日元兑换攻略：用对方式省千元，搭配外币存折才划算

**2025年12月10日的今天，台幣兌日圓匯率站上4.85關卡。**對於計畫出國旅遊或佈局避險資產的你來說，這個時刻值得認真決策一番。

許多人以為換日幣就是銀行臨櫃一個動作完成，卻沒想到光匯差就能吞掉好幾百元。我們實測了台灣目前最常用的4種日幣兌換管道，幫你算出真正最划算的方法。

現在換日幣合不合算？匯率走勢一次看

日圓為什麼值得關注？除了旅遊用途外，它還是全球三大避險貨幣之一（與美元、瑞士法郎並列）。

年度漲幅亮眼：自2025年初的4.46到如今的4.85，累計升值達8.7%。相較台幣持續貶值的大環境，日圓顯然更抗跌。根據市場觀察，下半年台灣換匯需求年增25%，驅動力來自旅遊復甦與避險佈局的雙重需求。

央行政策轉向：日本央行總裁植田和男近日釋出鷹派訊號，市場預期本月19日升息機率達80%，可能升息至0.75%（創30年新高）。與此同時，美國已進入降息週期，日美利差縮減也限制了日幣進一步貶值空間。USD/JPY從年初160高點回落至154.58，短期或回觸155，但中期預測將落在150以下。

投資價值評估：日圓適合作為台股對沖工具，但短期仍存在套利交易平倉風險，波動幅度預期在2-5%。因此，分批進場比一次性全換更為明智。

4種兌換方式全面比較：用數據說話

方式1：銀行臨櫃現鈔兌換

直接攜帶台幣現金到銀行分行或機場櫃檯，申請日圓現鈔。這是最傳統但成本最高的方式。

成本為什麼較高？ 因為採用「現金賣出匯率」，與即期匯率差距約1-2%。以臺灣銀行2025年12月10日牌價為例，現金賣出為0.2060台幣/日圓（即1台幣換4.85日圓），但即期匯率已來到4.87，差價足足20多日圓。另外，部分銀行還加收固定手續費（如玉山、永豐各100元，國泰世華200元），5萬元換匯下來總成本約1,500-2,000元。

優點：安全無虞，面額齊全（1,000、5,000、10,000日圓任選），有行員現場協助，適合不熟悉線上操作或臨時應急的人。

缺點：匯率劣勢明顯，營業時間限制（平日9:00-15:30），手續費增加負擔。

適合對象：年長者、小額臨時需求（如機場急用）、對電子交易不信任的人。

方式2：線上換匯 + 臨櫃/ATM提領

透過銀行App或網銀進行日幣兌換，匯率採「即期賣出」（優於現金匯率約1%），匯率差異相對較小。若要現鈔，可選擇臨櫃提領或外幣ATM提領，但會產生提領手續費。

以玉山銀行為例，線上換匯匯率優於臨櫃，但臨櫃提領現鈔時另計手續費（跨行5-100元不等）。有趣的是，許多用戶選擇先在線上換成外幣存摺，暫時不提領，待匯率更優時再提現或轉做定存投資。

優點：24小時全天可操作，支援分批進場平均成本，匯率相對優惠，適合長期規劃。

缺點：需預先開設外幣存摺和帳戶，提領現鈔時另計手續費。

適合對象：有外匯投資經驗、常接觸外幣帳戶的投資者，或想搭配外幣定存的保守型客群。

方式3：線上結匯 + 機場提領（最便捷方案）

這是近年銀行推出的創新服務。無需外幣存摺，直接在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行及日期，匯款完成後持身分證和交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行「Easy購」和兆豐銀行均提供此服務，且可預約機場分行。

成本優化：臺灣銀行線上結匯免手續費（若用台灣Pay付款僅10元），匯率優惠幅度達0.5%，5萬元換匯成本約300-800元，是較為經濟的選擇。加上可指定桃園機場領取（台銀在機場有14個據點，2個24小時營業），出國前直接提領，流程順暢。

