Was ist TrueFi (TRU)? Alles, was Sie über TRU wissen müssen

Einführung

Die Kreditindustrie ist zweifellos eine mehrere Billionen Dollar schwere Branche mit großem Potenzial, wenn sie optimal genutzt wird. Das derzeitige System, das einen großen Anteil hält, ist weitgehend zentralisiert und überbesichert, was zu einer minimalen Kapitaleffizienz und niedrigen Renditen für Kreditgeber führt.

Die als Sicherheit für Kredite erforderlichen Sicherheiten sind ziemlich unverschämt. Oftmals sind diese Sicherheiten drei Mal höher als der benötigte Kredit, was die optimale Nutzung der für den Kreditnehmer erforderlichen Mittel zur Erzielung höherer Einnahmen behindert. Ehrlich gesagt überprüfen einige Kreditplattformen die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer nicht gründlich, sondern verlassen sich eher auf die erforderlichen Sicherheiten. Eine große Sorge besteht darin, dass ein heimlicher Ansatz zur Genehmigung und Auszahlung von Krediten verfolgt wird.

Möglicherweise hat die Integration der Blockchain-Technologie tatsächlich die Effizienz, Transparenz und die Produktivität der Kreditindustrie erhöht, und die jüngsten Entwicklungen haben gezeigt, dass ein dezentraler Ansatz für Kredite und On-Chain-Kredit-Scores erforderlich ist. Dies wird die Exzesse zentralisierter Entitäten erheblich eindämmen und die Entwicklung der Branche fördern. TrueFi – ein dezentrales Kreditprotokoll – bietet einen anderen Ansatz für Kredite und das On-Chain-Management digitaler Vermögenswerte. Darüber hinaus ist TrueFi bestrebt, Kredite und Vermögenswerte aus der realen Welt in DeFi zu bringen, und bietet eine vielfältige Palette von Finanzierungsmöglichkeiten, nämlich Fintech-Finanzierung, Kreditvergabe an Gig-Arbeiter, Immobilieninvestitionen und letztlich Investitionen in Schwellenländern.

In diesem Artikel werden wir über TrueFi, das führende DeFi unbesicherte Kreditprotokoll, erfahren und erkunden, wie es DeFi und die Kreditindustrie stärkt.

Was ist TrueFi? Unbesicherte DeFi-Kreditplattform

TrueFi (TRU) ist ein DeFi-Protokoll, das sich darauf konzentriert, neue Perspektiven auf den Kreditmarkt zu bringen. Ihr innovativer Ansatz konzentriert sich darauf, eine unterstützende Infrastruktur für Kreditgeber, Kreditnehmer und Portfoliomanager auf transparente und dezentrale Weise bereitzustellen. TrueFis Innovation erstreckt sich über dezentrale Finanzen (DeFi) und traditionelle Finanzen (TradFi) mit einer demokratischen Struktur für die Kreditvergabe und Vermögensverwaltung ohne die Forderung von Sicherheiten von Kreditnehmern, wodurch Token-Staker die Macht haben, Kreditanfragen entweder zu genehmigen oder abzulehnen.

TrueFi als eine „unbesicherte“ Kreditplattform hat es institutionellen Kreditnehmern ermöglicht, Kredite zu erhalten, nachdem eine gründliche Untersuchung der On-Chain- und Off-Chain-Daten der Antragsteller sowie der Möglichkeit der Kreditrückzahlung durchgeführt wurde. Das Protokoll konzentriert sich jedoch auf die Kreditgeber als wichtige Teilnehmer im Ökosystem, die den notwendigen Schutz vor dem Verlust von Geldern bieten.

