退休储蓄现实检查：美丽国人和加拿大人实际上需要什么

在美丽国的退休规划揭示了截然不同的财务现实。最新数据显示，地理位置如何影响您在退休年限内实现财务安全的路径，讲述了一个有趣的故事。

数字：多少才算足够？

根据2024年查尔斯·施瓦布401(k)参与者研究， 美国人估计他们需要180万美金才能舒适退休。与此同时，加拿大人目标是154万加元(大约107万美金)， 根据BMO的2025年退休调查。这73万美金的差距不仅仅是货币差异——它反映了两国之间更深层次的结构性差异。

两个人群都面临退休焦虑。超过四分之三的加拿大受访者担心在去世之前耗尽他们的储蓄，而63%的人将通货膨胀视为积累足够退休资金的主要障碍。美国人则面临自己的一系列压力，尤其是在医疗保健的可及性和费用方面。

房屋因素：您最大的资产和最大的开支

房地产对于北美退休人士既是机遇也是挑战。在加拿大，平均住房价格为CA$713,700 (大约$498,800 USD)，昂贵的都市市场如多伦多和温哥华与更实惠的区域中心之间存在显著差异。在边界以南，美国的中位数房屋价值为$357,138，尽管地区差异同样明显——如宾夕法尼亚州和爱荷华州等低税州提供更有利的价格，而其他州则大幅提升了成本因素。

租赁市场的状况也有类似的故事。美国人平均每月支付$2,085用于住房，而加拿大租户每月花费约CA$1,799 ($1,256 USD)。对于没有抵押贷款义务的退休人员来说，这些数字的重要性较小；但对于那些在黄金岁月中仍背负债务的人来说，住房仍然是最大的预算项目。

医疗保健：分歧变得至关重要

这就是两个国家根本分歧的地方。美国的医疗保健系统产生了加拿大人根本不面临的巨额退休费用。虽然医疗保险提供了基本覆盖，但美国退休人员的现实涉及大量的自付费用。根据KFF的数据，标准健康保险的保费在ACA市场计划中平均每年为$7,000，而通过雇主赞助的保险则为$8,951。许多退休人员随后会额外购买补充保险，并面临可能会导致灾难性的长期护理费用——这也是美国人需要的退休储备几乎是他们北方邻国的两倍的主要原因。

加拿大的公共医疗保健模式运作于完全不同的原则。基本医疗服务通过政府项目覆盖，私人保险处理可选费用，如牙科、视力和专业治疗。一位35岁的男性加拿大人每年可能只需支付大约$700 美元的补充保险费用——这只是美国类似保障费用的一小部分。

日常开销与生活方式考虑

除了住房和医疗保健之外，日常开支还揭示了另一个显著的事实。LivingCost.org的研究表明，加拿大的日常生活费用比美国便宜21%。在考虑到食品、交通、公共事业和其他基本生活开支时，加拿大平均每人每月花费$1,980，而美国则为$2,498。

这对您的退休计划意味着什么

美国人与加拿大人之间的退休储蓄差距最终反映了系统性差异，而不仅仅是生活方式偏好。加拿大退休人员受益于公共资助的医疗保健、略低的生活成本以及许多地区的住房成本较低。美国退休人员必须自筹资金以覆盖全面的医疗保健，并在大多数理想的退休地点应对更高的房产价值和日常开支。

通货膨胀代表了两个群体共同的敌人。因此，许多北美人正在调整退休期望——推迟退休时间表，采取更节俭的预算，或在早期退休年期间追求兼职工作。具体策略取决于个人情况，但基本原则不变：了解您所在国家独特的成本结构是建立可持续退休的第一步。