刚回头看了一下当时按揭利率大约在2023年10月时的水平，说实话，从那之后变化竟然如此之大，真是让人觉得不可思议。当时，30年期按揭贷款利率大约徘徊在8.26%左右，而15年期固定利率在7.33%。人们按这些利率用一笔带有$752 mortgage的贷款支付$100k 的月供。那时，30年期贷款的年利率（APR）在8.20%左右，这对那些想要锁定利率的借款人来说相当高。让我印象最深的是，巨额按揭贷款（jumbo mortgages）并没有低那么多——利率是8.12%——所以利差并不算大。如果你现有利率更低，重新融资（refinancing）对一些人来说是有道理的，但前提是算账得通。整个问题最终取决于信用评分、首付金额和债务收入比（debt-to-income ratios）。如果信用不错，FHA贷款只需要3.5%的首付；而VA和USDA项目则是针对特定人群的选择。对比当时的不同贷款机构非常关键，因为传统按揭贷款、政府支持的项目以及巨额贷款选项在条款上都有所不同。利率锁定（rate locks）通常为30到60天，有时也可以根据贷款机构延长到90到120天。很有意思的是，把2023年10月的按揭利率格局与之后在美联储多次动作以及随后的通胀变化之后的现状做对比，会看到差异究竟有多大。