Seit seiner Einführung im Jahr 2020 hat TrueFi über 2 Milliarden US-Dollar an kollateralfreien Krediten vergeben, wobei über 130 Kreditanfragen genehmigt wurden, wobei über 40 Millionen US-Dollar an Renditen an die Kreditgeber gezahlt wurden und minimale Ausfälle verzeichnet wurden. Zu den Begünstigten gehören Kryptoprojekte, Fintech-Unternehmen, Kreditfonds und große Institutionen. Das Schöne am On-Chain-Verleih von TrueFi ist, dass Vermögenswerte von jedem überwacht werden können, einschließlich Kreditgebern und Token-Inhabern, die klar habenÜberblick darüber, wie ausgeliehene Vermögenswerte gesammelt und verwendet werden.

Was ist TrustToken?

TrustToken, das Unternehmen hinter TrueFi, wurde 2017 von vier Freunden namens Danny Jai An, Rafael Cosman (CEO und Leiter der Entwicklungsabteilung), Stephen Kade und Tory Reiss gegründet. TrustToken ist eine dezentrale Anwendung (dApp), die auf Ethereum gestartet wurde. Die Plattform erstellt durch Vermögenswerte gedeckte Tokens und ermöglicht den Werttransfer von Benutzer zu Benutzer (oder zwischen Benutzern). Rafael Cosman, Absolvent der Stanford University mit umfangreicher Erfahrung im maschinellen Lernen bei Google und Kernel, gilt als eine Schlüsselfigur in der Entwicklung von TrustToken und TrueFi.

TrustToken konzentriert sich darauf, durch die Schaffung von tokenisierten Vermögenswerten und der Übertragung traditioneller Vermögenswerte auf die Blockchain unbesicherte Kredite in DeFi zu ermöglichen. Das Protokoll bietet eine Möglichkeit, Vermögenswerte on-chain zu verwalten und darauf zuzugreifen. Die Verwendung der Blockchain bietet einen besseren Weg, um Kapital zu bewegen und zuzuweisen und ermöglicht transparente, schnelle und sichere Transaktionen. Sowohl Kreditgeber als auch andere Interessengruppen können die Übertragung von Geldern in Echtzeit überwachen. Dies ist entscheidend, nachdem massive Verluste durch den Zusammenbruch einiger führender Kreditplattformen verursacht wurden.

Gemäß dem ProjektWhitepaper, „Die Verlagerung des unbesicherten Kreditmarktes auf die Blockchain eröffnet den Zugang zu Kreditgebern nahezu jeder Größe und Herkunft, während sie den Kreditnehmern gleichzeitig die bestmögliche Kapitaleffizienz bietet.“

True USD (TUSD)

Im Jahr 2018 startete TrustToken seinen Stablecoin True USD (TUSD) als einen der am stärksten besicherten und regulierten Stablecoins, der im Verhältnis 1:1 an den US-Dollar gebunden ist. TUSD ist ein Aushängeschild von TrustToken, das während der Kontroverse um Tethers USDT eingeführt wurde. TUSD kann auf Ethereum als ERC-20-Token und auf der BNB-Chain als Bep-2-Token geprägt werden. Diese Token können über Smart Contracts auf der TrustToken-Plattform geprägt werden.

TUSD wird vollständig durch den US-Dollar (und andere führende Fiatwährungen) gedeckt, die in mehreren Treuhandkonten bei verschiedenen Banken hinterlegt sind. Um seinen Wert auf dem Kryptomarkt zu erhalten, muss der Preis von TUSD bei einem $1-Peg bleiben oder ihm sehr nahe kommen, da die Markvolatilität seine Stabilität erheblich beeinflusst. Darüber hinaus ist TUSD auf großen Kryptobörsen handelbar, insbesondere auf Gate.com mit den folgenden Handelspaaren TUSD/ETH, TUSD/USD, TUSD/USDT, usw.

Um eine nahtlose Nutzung der Plattform zu gewährleisten und TUSD für USD-Einlösungen zu fördern, müssen Benutzer die Anti-Geldwäsche (AML) und Know-Your-Customer (KYC) Richtlinien gemäß den regulatorischen Anforderungen einhalten.

