Tecnología financiera Fintech: Factores clave para impulsar los negocios financieros modernos en Tailandia

En Tailandia actualmente, la palabra Fintech ya no es solo un término técnico misterioso alejado de nuestra vida cotidiana, sino que se ha convertido en parte del sistema de transacciones financieras que utilizamos a diario. Ya sea escaneando códigos QR para pagar la comida, transfiriendo dinero a través de aplicaciones móviles o invirtiendo en acciones y otros productos digitales, todos estos son ejemplos de la aplicación de tecnologías financieras que han evolucionado continuamente desde la era de los cajeros automáticos y las tarjetas de crédito.

Fintech es un sistema financiero que combina tecnología

Tecnologías financieras (Fintech) surgen de la unión de las palabras Financial y Technology, lo que significa aplicar sistemas digitales y herramientas tecnológicas en finanzas y banca para que las actividades de transacción financiera sean más rápidas, convenientes y con menores costos.

Pero la razón por la que Fintech se ha vuelto importante hoy en día es porque soluciona problemas básicos del sistema financiero tradicional, como la necesidad de desplazarse a una sucursal bancaria, el tiempo prolongado para transferencias internacionales o las altas comisiones por ciertos servicios. Con Fintech, estos problemas se vuelven fáciles de resolver, ya que todo puede hacerse a través de Internet y aplicaciones en smartphones, ahorrando tiempo y dinero a los consumidores.

La tecnología financiera se divide en 7 categorías principales

El desarrollo de Fintech no depende de un solo modelo, sino que se ha expandido a varias áreas según las necesidades del mercado y los usuarios, como las siguientes:

Tecnología bancaria - Banca digital

Este sistema utiliza tecnología para ofrecer servicios bancarios integrados en el móvil. Los consumidores pueden realizar todas sus transacciones sin visitar una sucursal, desde pagar facturas, transferir dinero, solicitar préstamos hasta invertir en productos financieros. En Tailandia, la banca móvil se ha convertido en la principal herramienta que utilizan los bancos para conectarse con sus clientes.

Crowdfunding - Financiamiento colectivo

Esta plataforma permite que muchos inversores unan sus fondos para apoyar proyectos o negocios de interés, recibiendo a cambio diferentes tipos de retorno, como dividendos o intereses. Este sistema abre oportunidades para que pequeñas y nuevas empresas puedan acceder a financiamiento sin depender únicamente de los bancos.

Criptomonedas - Monedas digitales independientes

Las monedas digitales tienen como objetivo crear un sistema financiero descentralizado (Decentralization), sin necesidad de instituciones centrales, mediante la tecnología blockchain. Los usuarios pueden realizar transacciones directas, pagar productos, prestar dinero o incluso especular con ellas. Este tipo ha recibido mucha atención en los últimos tiempos debido a su potencial para transformar el sistema financiero mundial.

Tecnología de pagos - Payment Technology

Este sistema hace que pagar por bienes y servicios ya no requiera efectivo, sino que se utilicen métodos como códigos QR o monederos electrónicos. Los usuarios deben registrarse o vincularse con plataformas de pago, como True Money Wallet, popular en Tailandia. La diferencia entre Payment Technology y Banking Technology es que los proveedores no siempre tienen que ser bancos.

Software de gestión financiera empresarial - Enterprise Financial Software

Este sistema facilita a los empresarios de todos los tamaños gestionar sus cuentas, emitir facturas, cotizaciones, recibos y, además, administrar las nóminas. Por ejemplo, Flow Account, muy popular en Tailandia, permite a los empresarios gestionar sus negocios sin depender tanto del personal de contabilidad.

Gestión de inversiones - Investment Management

Estas plataformas permiten a los inversores comunes comprar y vender activos por sí mismos a través de aplicaciones, ya sea acciones, fondos mutuos o productos digitales. Ejemplos incluyen aplicaciones para el mercado de valores tailandés o Bitkub, centradas en la compra y venta de criptomonedas.

Tecnología de seguros - Insurance Technology

Este sistema permite a los usuarios comprar seguros en línea directamente. La cotización, análisis de riesgos y otros procesos se automatizan mediante tecnología, haciendo que la gestión de seguros sea más rápida y confiable.

Impacto en los negocios y la vida en Tailandia: ventajas y desafíos

Fintech ha transformado el panorama financiero en Tailandia, desde la era de las tarjetas ATM y tarjetas de crédito hasta los pagos digitales, claramente visible en este siglo.

