2026 年社會保障增長未能跟上實際成本：為什麼 2.8% 的加薪可能不是退休人士所需

看似不錯的提振，其實問題重重

退休人士在十月得知，2026年的社會安全金（Social Security）將增加2.8%，超過去年的2.5%。表面上看，這是一個令人振奮的消息——較高的百分比意味著進入長者口袋的錢更多。然而，這個微幅的改善掩蓋了一個已困擾社會安全系統數十年的根本問題。

事實是殘酷的：雖然名義上的增幅逐步上升，但對退休人士日常生活中真正重要的購買力卻持續在侵蝕。2.8%的社會安全金增幅聽起來很不錯，直到你考慮到系統未能準確衡量的通貨膨脹動態。

無人談及的結構性缺陷

核心問題在於政府如何計算社會安全金的調整幅度。COLA (生活成本調整)公式依賴於「都市工薪階層與文職工人消費者物價指數」（CPI-W）。這個指數原本是用來追蹤工薪階層美國人的通貨膨脹情況，而非退休人士。

這個不匹配非常明顯。長者和退休人士的消費模式與工薪階層截然不同。雖然一個工作者可能將5-8%的預算用於醫療保健，但許多退休人士在醫療、處方藥和保險費用上花費15-20%甚至更多。近年來，醫療保健的通貨膨脹一直高於一般物價，然而CPI-W並未適當反映這些支出。

這意味著，即使社會安全金增加了2.8%，面對不斷攀升的醫療成本，退休人士實質上是在失去購買力。房價也是長者關注的另一大議題，其通貨膨脹走向與CPI-W所反映的不同。

超越2.8%的數字：購買力的真實變化

經濟學家和政策倡議者早已意識到這個差距。專為退休人士設計的通脹指數，能更準確反映影響長者的價格變動，長期來看都顯示出比CPI-W更高的通膨率。然而，國會尚未採用更準確的計算方法——儘管證據顯示這樣做能大幅改善退休保障。

2026年社會安全金的2.8%增幅，與實際的成本壓力相比，代表著購買力的實質損失。再加上未來一年可能受到關稅引發的通膨影響，這個調整顯得更為不足。

面對不足的福利，退休人士的實務建議

如果你主要依靠社會安全金，等待COLA來解決財務困難，恐怕行不通。建議採取積極策略：

延長賺取年數：兼職工作、顧問或季節性工作可以補充社會安全金，並延緩福利耗盡。

重新規劃支出：縮小居住空間、若可能則取消車輛，或搬到較低生活成本的地區，能有效延長財務壽命。

優化居住狀況：一些退休人士發現，搬到生活成本較低的州或地區，能大幅改善財務狀況。但在搬遷前，應評估州所得稅和地方稅務的影響。

建立額外收入來源：被動收入、租金收入或投資股息，能為因社會安全金COLA不足而提供緩衝。

事實上，社會安全金從未被設計成完整的退休方案。到了2026年，這一點將變得更加明顯。雖然2.8%的增幅在技術上比去年更好，但對許多長者來說仍然不足。掌握自己能控制的事情——支出、收入多元化和居住地選擇——，在退休後維持財務穩定，變得尤為重要。