Vorteile des Investierens in den Stablecoin

• TUSD kann als Absicherung gegen den volatilen Kryptomarkt und die Inflation im Mainstream-Finanzwesen verwendet werden.
• Nutzer sowie Inhaber von TUSD können Belohnungen aus dem Staking, Farming oder Mining von TUSD erhalten.
• TUSD kann auf mehreren führenden Blockchains, nämlich Ethereum, Tron und BNB Chain, geprägt werden.

Wie funktioniert TrueFi?

Quelle: TrueFi

TrueFi ist ein Marktplatz, der Kreditgeber, Kreditnehmer und Portfolio-Manager über Smart Contracts verbindet und von TRU-Token-Inhabern verwaltet wird. Kreditgeber bieten ihre digitalen Vermögenswerte an, indem sie diese Vermögenswerte (USDT, USDC, TUSD und BUSD) in den Liquiditätspool der Plattform einzahlen.

Institutionelle Kreditnehmer beantragen Darlehen aus der TrueFi-Schatulle, ohne Sicherheiten zu stellen. Der Antrag wird sorgfältig vom Kreditkomitee von TrueFi geprüft, das anschließend die Liste der Kreditnehmer weiterleitet, die die Darlehenskriterien erfüllt haben, an die Token-Staker, die den Darlehensantrag prüfen und anschließend über die Annahme oder Ablehnung des Darlehensantrags abstimmen.

Im Falle eines Kreditausfalls müssen TRU-Staker den Kreditgebern einen Verlustschutz mit ihren eingesetzten TRU zur Verfügung stellen. Außerdem ermöglichen die von TrueFi verwalteten DAO-Pools und automatisierten Kreditlinien (ALOCs) den Kreditgebern, ihre Kreditposition jederzeit unter Verwendung des Liquiditätsaustritts zu verlassen, jedoch gegen eine geringe Gebühr. Im Grunde genommen tauscht das Protokoll den Kreditgeber-Token des Kredits gegen ungenutztes Kapital im Pool und ist auf dezentralen Börsen (DEX) handelbar. Lassen Sie uns mehr über die wichtigsten Teilnehmer im TrueFi-Ökosystem erfahren.

TrueFi Ökosystem

Kreditgeber

Es gibt eine hohe jährliche Prozentrendite (APY) für Kreditgeber in kollateralfreien Krediten im Vergleich zu überkollateralisierten Krediten. Kreditgeber verdienen eine attraktive APY für ihr Kapital in Form von Kreditzinsen und TRU-Anreizen. Nachdem sie ihre Kredite vergeben haben, erhalten Kreditgeber einen „tf token“, das ist ein handelbarer ERC 20 Token, der auf einer DEX wie UniSwap verkauft werden kann. Dieser Token bestätigt ihre Ansprüche auf das Kapital und die Zinsen, die aus der Rückzahlung der Kredite entstehen.

Darlehensnehmer

TrueFi ist übermäßig fürsorglich gegenüber Kreditgebern und ihrem Kapital und hat daher strenge Richtlinien für Kreditnehmer. Darlehen werden an geprüfte institutionelle Kreditnehmer mit nachgewiesener Produktivität und Effizienz vergeben. Ein von der DAO ernanntes Kreditteam ist damit beauftragt, Kreditnehmer zu prüfen und die Eignung für den Erhalt des Darlehens zu bestätigen.

Da das Darlehen unbesichert ist, wird sorgfältig die Hintergrund, Betriebs- und Handelsgeschichte des Kreditnehmers, das verwaltete Vermögen sowie Verbindlichkeiten, Leistungshistorie usw. geprüft. Sie müssen KYC- und AML-Prüfungen bestehen.

Mit dem Risiko eines Kreditausfalls verlangt TrueFi jedoch von den Kreditnehmern, einen durchsetzbaren Kreditvertrag zu unterzeichnen. Rechtliche Schritte können gegen säumige Kreditnehmer eingeleitet werden, wenn die Frist abläuft. Interessanterweise hat TrueFi seit seiner Einführung minimale Kreditausfälle verzeichnet.

