最大化您的社会保障的真正方法：三种可能为您的年度领取额增加数千的策略

那个在网上流传的“$16,728 社会保障奖金”是真的吗？其实这根本不是奖金。人们真正关心的是增加每月福利的合法方法——而且差异可能非常大。

社会保障管理局根据你最高收入的35年计算你的退休金。但大多数人没有意识到：你实际上可以通过控制这些因素最大化你的领取金额。我们说的可能每年多拿几千美元。

等到70岁领取，收益最大化

这是最有效的策略。国家经济研究局的研究显示，选择在70岁领取比62岁领取，意味着你的年度福利会增加76%。然而，只有大约10%的工人会这么做。

为什么？因为大多数人会提前领取，错失了大量潜在收入。中位数家庭在70岁之前领取，终身可支配收入会少掉182,370美元。对于那些能等的人来说，这是一个改变游戏规则的策略。

在申领前提升你的收入记录

你的社会保障福利取决于你最高的35个收入年份。如果有空档——比如零收入或低收入的年份——会拉低你的总计算数值。解决办法是：每多工作一年，就用新收入替代那些低收入年份。

2025年的工资基数为176,100美元。这是计入社会保障的最高收入上限。如果你能让近期的收入接近这个门槛，你的最终领取金额就会直接增加。这是许多人忽视的简单数学。

在完全退休年龄（FRA）制定配偶福利策略

已婚夫妇有额外的操作空间。配偶福利允许你在你的完全退休年龄（通常是66或67岁，取决于出生年份）申领最高50%的配偶福利。

关键点：与个人福利不同，配偶福利如果你延迟领取，不会增长。因此，策略在于时间安排。一位配偶可以提前申领自己的减额福利，而另一位等到70岁，然后在完全退休年龄协调申领，以最大化家庭收入。

结论

社会保障没有什么神奇的“奖金”发放。它提供的是一个奖励耐心和策略规划的框架。多工作几年以替代低收入年份，尽可能等到70岁再申领，聪明地协调配偶的申领时间。这三招真的可以每年为你的退休收入增加数千美元——无需炒作。