Unidos.

Entender la naturaleza de las acciones

¿Qué son las acciones? En pocas palabras, las acciones son certificados de propiedad emitidos por una empresa. Comprar una acción significa poseer una parte de esa compañía, y con ello puedes obtener doble rentabilidad a través de la apreciación del precio y los dividendos.

Para explicarlo con un ejemplo concreto, incluso si posees una acción de una gran empresa con una capitalización de mercado de varios billones de won, esa participación representa solo aproximadamente 0.000001% del total. Pero incluso esa pequeña participación te convierte en el propietario oficial de la empresa y te da derecho a recibir una parte de las ganancias que la compañía genere.

Diagnóstico de tu perfil de inversión

La inversión en acciones no es adecuada para todos. Antes de comenzar, debes evaluar honestamente tu situación financiera, capacidad de asumir riesgos y disponibilidad de tiempo.

La atracción principal de las acciones es su alto rendimiento. Los datos históricos muestran que el índice S&P 500 en EE. UU. ha registrado un rendimiento promedio anual de aproximadamente el 10% desde 1957, superando ampliamente la inflación a largo plazo. Aprovechando el poder del interés compuesto, tu capital inicial puede multiplicarse varias veces en 20 o 30 años.

Además, a diferencia de los bienes raíces, las acciones tienen alta liquidez. Puedes vender inmediatamente cuando lo necesites y convertirlas en efectivo, lo cual es una gran ventaja.

Sin embargo, los precios de las acciones muestran una volatilidad impredecible. Por ejemplo, en marzo de 2020, durante la pandemia de COVID-19, el S&P 500 cayó aproximadamente un 34% en solo un mes. Sin preparación psicológica para estas fluctuaciones, puedes entrar en pánico y tomar decisiones de inversión equivocadas.

Diversas formas de invertir en acciones

Antes de elegir un método de inversión, es importante entender sus características.

Inversión directa en acciones individuales es la forma más básica, que consiste en comprar y vender acciones de empresas específicas. Si investigas bien y eliges empresas sólidas, puedes obtener altos rendimientos, pero también existe un riesgo considerable de pérdidas si la empresa va mal.

Fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos agrupan acciones de varias empresas y se negocian como un solo producto. La diversificación ayuda a reducir riesgos, lo que los hace ideales para principiantes.

Acciones fraccionarias es un método reciente que permite invertir en acciones de alto precio con cantidades pequeñas.

Inversión automática periódica implica invertir una cantidad fija cada mes de forma automática. Con el tiempo, esto puede reducir el precio promedio de compra y permite invertir de manera constante sin dejarse llevar por las emociones.

Selección de la correduría y proceso de apertura de cuenta

El primer paso para una inversión exitosa es elegir una correduría confiable.

Al comparar corredurías, considera los siguientes aspectos:

• Comisiones de negociación: Las comisiones varían. Las órdenes por teléfono con un representante pueden costar alrededor del 0.5%, mientras que las operaciones en línea o a través de la app móvil suelen ser mucho más baratas. Si planeas hacer muchas transacciones a largo plazo, prioriza las comisiones bajas.

• Usabilidad de la plataforma: Verifica que la app móvil y la interfaz web sean intuitivas y fáciles de usar. Plataformas complicadas pueden hacer que pierdas oportunidades de inversión.

• Atención al cliente: Asegúrate de que puedan brindarte soporte rápido y amable en caso de problemas.

El proceso de apertura de cuenta es el siguiente:

Paso 1: Decidir la correduría
Revisa en conjunto las comisiones, facilidad de uso de la app y la reputación del servicio para escoger la más adecuada.

Paso 2: Verificación de identidad
Descarga la app móvil, escanea tu documento de identidad(DNI, licencia de conducir, pasaporte) y realiza la verificación por teléfono. Este proceso es parte de las regulaciones de supervisión financiera.

Paso 3: Ingreso de datos personales
Ingresa con precisión información sobre tus ingresos, experiencia en inversión y objetivos.

Paso 4: Aceptación de términos
Revisa y acepta los términos de uso, avisos de riesgo y condiciones del servicio.

Paso 5: Finalización
Una vez completados los pasos, recibirás una notificación de que tu cuenta está activa y podrás comenzar a operar inmediatamente.

La elección del tipo de cuenta también es importante:

• Cuenta de corretaje general: Para operaciones básicas de compra y venta de acciones nacionales e internacionales.

• Cuenta con beneficios fiscales: Diseñada para incentivar inversiones a largo plazo, con ventajas fiscales y deducciones hasta cierto monto.

• Cuentas de gestión de activos integrados (CMA): Permiten recibir intereses por depósitos y realizar inversiones en acciones de forma flexible.

Precaución: Si has abierto una cuenta en una institución financiera, deberás esperar 20 días hábiles para abrir otra en otra entidad, como medida para prevenir delitos financieros.

