稳定币和即时结算塑造支付系统的未来

来源：Coinspaidmedia 原始标题：稳定币与即时结算塑造支付系统的未来 原始链接： 到2026年，支付行业正进入深度变革阶段，受监管稳定币、即时结算基础设施和由人工智能(AI)驱动的自主解决方案推动。

德勤的一项新研究指出，整体支付市场，尤其是美国市场，在监管改革、技术进步以及企业和消费者需求上升的影响下正在发生变化。监管不再阻碍创新，而是成为其催化剂，塑造新的支付通道和货币化模式。

稳定币作为关键催化剂

变革的一个关键驱动力是稳定币。在2025年7月美国通过GENIUS法案后，市场获得了统一的法币挂钩数字货币监管框架，包括强制100%储备和严格的报告要求。这大大增强了银行和企业的信任。据德勤估计，受监管稳定币的总市值已超过$250 十亿，而使用它们进行跨境转账的费用使得成本得以降低，相较传统渠道，平均转账费仍超过6%。

即时支付的加速

同时，向即时支付的转变正在加快。2023年推出的联邦储备局FedNow系统和RTP网络的扩展，导致24/7/365实时结算的广泛采用。摩根大通分析师预测，2023年至2030年，实时交易量将增长289%。仅在2024年第二季度到2025年第二季度，FedNow的交易量就增长了20倍，总价值增长了500倍，达到$245 万亿。

ISO 20022：新标准

报告还特别关注ISO 20022标准，该标准正成为关键支付系统的强制要求。到2025年7月，联邦汇款系统Fedwire已全面迁移到该标准，SWIFT也在2025年11月完成了过渡期。德勤估计，之前支付信息中超过72%的数据以非结构化格式传输，需人工审核。采用ISO 20022实现了合规、反欺诈和分析的自动化，将数据转化为竞争优势。

AI代理：下一前沿

另一个转折点将是基于自主AI的自主支付的发展。与生成模型不同，AI代理能够独立执行多步骤操作，从发票处理到流动性管理。德勤预测，AI代理不仅会启动支付，还能在没有人工干预的情况下优化现金流，而员工的角色将转向监督和战略决策。

欺诈挑战

随着数字化加速，来自欺诈的压力也在增加。Visa已使用分析每笔交易超过500个参数的系统，帮助每年防止$28 十亿的诈骗交易。然而，专家警告，随着生成式AI的发展，金融损失将持续增长，市场的成功将取决于在安全性与用户便利之间的平衡。

未来之路

德勤强调，2026年，赢家将是那些放弃传统基础设施、采用即时支付、稳定币和神经网络，并将监管要求转化为战略优势的公司。在新环境中，合规仅是起点，创新的速度和质量将成为关键的成功因素。