Ventajas de Fintech

Primero, ayuda a reducir costos significativamente, como las comisiones por transferencias o los gastos operativos de sucursales bancarias. Los empresarios pueden ahorrar en productos y reducir gastos administrativos.

Segundo, aumenta el acceso a servicios financieros. Los inversores pueden acceder fácilmente a los mercados de capital, y las PYMEs y startups pueden obtener financiamiento de múltiples fuentes, permitiendo que las pequeñas empresas compitan en igualdad de condiciones.

Tercero, acelera el desarrollo del comercio en línea en general, creando mayor comodidad para consumidores y empresarios.

Desafíos de Fintech

No obstante, Fintech también tiene sus aspectos negativos. Primero, al liberar el sistema financiero para que todos puedan acceder a préstamos fácilmente, puede generar riesgos macroeconómicos, como una mayor inflación.

Segundo, existen riesgos en la seguridad de datos, como hackeos o robos de identidad, que representan obstáculos importantes para los usuarios.

Tercero, aún hay segmentos de la población con poca alfabetización digital, lo que limita su acceso a estos servicios.

¿A quiénes va dirigido Fintech?

La respuesta es a todos y a todos los grupos profesionales.

Para las personas en general, los consumidores pueden acceder a todos los servicios financieros, desde pagos, inversiones y préstamos, sin intermediarios.

Para los bancos, la tecnología financiera no busca eliminar los bancos, sino mejorar sus servicios, reducir costos y llegar de manera más eficiente a los clientes.

Para los comerciantes de comercio electrónico, estos sistemas permiten aceptar pagos por múltiples canales, desde banca móvil hasta monederos electrónicos, facilitando la experiencia del cliente.

Para los inversores, actualmente abrir una cuenta de inversión se puede hacer en línea, y pueden elegir productos de interés como acciones, fondos, criptomonedas o crowdfunding.

Para empresas de todos los tamaños, desde pequeños comercios hasta grandes corporaciones, todos se benefician de software de contabilidad, gestión de nóminas y otros sistemas financieros que ofrece Fintech.

Ejemplos de negocios Fintech en Tailandia que han tenido éxito

Tailandia cuenta con empresas Fintech líderes en la región.

Bitkub es la plataforma de compra y venta de criptomonedas más grande en Tailandia, que cubre BTC, ETH y muchas otras monedas digitales. Este negocio ha crecido rápidamente, reflejando el interés creciente en productos digitales en el país.

Finnomena es una plataforma de inversión que ofrece servicios en el mercado de valores, fondos mutuos y asesoría financiera personal. Facilita la inversión para principiantes con un acceso sencillo.

Flow Account es un software de contabilidad en línea reconocido, fácil de usar y apto para empresas de todos los tamaños, sin necesidad de conocimientos contables, solo siguiendo las plantillas disponibles.

Estos negocios demuestran que Fintech no solo es una tendencia global, sino que ya se ha convertido en un factor clave para impulsar la industria financiera en Tailandia.

Perspectivas futuras: posibilidades y obstáculos

¿Puede Fintech en Tailandia crecer de manera exponencial? La respuesta es que sí, pero aún hay obstáculos que superar.

Barreras legales: La legislación tailandesa aún tiene restricciones para otorgar licencias a inversores extranjeros que quieran crear negocios Fintech y startups, dificultando la atracción de conocimientos y capital extranjero.

Barreras de inversión: Los negocios Fintech enfrentan altos riesgos en sus etapas iniciales y necesitan mucho capital de reserva. Los bancos y las instituciones financieras tailandesas no suelen otorgar préstamos a startups, por lo que las inversiones privadas y extranjeras son principales, pero con limitaciones.

Barreras de recursos humanos: Fintech requiere personal con habilidades específicas, como desarrolladores de software, analistas de datos y gerentes financieros con conocimientos tecnológicos. En Tailandia aún hay escasez de estos perfiles.

Barreras de acceso: Todavía hay segmentos de la población que no han utilizado servicios digitales o carecen de conocimientos. La comunicación y la educación son esenciales para ampliar su inclusión.

No obstante, las perspectivas en Tailandia son optimistas si el gobierno y el sector privado aceptan reformar leyes, apoyar startups y promover la alfabetización financiera digital. El crecimiento de Fintech en Tailandia puede continuar y convertir al país en un centro regional de Fintech.