剛剛看了一些幾年前的退休數據，發現根據年齡的不同，數字變化相當大，令人震驚。25歲以下的平均存款大約只有7,000美元，但到了50歲時，接近170,000美元。到了65歲，則超過270,000美元。這個差距相當驚人。

顯然，按年齡分的退休餘額很重要，因為它顯示你大致應該在儲蓄旅程的哪個階段。但重點是——這些只是平均值。如果你落後了，也不是世界末日。真正的問題是，你是否真的持續在存錢。

我認為很多人低估了小額支出削減的累積效果。如果你每月在不必要的東西上花300到400美元，將這個數字減半，突然就釋放出大量現金用於你的IRA或401k。這種複利效應隨時間累積，很多人都沒意識到。

另一個值得考慮的角度是副業收入。很多我認識的人特意做兼職工作，來增加退休儲蓄，而不覺得自己犧牲了生活品質。有時候這些副業技能甚至幫助你在主要工作中升職，這當然對長期有幫助。

投資組合的部分也很重要。如果退休還有幾十年的時間，你需要股票來幫你做重活。即使接近退休，完全放棄股票反而可能損害你的長期成長。大多數人在60多歲時仍應保持一定的股票曝險，只是比例縮減。

按年齡看退休餘額有助於現實檢查，但說真的，更好的做法是根據你自己的情況計算你實際需要的金額。你的收入、支出、目標——這些才是最重要的。如果你想認真對待這個問題，和理財顧問討論也不是壞事。