Mit TrueFi können Kreditnehmer ihr Betriebskapital maximieren, da die üblicherweise erforderliche Sicherheit (von anderen Kreditgebern) genutzt werden kann, um mehr Umsatz für das Unternehmen zu generieren.

Portfolio Manager

TrueFi bietet einen Marktplatz, der unabhängigen Portfoliomanagern zugänglich ist, die verschiedene Pools oder Portfolios für Kreditgeber erstellen. Token-Staker müssen Portfoliomanager genehmigen, bevor sie auf die Whitelist gesetzt werden können.

TRU-Staker

TrueFi wird stark von der Community vorangetrieben, und die Entscheidung der Token-Inhaber bestimmt maßgeblich eine Menge. Grundsätzlich stimmen TRU-Staker nach Abschluss des Prüfprozesses durch das Kreditteam über Kreditanfragen ab. Sie genehmigen oder lehnen die Kreditanfrage ab. Sobald jedoch eine Genehmigung erfolgt ist, können Kreditnehmer auf Kredite aus einem der genehmigungsfreien DAO-Pools zugreifen. Whitelisted-Kreditnehmer müssen sich an die Kreditvereinbarung halten, während TrueFi zur Sicherung der Mittel jeden Dollar, der auf der Chain verliehen wird, verfolgt und regelmäßige Bestätigungen des TRU-Token-Tresors überprüft.

Außerdem regieren TRU-Staker die Zukunft des Protokolls und beteiligen sich aktiv am Entscheidungsprozess durch On-Chain-Abstimmungen über Snapshot- und Tally-Bewegungen. Sie nehmen an token-gesteuerten DAO-Gesprächen teil und bieten vor allem Schutz vor Verlusten für Kreditgeber.

Wie funktioniert das Verleihen auf TrueFi

Quelle: TrueFi

Die folgenden Schritte zeigen, wie Kreditnehmer sich um einen kreditgesicherten Kredit bewerben.

1. Bewerber reichen eine formelle Mitteilung für ein Darlehen ein.
2. Das TrueFi-Kreditteam führt eine gründliche Bonitätsprüfung des Kreditantrags durch und überprüft den Hintergrund des Kreditnehmers, das verwaltete Vermögen, die Vermögenswerte, die Hebelwirkung und die Leistungshistorie.
3. Der Kreditnehmer unterzeichnet eine Vollstreckungsverleihungsvereinbarung und stimmt dem Zinssatz und dem Kreditlimit zu, die durch ihren Kredit-Score bestimmt werden.
4. Sobald das TrueFi-Kreditteam einen Kreditnehmer für kreditwürdig erklärt, werden TRU-Token-Inhaber über die Annahme oder Ablehnung der Vorschläge abstimmen. Wenn der Antrag genehmigt wird, erhalten die Kreditnehmer möglicherweise noch am selben Tag der Genehmigung das Darlehen. Bei der Genehmigung von Kreditanfragen sind sich TRU-Inhaber oder Staker der potenziellen Risiken eines Zahlungsausfalls bewusst, der eine 10%ige Liquidation der gestakten TRU bedeutet.
5. Schließlich sollen die Kreditnehmer das Kapital sowie die Zinsen innerhalb der festgesetzten Frist zurückzahlen. Ein Versäumnis würde zu rechtlichen Auseinandersetzungen und Rufschädigung führen.

Was ist TRU?

Der native Token von TrueFi, TRU, ist ein Utility- und Governance-Token, der zur Durchführung von Transaktionen innerhalb des Ökosystems verwendet wird. Der Token kann gestaked werden, um eine Belohnung zu verdienen. Der Token hat eine Gesamtversorgung von 1,45 Milliarden Token, von denen mehr als 565 Millionen im Umlauf sind.

