2024年哪个数字账户收益最高？8个平台全面比较

为什么在2024年放弃储蓄账户？

将资金停留在传统储蓄账户已成为收益率下降的代名词。虽然储蓄年利率仅为7.41%，加上已久未变动的参考利率(，现代数字账户提供了与CDI挂钩的更具吸引力的替代方案。留给我们的问题是：哪种数字账户的收益更高，以满足你的具体目标？

答案并非唯一。不同平台提供的收益水平各异，从100%到113%的CDI不等，取决于资金的存放时间和账户的特性。

数字账户如何超越储蓄账户？

差异在于计算机制。储蓄账户采用固定公式)70%的Selic利率加TR(，并在存款周年日每月更新一次，而以CDI为基准的数字账户则是持续计算。

CDI )银行间存款证明(代表银行间短期操作的平均利率。该指数每日更新，反映市场条件的即时变化。当某产品提供100%的CDI，投资者即获得全部该利率；超过此水平，则获得额外的溢价。

举个实际例子：将R$ 1,000投资于一款年化收益102% CDI的账户，24个月后大约产生R$ 204的收益，而储蓄账户仅为R$ 129——收益差异达58%。

主要的8个选择：详细分析

) 最高收益平台 ###105%至113% (

Neon以逐步提升的收益率脱颖而出。起始为100% CDI，每半年增加2%，两年后达到113%。存放时间越长，折扣越少。

Mercado Pago自动提供100%的CDI给任何个人账户。持有R$ 1,000最低余额的Meli+订阅用户可获得105%的CDI。策略简单：将消费数据与忠诚度计划绑定。

99Pay，与出行App集成，最高提供110%的CDI，余额上限为R$ 5,000。超过此额度，收益降至80%的CDI。其特色包括返现（cashback）用于打车和手机充值，甚至在周末也能使用。

) 中间选项 ###100%至102% (

Nubank允许存入的金额自动获得100%的CDI收益，投资于联邦政府债券。不同于储蓄账户，每个工作日（而非每月）在第31天后更新。

PicPay提供102%的CDI，具有趣味功能：“储蓄罐”允许按自定义类别组织存款。收益每日在工作日结算。

PagBank )PagSeguro平台(，将资金自动放入“Rendeira”账户：存满30天后获得100%的CDI。

Iti )Itaú(，从第一个工作日起通过“我的目标”工具提供100%的CDI，像是一个细分的财务目标日程。

) 不同期限的收益 ###

Banco PAN采用阶梯式操作：余额在R$ 30以上的前30天收益为10%的CDI，之后变为100%。没有最高限额，适合不同用户。

哪个数字账户收益更高？决策因素

答案取决于你的个人情况：

• 纯粹最大化收益：Neon (113% CDI，存两年)，或99Pay (110% CDI，余额最高R$ 5,000)
• 性价比最高：Mercado Pago (105% CDI，无复杂条件)，或Nubank (从第31天起投资于债券)
• 从一开始就有弹性：99Pay或Iti (快速收益，无长时间等待)
• 门槛最低：Banco PAN (最低R$ 30)

了解CDI及其优势

CDI作为真实银行间操作的镜像，精准反映市场的流动性状况。由于每日更新，不像储蓄账户那样由法令固定(，它能自动适应利率的升降。

当Selic处于高位时，如当前，挂钩CDI的产品通常比储蓄账户提供更显著的差异化优势。高利率时期，年差可达3%或更多。

收益概览

这八家数字银行的产品趋于一致：大部分提供至少100%的CDI，有些还提供高达113%的特别奖励。这比传统储蓄的7.41%年利率提升显著，尤其考虑到这些CDI会随Selic变动。

除了更高的收益，许多平台还集成了功能：财务目标管理、交易返现、忠诚度奖励等。2024年的格局巩固了这些账户作为不仅追求收益，也追求更智能资源管理的可行选择。

最后思考

哪个数字账户收益更高已不再是正确的问题；正确的问题应是：哪个账户更符合你的使用习惯和时间规划。

如果你有资源可以放两年，Neon提供最佳回报；如果追求弹性，Nubank和Iti让你从早期就能获得收益；如果你经常使用Mercado Livre，Mercado Pago结合你的消费习惯带来收益。

2024年，转向以CDI为基准的数字账户，代表着智能化最大化存款，尤其在利率较高的背景下。虽然年收益在绝对值上可能看起来不高，但长时间积累会显著增加，远远优于传统储蓄，难以辩驳。