# ¿Retirar el fondo de pensiones anticipadamente a los 55 años sin penalización? Este vacío legal en Estados Unidos que debes conocer

En Estados Unidos, las cuentas de jubilación como 401(k) y 403(b) penalizan normalmente con un 10% si se retiran fondos antes de los 59.5 años. Pero hay una regla oculta que puede evitar esta trampa: **Regla de 55**.

**El mecanismo básico es muy simple**: si dejas tu trabajo en el año en que cumples 55 años o después, podrás retirar sin penalización de tu 401(k)/403(b) actual. Los empleados públicos pueden hacerlo desde los 50 años. El punto clave es: **debe ser la cuenta actual**, no puedes mover el fondo de pensiones de empresas en las que trabajaste anteriormente.

**Condiciones clave de restricción**:
- Debe renunciar en el año en que cumpla 55 años o después (no quiere decir que renuncie después de los 55 años)
- Solo se puede retirar de la cuenta del empleador, no es aplicable a IRA
- El dinero retirado también está sujeto a impuestos sobre la renta, solo se elimina la multa del 10%.
- Algunos empleadores pueden exigir que se retire todo de una vez, lo que puede aumentar la tasa impositiva del año.

**El momento de la extracción es clave**. Si tus ingresos de ese año ya son muy altos, retirar directamente aumentará tu carga fiscal y podría llevarte a un tramo impositivo más alto. La estrategia inteligente es esperar hasta el próximo año calendario, cuando los ingresos sean más bajos, para hacer la extracción.

**Hay otras formas de evitar la sanción**: además de la Regla de 55, si se trata de razones como discapacidad, gastos médicos que superan el 7.5% de los ingresos, o impuestos del IRS, también se pueden evitar sanciones. También está el SEPP (una serie de retiros periódicos iguales), pero no hay requisitos de edad.

**La verdadera cuestión**: Jubilarse anticipadamente significa no tener ingresos de la seguridad social. Debes calcularlo bien: ¿las pensiones, las cuentas de inversión y los ahorros podrán sostenerte hasta los 62 años para recibir la seguridad social? La Regla del 55 solo abre una puerta, para aprovecharla realmente, debe ir acompañada de un plan financiero completo.