#美SEC促进加密资产创新监管框架 接到警察电话问虚拟币交易？三招教你从容应对 $FHE

上周一个朋友中午吃饭时突然接到陌生来电——"您好，这里是烟台市公安局经侦支队……"手机差点没拿稳。虽然他炒币三年，但被警察问询这事还是头一回碰上。

其实这类情况最近越来越常见了。不少交易所用户都遇到过类似场景：卡突然被冻结，或者直接收到公安电话核查资金来源。关键是怎么正确应对，既不耽误调查，又能保护自己的合法权益。

**搞清楚法律边界在哪**

首先得明白一点：个人买卖数字货币本身不违法。根据现行规定，普通人之间进行虚拟资产交易属于民事行为，只要资金来源合法就不存在问题。但要注意的是，如果你收到的资金涉及诈骗、洗钱等犯罪活动，那就可能承担相应责任。

所以接到电话时，态度要配合但表述要清楚："我的交易都是在正规渠道完成的，所有资金流转都有记录可查。"把自己定位成普通投资者，而不是什么灰色产业链的一环。

**遇到退款要求别硬刚**

如果对方提到你收到的某笔款项存在问题，需要你退还，这时候千万别情绪化。马上怼回去"凭什么"或者拒不配合，只会让事情更复杂。

正确做法是先表明配合意愿："我理解需要调查清楚，该怎么处理我都会配合。"然后主动提供你能拿出的所有证据——交易平台的订单记录、聊天截图、转账凭证等等。证明你的交易行为是正常的点对点交换，而非故意参与违法活动。

我见过有人因为一开始抵触情绪太强，结果其他正常使用的银行卡也被牵连冻结。而配合调查的人，通常问题解决得更快，影响范围也更小。

**区分不同情况的处理方式**

这里有个很重要的区别：

如果调查发现你确实参与了某个诈骗团伙或者洗钱链条，那所有关联账户可能都会被控制。但如果只是正常交易时不小心收到了问题资金，一般只会冻结涉案的那张特定银行卡。

最关键的一点：配合调查不会给你留下任何不良记录。相反，如果拒不配合或者提供虚假信息，性质就完全变了，可能面临更严厉的处置措施。

**日常交易怎么降低风险**

说到底，预防永远比补救重要。每次交易前做好这三步检查：

一是核实对方身份，尽量选择完成过实名认证的交易对手；二是观察资金往来记录，频繁大额进出的账户要警惕；三是使用独立的专用钱包地址，不要把所有资产放在同一个地方。

在数字货币这个圈子里，求稳永远比追求短期暴利更明智。保护好自己的资产安全，才能在这个市场里走得更远。别因为一时疏忽，让自己卷进不必要的麻烦当中。