¿Qué es la prueba de reserva? ¿Cómo garantiza la seguridad del activo y la transparencia?

Ya sea en bancos tradicionales o en intercambios de Activos Cripto, la principal preocupación de los usuarios es si pueden retirar fondos en cualquier momento. Vamos a examinar el sistema de reservas de depósitos adoptado por los bancos tradicionales y la prueba de reservas del 100% en la industria de la encriptación, y explicar detalladamente cómo estos dos sistemas garantizan que los usuarios puedan retirar su dinero.

sistema de reservas fraccionarias y corrida bancaria

La reserva de depósitos se refiere a las reservas de efectivo que las instituciones financieras deben mantener para garantizar los retiros de los clientes. La tasa de reserva se refiere a la proporción de esa cantidad en relación con el total de depósitos. Por ejemplo, Alice deposita 1,000 dólares en el banco. Supongamos que la tasa de reserva actual es del 10%, el banco puede utilizar 900 dólares del depósito de Alice para préstamos o inversiones financieras y mantener los 100 dólares restantes como reserva, asegurándose de no rechazar el retiro de Alice por falta de efectivo.

Supongamos que hay 10,000 usuarios que depositan 1,000 dólares como Alice, una tasa de reserva del 10% permitirá que 1,000 usuarios retiren al mismo tiempo. Dado que las situaciones de retiros masivos en un corto período de tiempo son bastante raras, una tasa de reserva razonable puede funcionar normalmente.

Se produce un “corralito” cuando un gran número de depositantes retira simultáneamente fondos de una institución financiera debido al pánico del mercado o la preocupación de que el banco pueda quebrar. Cuando se agota el efectivo del banco, se enfrenta a la quiebra. Por lo tanto, durante un “corralito”, el banco suspenderá los retiros o buscará ayuda del gobierno. Muchos países, incluidos Estados Unidos, Rusia y el Reino Unido, han experimentado “corralitos” a lo largo de la historia.

Prueba de reservas del 100% en el sector de Activos Cripto

Algunos intercambios creen erróneamente que pueden usar los depósitos como los bancos tradicionales, lo que ha llevado a la situación de abuso de los activos de los usuarios en la industria que vemos hoy.

Cuando ocurre un corrimiento de fondos, incluso con un seguro de depósitos, no se puede garantizar que los clientes puedan retirar sus fondos de inmediato. Los principales bancos tradicionales pueden quebrar durante un corrimiento de fondos. Igualmente, los intercambios de Activos Cripto no pueden confiar en un sistema de reservas fraccionarias para proteger la seguridad de los fondos de los usuarios. Cuando muchos usuarios retiran depósitos al mismo tiempo, solo las instituciones financieras con una tasa de reservas del 100% pueden hacer frente a la situación.

Para garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios, el intercambio de Activos Cripto debe mantener un 100% de reservas y poseer reservas de activos reales para el retiro de fondos como BTC/ETH/USDT. La prueba de 100% de reservas se refiere a la evidencia de que el intercambio mantiene una tasa de reservas del 100%, y dicha evidencia es transparente y verificable.

¿Cómo utilizar el árbol de Merkle y la verificación de firmas para la prueba de fondos?

La prueba de reserva del 100% requiere tres pasos:

1. Revelar el total de activos depositados por todos los usuarios del intercambio;
2. Divulgar la cantidad de activos disponibles para retiro en el intercambio;
3. Comparar el total de depósitos de los usuarios con el total de activos del intercambio para verificar la tasa de reservas.

El método de auditoría comúnmente utilizado en el primer paso es el árbol de Merkle. El árbol de Merkle es una estructura de datos basada en hash. Como se muestra en la imagen a continuación, los nodos de hash en la parte inferior contienen el nombre de usuario y los datos de saldo. Por ejemplo, el usuario1 tiene 1.023 BTC y 1.131 ETH. A partir de estos datos se puede calcular el hash del nodo padre Hash(user1). A partir de los nodos hermanos en el camino Hash(user2) se puede calcular Hash(user12), y luego calcular el hash de la raíz Hash(user1234).

El árbol de Merkle

Si el árbol de Merkle omite o altera los datos de user1, todos los resultados de cálculo de los nodos padre, incluidos Hash(user1) y Hash(user12), cambiarán. El valor del nodo raíz obtenido, Hash(user1234), será diferente del publicado por el intercambio. Los usuarios descubrirán de inmediato que el intercambio ha alterado los datos. Este modo de auto-validación del usuario puede prevenir eficazmente la falsificación de los datos de activos totales de los usuarios por parte del intercambio.

Para el segundo paso, se utiliza un algoritmo de encriptación asimétrica para la verificación de firmas. Como se sabe, la dirección de Activos Cripto se genera a través del proceso de encriptación de la clave privada a la clave pública mediante un algoritmo. Por lo tanto, el intercambio puede encriptar un mensaje con la clave privada para generar una firma, y el usuario puede desencriptar el mensaje original con la firma y la dirección (clave pública). De esta manera, se puede verificar que el intercambio posee la clave privada de esa dirección.

clave privada de la dirección

Los árboles de Merkle y el proceso de verificación de firmas se basan en algoritmos irreversibles, lo que garantiza bien la autenticidad de los datos. Después de verificar la autenticidad de los datos de los activos totales del usuario y de los activos mantenidos por el intercambio, se pueden comparar estos dos datos. Cuando los activos mantenidos por el intercambio son mayores o iguales a los activos totales del usuario, se demuestra que el intercambio mantiene una tasa de reserva del 100%.

Razón de la prueba de reservas del 100%

La prueba de reservas puede ayudar a mejorar la transparencia, beneficiando tanto a la industria como a los usuarios **$SATS **$CTSI **$RATS **