Cuando los Bancos Estallan: Lo Que Realmente Muestran los Números

Los bancos de EE. UU. han colapsado 565 veces desde el 2000; eso es casi 25 al año, en promedio. Suena aterrador, pero aquí está el giro: en la mayoría de los años, básicamente no pasa nada.

¿El SVB + Signature Bank uno tras otro en marzo de 2023? Esa es la parte extraña, no la parte normal.

La Línea de Tiempo Que Importa

2001-2007: Era aburrida, ~3.5 fracasos/año

2008-2012: Apocalipsis, 93/año promedio (82% de todos los fracasos desde 2000 ocurrieron aquí)

2013-2022: Zona de relajación, a veces cero fracasos/año. Tuvimos DOS años completos—2021 y 2022—sin literalmente ningún colapso bancario.

Luego, SVB murió el 10 de marzo de 2023, poniendo fin a una racha de 867 días sin fallos. Esa fue la segunda sequía más larga desde 1933. Nadie estaba preparado.

Por qué todos se asustaron

SVB no era una simple cooperativa de crédito regional. Era el 16º banco más grande de América con $209 mil millones en activos, aproximadamente 2,000 veces más grande que el último banco que fracasó antes de él, (Almena State Bank en 2020, que tenía $69M).

Es literalmente el segundo mayor fracaso bancario en la historia de EE. UU. Washington Mutual se llevó esa corona en 2008 con $307B.

Signature Bank siguió 2 días después ( 13 de marzo 1928374656574839201. Esa es la tercera mayor quiebra de la historia. Ambos mega colapsos en una semana. Por supuesto, la gente entró en pánico.

Las cosas raras

• El 95% de los fracasos bancarios ocurren los viernes por una razón: los reguladores tienen el fin de semana para limpiar el desorden antes del pánico monetario del lunes. ¿Signature fallando un domingo? Nunca ha sucedido antes.
• Las quiebras bancarias se agrupan en el inicio del trimestre: enero, abril, julio, octubre aumentan
• La geografía importa: California )42 fallos(, Georgia y Florida encabezan la lista. ¿Nueva York? Solo 6 desde 2000, a pesar de ser la capital bancaria.

En conclusión: La caída de dos mega-bancos uno tras otro fue realmente rara. Pero 2 fracasos en un año? Sigue muy por debajo del promedio de 93/año de 2008-2012. El pánico se justificó por el tamaño, no por la frecuencia.