TRU Token-Verteilung

Quelle: TrueFi

Das Ziel von TrueFi durch progressive Dezentralisierung ist die effektive Verteilung von TRU, wobei 39 % von TRU einem Anreizpool zugewiesen sind, der wichtige Stakeholder wie Kreditgeber, TRU-Staker und Liquiditätsanbieter umfasst. Der Plan besteht darin, der Community die Verwaltung des Protokolls zu ermöglichen und die Auszahlung von Geldern zu genehmigen oder abzulehnen. Daher stimmen TRU-Inhaber in der Governance ab und genehmigen neue Kreditnehmer sowie Portfoliomanager, die auf die Whitelist gesetzt werden sollen, sowie die Durchführung anderer Funktionen.

26,75% von TRU wurden für den Token-Verkauf vorgesehen, während 29,5% dem Entwicklungsteam zugewiesen wurden. Die für den Token-Verkauf zugewiesenen Token und die für das TrueFi-Team reservierten Token wurden initiiert gesperrt. Der Freischaltungsprozess ist vierteljährlich angelegt und beginnt von November 2020 bis August 2022 - eine Sperrfrist von zwei Jahren.

Wie besitze ich TRU?

Sie können TRU von einer zentralisierten Kryptowährungsbörse kaufen. Gate.com bietet Händlern und Benutzern verschiedene Handelspaare, nämlich TRU/USDT und TRU/ETH. Um TRU zu besitzen, beginnen Sie mit ein Gate.com-Konto erstellen, und lassen Sie es verifizieren und finanzieren. Dann sind Sie bereit, die Schritte zum Kauf von TRU zu durchlaufen.

Ist TrueFi (TRU) eine gute Investition?

Das Verleihen von Vermögenswerten im Kryptobereich ist ein äußerst wichtiger Weg, um passives Einkommen aus Ihren ungenutzten Kryptowährungen zu generieren. TrueFi bietet eine förderliche Umgebung und die erforderliche Sicherheit, um zu verleihen und zu verdienen. Die Plattform ermöglicht es den Verleihern (Investoren), einen prozentualen ROI zu verdienen, indem sie einen Teil ihrer Vermögenswerte (Stablecoins) im Tresor des Protokolls hinterlegen. Kreditnehmer können auf diese Vermögenswerte zugreifen, ohne Sicherheiten bereitzustellen, nachdem sie einen strengen Auswahlprozess durchlaufen haben, der die Zustimmung der Token-Inhaber erfordert.

Das Protokoll löst das Problem des überbesicherten Kreditgeschäfts, das echte Kreditnehmer stark abschreckt, und wird von Kreditnehmern am meisten gesucht, da sie ihre Kapitaleffizienz maximieren können, da keine Kapitalbindung erforderlich ist. Es ist jedoch dringend ratsam, Ihre Recherchen zu betreiben und Expertenrat einzuholen, um die damit verbundenen Risiken zu verstehen, bevor Sie Ihre Vermögenswerte verleihen (investieren).

Der Bedarf an proaktiver Regulierung

TrueFi ist ein Projekt, dessen innovative Lösungen institutionellen Kreditnehmern kollateralfreie Darlehen, eine hohe Rendite für Kreditgeber und eine Open-Source-Plattform für Portfolio-Manager bieten. Allerdings sind Investoren (Kreditgeber) angesichts des plötzlichen Zusammenbruchs führender Kreditplattformen zurückhaltend, ihre Vermögenswerte freizugeben.

So viel ist den Kreditgebern verloren gegangen, daher besteht ein Bedarf an Vertrauensbildung, der Beseitigung von schlechten Akteuren und der proaktiven Regulierung des Sektors, um die Exzesse von Kreditplattformen wirksam zu kontrollieren und zukünftige Zusammenbrüche zu verhindern. Dies kann verhindert werden, indem Kreditunternehmen regelmäßigen Stresstests und Überprüfungen der Reserven unterzogen werden.

Handeln Sie bei TRU

Check out TRU Preis heuteund beginnen Sie mit dem Handel Ihrer Lieblingswährungspaare:

• TRU/USDT
• TRU/ETH