加州金融部门向Nexo开出50万美元罚单，加密借贷合规监管持续升温

【區塊律動】美國加州金融保護與創新部近日宣布，向加密資產管理平台Nexo處以50萬美元罰款。違規原因很明確：這家公司在沒有獲得州級許可證的情況下，向至少5456名加州居民提供了加密資產抵押貸款服務。

根據調查詳情，Nexo旗下的Nexo Capital Inc.（註冊在開曼群島）在2018年7月到2022年11月這段時間內，一直在無執照的情況下向消費者和企業發放貸款。更嚴重的是，放貸前沒有評估借款人的還款能力、現有債務情況或信用記錄，這顯然違反了加州的金融法規。

加州金融保護與創新部局長KC Mohseni表態說得很直白：「放貸機構必須守法，不能發放那些可能傷害消費者的高風險貸款，即便是加密抵押貸款也得一視同仁。」除了罰款，Nexo還被要求在150天內把所有加州用戶的資金轉移到已取得許可的美國關聯實體。

這個處罰時機有點意思。Nexo最近才表示想重新進入美國市場，但早在2022年，這家公司就在州和聯邦監管壓力下選擇了退出。更早些時候，2023年Nexo因為未註冊的加密借貸產品和收益產品，已經跟美國證券交易委員會（SEC）和多個州的監管部門達成了合計4500萬美元的和解協議。

從這個案例看，美國監管部門對加密借貸業務的合規要求真的沒有鬆懈，尤其是在保護消費者和審查放貸資質這兩塊。Nexo目前還沒有公開回應這次處罰。