最近一直在思考這個問題——大多數人低估了即使是小額持續貢獻對退休的影響。比如說，如果你想知道怎麼開設401(k)並真正堅持下去，即使每月只存100美元，長期來看也會累積成相當可觀的數字。

這是我在算數時真正感到驚訝的地方。假設你每月投入100美元到一個401(k)，並且獲得大約10%的平均市場回報。十年後，你大約會有19,000美元。只投入12,000美元，結果還不錯吧？但有趣的是——如果你能持續這樣做20年，你的資產大約會達到69,000美元。到了30年，幾乎就接近200,000美元了。複利的效果真是驚人。

大多數人在問怎麼開401(k)帳戶時忽略的一點是，雇主配對幾乎是免費的錢。如果你的公司有配對，突然間你每月投入200美元，雇主出一半。那十年的時間裡？你會有超過38,000美元。這才是真正重要的差別。

我認為這裡的真正洞察是，你不需要存很多錢。關鍵是開始——比如說，真的搞清楚怎麼開401(k)，如果你還沒做過——然後讓時間來幫你工作。持續性比起英勇的努力每次都更有效。即使你開始得晚或只能存少量，給它足夠的時間，數學依然站在你這邊。

最終擁有穩健退休基金的人，通常不是那些五年內激烈存錢的人，而是那些持續存了20或30年的。還沒搞懂怎麼開401(k)的話，老實說，這可能是大多數人能做的最有影響力的理財行動。設置好，放著不管，讓複利成長來幫你完成大部分工作。