为什么你的工资会消失：富人知道的现金流真相

你领工资。钱进来，钱出去。到月底，不知不觉你又变得一贫如洗。

如果这听起来很熟悉，你并不孤单。但区别在于，能摆脱“月光族”循环，真正积累财富的人，关键不在于你赚多少钱——而在于你是否理解你的现金流。

畅销书《富爸爸，穷爸爸》的作者罗伯特·清崎，花了数十年研究不同收入群体如何理财。他的结论是？大多数人甚至从未真正关注自己的现金流模式。他们只是一味花钱，却没有看到更大的财务全局。

三种收入类型(以及为什么大多数人只陷在其中一种)

清崎将收入划分为三类，每一类的财富积累潜力截然不同：

劳动收入：用时间换取金钱

这是90%的人所做的。你工作、领工资、再重复。工薪阶层和中产阶级都严重依赖这一点。问题在于？你的收入被你工作的小时数所限制。当你停止工作，收入也就停止了。

投资组合收入：押注市场变动

一些人买股票，希望以后卖出时赚取差价。这比劳动收入有所改善，因为你的钱在你睡觉时也在“工作”。但问题是——投资组合收入难以预测，且通常税负较重。大多数人只是随意涉猎，未真正理解。

被动收入：财富创造者的秘密武器

这是清崎重点强调的。被动收入意味着你的资产能在你不需持续努力的情况下产生钱。比如：带租金的房地产、支付股息的股票、自己能自主运营的企业。富人不追逐工资——他们打造能持续产生现金流的资产。

为什么中产阶级比任何人都更容易陷入困境

真相令人不舒服：中产阶级的人，往往比工薪阶层更“吃力”，尽管他们赚得更多。

为什么？因为他们的支出会随着收入增长而增加。

一个工薪阶层赚4万美元，花掉39,500美元维持生活。一个中产阶级赚12万美元，但也几乎花掉所有——只是为了更“体面”的东西。更高的房贷、更好的车子。生活方式与工资相匹配。

更糟糕的是，中产阶级会借贷来维持这种生活。不是用现金支付，而是信用卡透支，欠利息，月复一月，年复一年。这就形成了清崎所说的“恶性循环”——他们看似富有，实际上比以往任何时候都更陷入困境。

你的现金流图：真相揭示

要改善这个问题，清崎建议你画一张个人现金流图。这很简单，但非常有启发性：

收入表一侧：

• 收入：工资、利息、任何进账的钱
• 支出：房租、水电、食品、交通、每一笔支出

资产负债表一侧：

• 资产：储蓄、投资、任何有价值的东西
• 负债：债务、房贷、信用卡余额

看看你的图，问问自己：你的收入是否足以覆盖支出，还能剩余一些？还是说你只是勉强收支平衡？你的资产在增长，还是负债在吞噬你的资产？

大多数人都不愿面对自己看到的结果。

富人做事的方式不同

富人并不是工作更努力，而是用一种根本不同的思维模式在工作。

他们的模式不是“赚→花”，而是“赚→投资资产→资产产生收入→再投资”。

他们花钱是为了获取能赚钱的东西。比如：带租金的房产、能带来现金流的企业、随着时间增值的投资。

清崎最著名的一章标题直白地说：“富人不为钱工作。”他们让钱为自己工作。

如何改变你的现金流模式

打破旧有模式其实不难，但需要自律：

1. 不要把收入和财富混为一谈。 高工资不代表你富有——只有资产才能创造财富。

2. 控制生活方式的膨胀。 当你涨工资时，不要马上增加支出。把额外的收入用来购买资产。

3. 追求被动收入。 比如：房地产、股息股票或商业投资。让现金流在你不必时时操心的情况下持续产生。

4. 打造你的资产负债表，而不仅仅是收入表。 专注于获取资产，而不是堆积物品。

5. 避免信用驱动的消费。 如果不能用现金支付，说明你可能买不起。

富人与穷人之间的差距，不在于谁更努力工作，而在于谁懂得现金流——并且会去行动。