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在英国，加密货币合法吗？关于法规、合规和税收的完整指南
了解英国加密货币的法律地位
加密资产在英国的金融体系中占据着独特的地位。加密货币在英国并未被禁止，也没有像其他一些国家那样受到全面禁令的影响。相反，英国的监管方式更侧重于特定的使用场景和市场参与者。
在英国法律中，数字资产被归类为“交易代币”——强调其作为支付工具的预期功能。这一分类影响了它们的监管和控制方式。英国主要的金融监管机构——金融行为监管局 (FCA)，并不会对所有加密活动一视同仁。交易代币本身在一般用途上基本未受监管，但反洗钱条例（Money Laundering Regulations）严格适用，以打击金融犯罪。
那么加密货币在英国合法吗？ 简单的答案是肯定的，但需要注意注册要求、合规义务以及自2013年以来不断发展的行业特定规则。
监管框架：谁必须注册以及原因
在英国境内运营的加密货币交易所必须进行强制注册。任何从事加密相关活动的实体都必须遵守现有的金融法规，尤其是在涉及衍生品时。FCA明确要求，向零售客户提供加密衍生品、差价合约（(Contracts for Difference)）及相关工具的企业必须获得授权。
交易平台不能在没有适当监管的情况下运营。反洗钱条例对加密服务提供商施加严格的反洗钱（(AML)）要求。这些实体必须实施“了解你的客户”（(KYC)）程序，监控交易中的可疑活动，并报告潜在的金融犯罪。
对消费者来说，有一项重要的保障：可以访问金融申诉专员服务（(Financial Ombudsman Service)）和金融服务赔偿计划（###FSCS(）。这意味着加密货币投资者在发生争议或损失时可以提出投诉并寻求赔偿，为消费者提供了一层在其他国家未必普遍存在的保护。
英国加密政策的演变：关键里程碑
) 近期监管动态 ###2024-2023###
英国政府已表明推动建立全面加密货币框架的决心。2024年4月，英国财政部宣布计划在7月之前推出更明确的加密资产和稳定币监管规定，经济事务秘书比姆·阿弗拉米（Bim Afolami）强调，监管的清晰性对保持全球竞争力至关重要。
同时，FCA也加强了执法能力。2024年3月，监管机构表示将增强监控系统，特别是针对加密市场滥用行为，部署先进的分析工具，包括网络分析和跨资产类别的可视化技术。
稳定币监管成为优先关注点。2023年10月，英国政府禁止非法币支持的稳定币在受监管的支付链中运营。今年早些时候，6月，FCA和英格兰银行发布了关于稳定币监管的联合讨论文件，显示出协调一致的监管意图。
广告和消费者保护措施
市场推广的合规要求日益严格。2023年9月，FCA对未注册的加密公司发出“最终警告”，强调广告合规。同时，FCA也对未经授权运营的加密自动取款机（ATM）采取了执法行动——在2023年7月的联合调查后，关闭了26台ATM。
( 执法行动与资产扣押权力
议会赋予监管机构扩大执法权，以应对加密相关犯罪。2023年7月，英国政府推动立法，赋予执法部门扣押被盗加密货币的权力，反映出对加密犯罪的担忧日益增加，同时也在平衡创新的利益。
2023年3月，英国政府正式宣布将“强有力”的加密监管作为其经济犯罪预防战略的一部分。
英国的加密货币税务：详细解析
理解税务义务是英国加密参与者必须掌握的关键合规领域。税务处理完全取决于活动类型和个人情况。
) 资本利得税（@E5@CGT###）对持有资产的税务
当英国居民作为个人投资持有加密货币，并在出售或交换时获利，这部分利润将征收资本利得税。适用于从购买到处置期间资产价值的升值。CGT采用根据个人税率和年度免税额的标准税率。
与工作相关的加密收入税
员工以加密货币作为报酬时，必须将其作为就业收入申报。同时，需对收到的价值缴纳国家保险（(National Insurance)）缴款。应税金额等于收到时的市场价值。
质押和挖矿收入
