代际财富差距：哪个年龄组实际上在获胜？

你的银行账号大小不仅仅取决于你工作多努力——它很大程度上依赖于你出生的时间。

来自消费者财务调查的新数据显示了一个残酷的财富现实：年轻一代在同龄时只拥有74美分，相对于婴儿潮一代的每一美元。这是一个在数十年中不断累积的巨大劣势。

数字不会说谎

以下是家庭中位财富的细分：

35岁以下: $39,000 中位数 | $183,500 平均

年龄 35-44 岁: $135,600 中位数 | $549,600 平均

45-54岁： $247,200 中位数 | $975,800 平均

年龄 55-64: $364,500 中位数 | $1.57M 平均

随着年龄的增长，差距急剧扩大。当你达到55-64岁时，老一代人的财富几乎是同一生活阶段千禧一代的4倍。

为什么年轻人如此落后？

Z世代和千禧一代面临三重压力：学生贷款、天文数字的住房成本，以及其他所有物品的购买力降低。他们被迫在必要品(食物、住房、燃料)上花费更多，几乎没有剩余的资金用于投资或储蓄退休金。

这不仅仅是一个“活着靠工资过日子”的问题——这是结构性的问题。可投资的资本减少意味着随着时间的推移复利增长减少。用于首付款的钱减少意味着延迟购房。退休储蓄减少意味着长期安全性降低。

但他们的秘密武器是：时间

年轻一代实际上是让复利为他们工作，而不是对他们不利。如果一个25岁的人今天投资$5K ，到65岁时这可能变成超过$100K(，假设年回报率为7%)。一个55岁的人呢？他们只有10年的复利。

还值得注意的是：婴儿潮一代经历了1970年代的通货膨胀(比今天)更糟，但仍然积累了财富。Z世代更具创业精神，正在建立副业和被动收入来源——如果早期执行，这一策略可能会获得巨大的回报。

情节反转：SECURE法案2.0

实际上，有一项新的联邦法律允许雇主在您进行符合条件的学生贷款还款时为您的401(k)做出贡献。这是一个老一辈人从未拥有的财富积累捷径。

底线？ 年轻一代正面临更艰难的游戏和更糟糕的起始条件，但他们有时间和新的金融工具在他们这一边。问题是他们是否会利用这些工具。