Dos enfoques de análisis de acciones

Antes de tomar decisiones, es fundamental analizar a fondo las empresas y el mercado. Existen dos métodos de análisis ampliamente utilizados en inversión en acciones.

Análisis técnico predice futuros movimientos de precios mediante patrones históricos de precios y volumen. Se utilizan gráficos, medias móviles(Moving Average), MACD(Moving Average Convergence Divergence) y otros indicadores para determinar los mejores momentos de compra y venta. Es especialmente popular entre los inversores a corto plazo.

Análisis fundamental evalúa la salud financiera, resultados de gestión y perspectivas del sector de una empresa. Se utilizan indicadores como PER(Relación precio-beneficio), PBR(Relación precio-valor en libros) y ROE(Rentabilidad sobre el patrimonio) para determinar el valor real de la compañía. Es más adecuado para inversores a largo plazo.

Los inversores exitosos suelen combinar ambos análisis: identifican empresas sólidas mediante análisis fundamental y determinan el mejor momento de entrada con análisis técnico.

Estrategias de inversión: corto plazo vs largo plazo

Dependiendo de tus objetivos y perfil, debes escoger una estrategia.

Estrategia de especulación a corto plazo implica comprar y vender en días o semanas para obtener ganancias rápidas. El day trading es un ejemplo. Aunque ofrece oportunidades de altos beneficios, también conlleva riesgos elevados y costos por comisiones frecuentes.

Estrategia de inversión a largo plazo consiste en mantener acciones de empresas sólidas durante más de 5 años, incluso décadas. Warren Buffett es un ejemplo. La principal ventaja es el efecto del interés compuesto: con el tiempo, los dividendos y la apreciación del precio se combinan para hacer crecer tu patrimonio exponencialmente.

La inversión a largo plazo también puede beneficiarse de ventajas fiscales, ya que muchos países aplican tasas reducidas o cuentas con beneficios fiscales para inversiones prolongadas.

Gestión de riesgos: minimizar pérdidas

Un inversor inteligente se enfoca tanto en obtener ganancias como en gestionar pérdidas.

Diversificación: No pongas todos los huevos en una sola cesta. Invierte en diferentes empresas como Samsung, Hyundai, Naver, para reducir el impacto de la caída de alguna en tu portafolio.

Establecer stop-loss: Configura órdenes automáticas para vender si el precio cae por debajo de cierto nivel, limitando pérdidas. Por ejemplo, si compras a 10,000 won y colocas un stop en 9,000 won, la venta se ejecutará automáticamente si el precio baja a ese nivel.

Revisión periódica del portafolio: Evalúa y ajusta tus inversiones cada trimestre o semestre para mantener el equilibrio y responder a cambios del mercado.

Inversión escalonada: No inviertas todo de una vez. Distribuye tu inversión en varias partes, por ejemplo, en lugar de 1,000,000 de won de golpe, invierte 200,000 de won cada mes durante cinco meses. Esto reduce el riesgo y promedia el costo de compra.

Mantener inversiones a largo plazo: Para evitar ser afectado por la volatilidad a corto plazo, es recomendable mantener las acciones prometedoras durante mucho tiempo. Vender por fluctuaciones temporales puede hacer que pierdas buenas oportunidades y te arrepientas.

Consejos prácticos para principiantes

Comienza con poco dinero
No es necesario invertir grandes sumas desde el inicio. Comienza con unos 10,000 a 100,000 won para familiarizarte con el mercado y ganar confianza.

No sigas ciegamente las modas
No te dejes llevar por palabras como ‘temas de inversión’ o ‘acciones de doble subida’. Invertir en acciones sobrevaloradas por la multitud suele terminar en pérdidas.

Aprende continuamente
Dedica unos 30 minutos diarios a leer noticias económicas, revisar resultados de empresas de interés y monitorear indicadores macroeconómicos. La inversión es un proceso de aprendizaje constante.

Lleva un registro de tus inversiones
Anota cada operación: motivo, precio de entrada, objetivo y resultado. Con el tiempo, podrás analizar tus patrones y mejorar tus decisiones.

Controla tu estado emocional
No te dejes llevar por la euforia cuando suben los precios ni por el pánico cuando bajan. Confía en tu plan y actúa con disciplina.

Conclusión: el camino hacia el crecimiento patrimonial a largo plazo

Aprender los fundamentos de inversión en acciones en EE. UU. es el primer paso hacia la independencia financiera. La inversión en acciones no es un camino para hacerse rico de la noche a la mañana, sino una maratón que requiere esfuerzo y paciencia.

Si eres principiante, prioriza un análisis riguroso y la gestión de riesgos. Dedica tiempo a construir una base sólida, toma decisiones con reflexión y mantén una actitud de aprendizaje constante. Así, seguramente lograrás resultados positivos.

¡Que tu camino de inversión sea sólido y próspero!