優點：匯率優惠，多數銀行免手續費或收費極低，時間彈性（可提前預約），不受銀行營業時間限制（機場服務延伸至夜間）。

缺點：需至少1-3天前預約，分行一旦確認不可更改，臨時改變行程時較不靈活。

適合對象：計劃性強的旅客，需要在出國前確定現鈔額度的人。

方式4：外幣ATM跨行提領

使用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，支援24小時操作。從台幣帳戶直接提領僅需5元跨行費，無換匯手續費，成本最低。

以永豐銀行為例，外幣ATM單日提領上限15萬台幣。但實際操作時需留意，據點有限（全國約200台），高峰期（如機場或觀光區）現鈔易售罄，面額固定為1,000、5,000、10,000日圓，無法選擇。

優點：即時提領無等待，24小時不打烊，從台幣帳戶扣款只需5元低費，操作簡便。

缺點：設置地點有限且不夠分散，面額和數量受限，高峰期常見缺貨，不適合大額提領。

適合對象：臨時急需、無暇臨櫃、願意接受面額限制的用戶。

4種方式成本對比表

省最多的秘訣：若預算在5-20萬，建議混搭「線上結匯+機場提領」作主力，加上外幣ATM作備用方案，整體成本可壓低至300-500元。

帶什麼證件才能換日幣？

國人臨櫃辦理：身分證+護照（未滿20歲需家長陪同及同意書）

外國人：護照+居留證

公司換匯：商業登記證明文件

大額換匯注意：超過10萬台幣需填寫資金來源申報單

線上結匯：需攜帶交易通知書

換完日幣後該怎麼用？外幣存摺搭配投資方案

換完日幣千萬別「躺著」不動，充分利用外幣存摺功能，可讓資金產生被動收益。

方案1：外幣定存（保守型） 在外幣存摺內直接設定定存，起點低至1萬日圓，目前年利率1.5-1.8%。以5萬日圓為例，年利息可達900日圓（約200元台幣），既能持有避險資產又有利息補貼。

方案2：日圓保單（中期收益） 國泰、富邦壽險提供日圓儲蓄險，保證利率2-3%，適合2-5年的中期持有規劃。

方案3：日圓ETF（成長型） 追蹤日圓指數的ETF（如元大00675U、00703），可透過券商App買零股，定期投資。年管理費0.4%，適合長期佈局日圓升值機會。

方案4：外匯波段交易（積極型） 在外匯交易平台進行USD/JPY或EUR/JPY交易，捕捉短期匯率波動。低佣金平台提供停損停利、追蹤停損等工具，多空雙向24小時可操作，但風險相對較高。

建議組合：保守型用戶可70%放定存、30%配ETF；積極型用戶可40%定存、30%ETF、30%波段交易。

常見Q&A速解

Q：現金匯率和即期匯率差多少？ 現金匯率（0.2060）是銀行針對實體紙幣的報價，通常比即期匯率（0.2058）差1-2%。即期匯率用於電子轉帳，2個工作日內完成交割，匯率更貼近國際市場。

Q：1萬台幣現在換多少日幣？ 以臺灣銀行現金賣出4.85為例，1萬台幣約可換48,500日幣。若用即期4.87，則約48,700日幣。實際金額因銀行和時間而異。

Q：台灣外幣ATM單日提領上限多少？ 中國信託等值台幣12萬、台新銀行等值15萬、玉山銀行等值15萬。但第三類數位帳戶自2025年10月起限額降至10萬台幣/日，建議分散多日提領。

Q：高峰期外幣ATM缺貨怎麼辦？ 建議提前2-3天提領，特別是機場、觀光區ATM。若來不及，可搭配臨櫃現鈔或線上結匯作備案。

總結：分批+配置才是王道

日幣已從單純的「旅遊零用錢」升級為兼具避險與投資雙重價值的資產類別。無論是明年日本遊、還是趁台幣貶值壓力時轉進避險貨幣，關鍵在於掌握「分批換匯+換完要配置」的雙重原則。

新手推薦從「臺灣銀行線上結匯+機場提領」起手，再根據資金量和風險承受度，將日幣分配至外幣存摺定存、ETF定投或波段交易。這樣既能壓低換匯成本至最低，也能讓資金在全球震盪時多一層保護，並從日圓升值中獲利。不只出國玩得划算，還能讓閒置資金轉動起來。