¿Se acerca una recesión? Aquí te mostramos cómo asegurar tu riqueza ahora mismo

Las señales de recesión están parpadeando en rojo en todos los frentes. La confianza del consumidor acaba de alcanzar un mínimo de 12 años, y históricamente, eso ha sido un canario muerto en la mina de carbón. ¿Aún peor? El 60% de los CFOs están apostando por una caída en el segundo semestre de 2025.

Podrías estar pensando “pero ya estamos a mediados de 2025.” Punto válido. Pero aquí está la cuestión: la volatilidad del mercado crea oportunidades para movimientos financieros astutos. Mientras otros venden en pánico, en realidad puedes utilizar una caída a tu favor y reducir tu factura de impuestos al mismo tiempo.

Strategy #1: Regala Como Si Lo Dijeran (Sin Impuestos)

Cuando las acciones caen, sus valoraciones también bajan. Esa es tu ventana de oro.

Puedes regalar hasta $19,000 por destinatario en 2025 completamente libres de impuestos. Pero aquí está el movimiento pro: durante una caída del mercado, eso $19k compra muchas más acciones de lo habitual. Tus herederos obtienen más activos, crecen libres de impuestos en la recuperación, y reduces tu patrimonio imponible. Ganar-ganar-ganar.

Herramientas a considerar: Fideicomisos de Anualidades Retenidas por el Donante (GRATs), fideicomisos en vida revocables y Fondos Asesorados por Donantes (DAFs), todos tienen un rendimiento superior en mercados volátiles.

Strategy #2: Conversiones Roth con Descuento

Aquí hay un rompecabezas: valores de cartera más bajos = impuestos de conversión más bajos.

Convertir cuentas de jubilación antes de impuestos a un Roth durante una caída significa que pagas impuestos sobre un saldo más pequeño. Una vez que está en el Roth, ese dinero crece libre de impuestos para siempre, incluidos los ganancias de recuperación. Esencialmente, estás pagando menos impuestos para asegurar la riqueza futura.

Strategy #3: Congelación de Patrimonio = El Crecimiento Futuro Va a Sus Herederos

Las técnicas de congelación de patrimonio ( como los fideicomisos de otorgante intencionalmente defectuosos) aseguran las valoraciones más bajas de hoy para fines fiscales. Cualquier apreciación después de la transferencia va directamente a tus beneficiarios fuera de tu patrimonio imponible.

Traducción: Ahora reduces los impuestos sobre donaciones y proteges enormes ganancias futuras del IRS.

Conclusión: No te quedes en efectivo esperando a cronometrar el mercado. Usa la volatilidad como tu manual de protección de riqueza. La recesión podría estar llegando, pero tu dinero no tiene que bajar con ella.