兆豐金控 10日举行媒体分享会，董事长董瑞斌透露，为了客观比较银行与区块链汇款效率，兆丰银去年动员全球 17 个国家、25 家海外分行进行测试。分行人员在当地合法交易所开户，并通过虚拟资产交易平台 BitoPro 幣託交易美元稳定币 USDT，每次将 50 枚 USDT 汇回台湾，并与传统银行跨境电汇进行对比。
结果显示，稳定币在小额跨境汇款确实具备优势，但若汇款金额达等值新台币 20 万元（约7000美元）以上，银行仍然更具成本竞争力。
兆丰实验：7000 美元以上银行更划算
测试结果显示，在「台湾付新台币、目的地收当地货币」的跨境汇款情境下，银行电汇一般约 2 小时内到账，手续费约 420 元至 1100 元，其中包含固定邮电费 300 元，以及依汇款金额 0.05% 计算的汇费（最低 120 元、最高 800 元）。
相较之下，稳定币跨境汇款约 20 分钟内可完成，但需支付 2 枚 USDT 加上约 0.2% 的交易手续费。由于稳定币费用按比例计算，当汇款金额较小时确实较为便宜，但当金额达 7000 美元以上时，银行因设有收费上限，整体成本反而更具优势。
董瑞斌表示，稳定币在小额跨境汇款上的效率与便利性，是银行目前难以完全比拟的，但在大额汇款与企业客户服务上，银行仍具备明显优势。
境内支付银行仍具压倒性优势
测试也显示，在台湾境内支付场景中，稳定币几乎没有优势。以银行约定转账为例，资金通常 2 分钟内即可到账，本行转账费用为 0 元、跨行仅 15 元；若使用稳定币转账，同样约 2 分钟完成，但仍需支付 2 枚 USDT 加上交易手续费，整体成本反而更高。
董瑞斌指出，台湾本身支付系统已相当成熟，因此「为什么还要发行新台币稳定币」，本身就是需要思考的问题。
新台币稳定币应用场景仍不明确
对于台湾是否需要推出「新台币稳定币」，董瑞斌直言，目前仍难以想象具体使用场景。他认为，若由中央银行发行数字新台币（CBDC），作为银行间清算工具，或许较为合理，但一般市场是否需要新台币稳定币，仍缺乏明确需求。他指出，金融创新不能只为了创新而创新，如果最终没有实际用途，就可能重演过去 NFT 的发展轨迹。
银行发行稳定币面临诱因不足
金管会目前正推动「虚拟资产服务法」，规划由银行担任稳定币发行机构，并要求 100% 法币准备金，以确保用户可全额赎回。不过董瑞斌坦言，在此架构下银行发行稳定币并不具吸引力。他指出，若需 100% 准备金，银行将无法利用资金创造收益，也难以支付利息，因此企业与民众持有诱因有限。百分之百提存，我就付不起任何利息。
三答兆丰稳定币跨境实验，区块链根本没那么贵
以太坊手续费接近零，区块链支付不收百分比费用
关于兆丰金控的实验，「稳定币跨境汇款约 20 分钟内可完成，但需支付 2 枚 USDT 加上约 0.2% 的交易手续费」。这个费率是「中心化交易所内」比较贵的以太坊提款费率，单纯链上的转账根本没那么贵，也没那么久。
兆丰使用「中心化交易所」的以太坊的提款管道。中心化交易所的提款手续费结构与银行类似，提款的大部分还是卡在交易所的流程，从交易所钱包到用户钱包的时间其实只要几秒到 2、3 分钟。时间与费用的差别主要在于公链的选择，以 BitoPro 为例，选择 BSC、Polygon 手续费只要 0.1 美元，且速度更快。
区块链本身的提款手续费通常是以原生代币的形式，收取不特定数量手续费，例如：0.0001 ETH。收费标准不是转账价值的特定百分比，而是视交易的复杂程度而定，简单的转账会比复杂的 DeFi 交互便宜。有别于外界对以太坊又贵又慢的印象，在经过多次网络升级后，截至 2026 年 3 月初，以太坊平均交易费大约落在 0.09–0.097 美元之间。
(以太坊手续费跌至历史新低！平均不到 0.1 美元，L2 扩容进入「超低费时代」)
温宏骏：台湾跨境贸易需要基础设施
至于台湾是否有发展稳定币的必要，温宏骏则从「链上金融基础设施」的角度提出不同看法。随着全球链上金融与区块链结算逐渐普及，未来台湾企业在跨境贸易或数字服务中，可能越来越频繁收到来自海外合作伙伴支付的美元稳定币。此时企业若要将链上的美元稳定币转换为链下新台币，或在链上以新台币作为计价与交易单位，将面临基础设施不足的问题。
如果缺乏台币稳定币，企业在将链上美元稳定币兑换为新台币时，往往需要经过多层交易所与换汇流程，产生所谓的磨损，也就是额外的成本与效率损失。同时，在链上金融世界中，若没有以新台币计价与储值的工具，企业资金除了购买其他加密资产外，往往只能停泊在不生息的美元稳定币（如 USDT、USDC），资金运用效率相对有限。
温宏骏表示，日本与韩国等国家已经意识到这一痛点，正积极推动本国法币稳定币相关制度与应用场景，以因应未来链上贸易与数字资产市场的需求。他认为，若台湾在稳定币监管与发行机制上迟迟未建立规范，未来在国际链上金融体系中的竞争力可能逐渐落后。
100%准备金背后的好与坏
最后就是董瑞斌提到：「若需 100% 准备金，银行将无法利用资金创造收益」。这确实也是区块链金融的两难问题，监管对于区块链产业的要求一直都是 100% 以上的超额储备，以防备提领需求。作为对比，银行通常只要准备符合存款准备率的资产即可，背后就是「信任」与「存款保险」。不过区块链还是那句话「Don’t Trust，Verify.」
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