Mitternacht und Monument Bank arbeiten zusammen, um das erste tokenisierte Retail-Deposit-Programm im Vereinigten Königreich einzuführen

Monument Bank hat offiziell seine Partnerschaft mit der Midnight Foundation bekannt gegeben, was den ersten Schritt zur Verbindung von traditioneller Finanzwirtschaft (TradFi) mit dezentraler Ledger-Technologie darstellt. Monument wird die erste in Großbritannien regulierte Bank sein, die eine öffentliche Blockchain für die Tokenisierung von Einlagen privater Kunden nutzt. Dies ist ein bedeutender Fortschritt im digitalen Banking.

Dieses Projekt zielt darauf ab, einen neuen Standard für programmierbare Finanzen im Vereinigten Königreich zu setzen. Es wird modernste Technologien nutzen, einschließlich einer datenschutzorientierten Version der bestehenden Infrastruktur von Midnight. Dabei wird die stabile Basis regulierter Banken mit der hohen Effizienz verbunden, die im Web3 zu finden ist.

Die Funktionsweise der tokenisierten Einlagen

Die Partnerschaft ermöglicht die Bereitstellung tokenisierter Darstellungen der zinsbringenden Einlage. Diese Tokens besitzen die gleiche Sicherheit wie Stablecoins, basieren jedoch ausschließlich auf tatsächlichen Einlagen, die von der emittierenden Bank gehalten werden, und erlauben die vollständige Rücknahme in GBP gemäß britischem Recht. Das Financial Services Compensation Scheme schützt diese digitalen Tokens und bietet zusätzlichen Schutz für Investoren.

Die Darstellung von Fiat auf On-Chain-Basis sorgt für liquider und beweglicher Assets. Die Übertragung solcher Einlagen auf eine öffentliche Blockchain gibt Monument die Möglichkeit, den Kunden eine flüssigere und programmierbare Finanzökosystem zu bieten. Dadurch können sie auf dezentrale Anwendungen zugreifen, während sie denselben rechtlichen Schutz wie bei einem herkömmlichen Bankkonto behalten.

Datenschutz und Compliance via Midnight-Infrastruktur

Mit dem Aufkommen der Midnight Public blockchains haben Institutionen erhebliche Herausforderungen bei der Akzeptanz dieser Technologie erlebt, vor allem wegen der widersprüchlichen Anforderungen an Transparenz und Vertraulichkeit. Midnight adressiert dieses Problem mit Zero-Knowledge-Technologie, indem garantiert wird, dass eine Transaktion öffentlich nicht offengelegt wird. Zudem sind Daten nur für autorisierte Stellen mit entsprechenden Berechtigungen zugänglich.

Monument Bank verfolgt eine „Shielded“-Strategie, um den strengen Datenschutzbestimmungen im Vereinigten Königreich sowie den Gesetzen gegen Geldwäsche (AML) gerecht zu werden. Die Bank kann die Legitimität von Transaktionen mit dieser Technologie verifizieren, ohne sensible Kundendaten öffentlich auf einem Ledger offenlegen zu müssen. Das Gleichgewicht zwischen Privatsphäre und Nachvollziehbarkeit ist ein aufkommender Trend für regulierte Unternehmen, die in das Web3-Ökosystem eintreten möchten.

A Roadmap for Institutional Access

Der Start dieses Projekts ist geplant mit 250 Millionen Pfund in tokenisierten Einlagen, doch die Vision für die Zukunft ist viel größer als nur das traditionelle Banking. Dieses Vorhaben wird der Anfang einer viel umfassenderen Bemühung sein, den Zugang zu komplexeren Anlagestrategien zu demokratisieren.

Kurzfristig beabsichtigen Monument und Midnight, das Plattformangebot auf Anlageklassen auszuweiten, die normalerweise nur institutionellen oder vermögenden Privatkunden zugänglich sind. Dazu gehören Investitionen in Private Equity, strukturierte Produkte und flexible Kreditmodelle. Durch die Tokenisierung von Vermögenswerten erleichtern beide Unternehmen Privatanlegern den Markteintritt. Dies wird die Effizienz der Blockchain mit traditionellen Geschäftsmethoden vergleichbar machen und fractional Ownership von zuvor unzugänglichen Vermögenswerten ermöglichen.

Conclusion

Die Vereinbarung ist ein bedeutender Schritt in Richtung Abkehr von der Theorie, alles zu tokenisieren und in eine regulierte Realität umzusetzen. Traditionelle Finanzinstitute rüsten sich schnell, um ihre veralteten Technologien zu modernisieren und mit Innovationen sowie sich ändernden Marktanforderungen Schritt zu halten. Das Angebot, datenschutzverbesserte öffentliche Blockchains zu nutzen, bietet die Chance, in eine neue Ära einzutreten, während die Einhaltung der Vorschriften gewährleistet bleibt. Die Möglichkeit, Blockchain-Technologie in die britische Bankenbranche einzuführen, könnte den letzten Anstoß für eine breite Akzeptanz dieser Technologie sein.