通过权益证明（proof-of-stake）机制或挖矿获得加密货币的个人，必须根据收到时的资产价值申报收入。英国税务海关总署（###HMRC###）将质押和挖矿视为类似的收入活动，而非投资收益。
HMRC在2022年2月发布的指南中明确了这些原则，更新了关于去中心化金融（DeFi）和质押的税务规则，提供了帮助个人判断收益应归类为收入还是资本利得的四个要点。
( 商业交易与所得税
作为频繁买卖的加密交易者，视为商业行为的个人，需对交易利润缴纳所得税。与资本利得税不同，通常税负更高。此外，交易者还可能需要满足增值税（)VAT(）义务，具体取决于交易量和企业结构。
) 专业运营与公司税
加密货币交易所运营商和作为有限公司结构的加密企业，须对利润缴纳公司税。业务支出、运营成本和基础设施投资享受标准扣除。
英国的加密挖矿
在英国，挖矿活动合法进行，没有具体的禁止性法规。然而，挖矿所得的加密奖励在成功挖矿后须缴税。挖矿收入的评估依据包括：
历史监管背景：构建现代框架
2013-2016：基础阶段
HMRC在2013年6月的早期指南中确认，数字货币属于英国现有税制范围，利润需纳税。随后，机构澄清最初加密交易平台无需注册反洗钱条例，但这一立场后来发生了重大变化。
到2015年3月，英国财政部发布报告，分析加密货币的益处与风险，为交易所监管奠定基础。2016年3月，英格兰银行宣布计划推出RSCoin——其自主研发的区块链数字货币。同年，皇家铸币厂与CME集团合作，开发了皇家铸币金（(RMG)），在区块链上代币化实物黄金。
( 2017-2018：反洗钱整合
2017年12月，英国与欧盟其他国家协调，将比特币和加密货币纳入反洗钱和反恐怖融资法规。这些规则要求交易者披露身份，取消了匿名交易的可能性。
2018年，监管重点显著加强。6月，审慎监管局（)PRA###）和FCA向银行业CEO发出正式信函，强调加密资产服务的合规义务。9月，英国议会发布报告，建议对加密资产市场进行全面监管，强调潜在价值和对新手投资者的风险。
2018年8月，FCA提出全球金融创新网络（$34 GFIN###）——由12个国际金融监管机构合作的框架，促进监管对话与创新。
2019-2020：加密衍生品限制
2019年10月，FCA提出禁止加密货币交易，出于保护消费者和维护市场完整性的考虑。2018-19年间，零售投资者在加密相关诈骗中损失超过百万英镑。
到2020年10月，FCA实施限制，禁止向零售客户出售加密衍生品和交易所交易票据（ETN），理由是杠杆和波动性风险。但机构和高端投资者仍可接触这些工具。
2021-2022：税务澄清与数字服务税
2021年11月，英国税务海关总署（HMRC）引入数字服务税，针对在英国运营的加密货币交易所，征收2%的相关数字服务收入税。
2022年2月，HMRC更新了关于DeFi和质押的税务指南，确立“指导原则”，帮助个人正确分类收益。机构还确认，质押的税务处理与挖矿类似。
加密货币在英国合法吗？当代格局
与许多全球司法管辖区相比，英国的加密货币市场环境相对宽松。 不存在对拥有、交易或使用加密货币的全面禁令。然而，监管范围已大幅扩大，特别是在反洗钱、消费者保护和市场营销合规方面。
监管机构保持审慎平衡：政府政策提供操作弹性，同时密切监控市场参与者。这种方式既促进创新，又维护市场完整性，防止金融犯罪。
英国居民和企业的实际建议：
监管趋势显示，未来仍将持续演变。虽然英国尚未全面禁止加密货币，但监管机构正逐步建立更清晰的框架，特别是在稳定币和市场滥用预防方面。
最后思考
英国对加密货币的监管方式体现出一种审慎务实的态度。不是全面限制，而是构建允许合法加密活动的框架，同时设立防线以防止金融犯罪和保护消费者。这种平衡吸引了加密企业和创新，同时维护了金融体系的完整性。
对于英国加密生态系统的参与者——无论是投资者、交易者还是服务提供商——保持对监管动态和合规义务的关注，不仅是明智之举，更是必不可少的。监管环境仍在不断演变，及时关注FCA、HMRC和HM Treasury的公告，有助于确保合规并降低法律风险。