芭芭拉·科克蘭每月實際從社會保障獲得多少？

76歲的時候，傳奇企業家Barbara Corcoran——她從零創立了The Corcoran Group，現在還是《鯊魚坦克》（“Shark Tank”）的投資人——很可能正在領取社會安全金。然而有趣的是：儘管她的身價約$100 百萬，但她的每月支票可能並不像你想像中那麼驚人。讓我們來拆解像Corcoran這樣的人，社會安全金到底是怎麼運作的。

她的福利背後的數學

社會安全金的計算方式並不像大多數人想像的那樣。政府並不根據你的總財富或當前收入來決定你的福利。相反，他們會平均你最高的35年收入，並將該數額以你62歲時的國家工資指數調整。此外，還有一個硬性上限——在2019年，Corcoran70歲時，只有每年$132,900的收入才計入未來的福利計算。所以即使是億萬富翁，也會遇到上限。

Corcoran出生於1949年，這使得她的完全退休年齡是66歲。這是你可以領取完整、未減少福利的年齡。由於她顯然還在(經營她的帝國，參與《鯊魚坦克》)，她可能延遲申請直到70歲，以最大化她的領取金額。這樣的回報？如果她等到那個時候，並且已經將收入記錄最大化，她的每月支票大約會是**$5,108**。如果她在66歲時領取，則大約是**$4,081每月**。

為什麼等待對她來說是值得的

以下是為什麼像Corcoran這樣的人會選擇延遲領取的原因。首先，她並不需要這筆錢，所以延遲在經濟上是合理的——你等得越久，每月的金額就越大。第二點，同樣重要的是，如果你在完全退休年齡之前申請福利，並且繼續工作，社會安全金實際上會對你進行懲罰。到2025年，如果你的年收入超過$23,400，他們會扣除$1 每$2 你超過該門檻的收入。對於像Corcoran這樣仍在積極建立事業帝國的人來說，這個懲罰會非常嚴厲。

硬性上限讓制度公平

社會安全金的一個奇特之處在於，財富並不會顯著增加你的福利。即使是超級富豪，也會面臨與其他人相同的收入上限。這意味著，雖然Corcoran的每月支票相較於一般退休人士來說相當可觀，但並不與她的$100 百萬淨資產成比例。這個制度是有意設計成這樣——它是保險，而不是一個基於財富的養老金。你的社會安全金是根據你繳入系統的金額來計算的，並設有合理的上限，無論你之後多成功。

對於大多數現代工作者來說，理解這些規則對退休規劃非常重要。無論你是賺六位數，還是像Corcoran一樣建立了價值數十億的企業，社會安全金的數學規則都是一樣的。延遲領取比趕快領取更有優勢，收入穩定的人可以等待，超出收入限制則會受到懲罰，而那個上限也會阻止最富有的人過度獲益。