Tricolor的執行長被指控在申請破產前策劃了一宗$800 百萬的詐騙案

當金融計畫開始崩潰時，次貸汽車貸款公司Tricolor的執行長採取了一個令人震驚的做法：檢察官指控他在公司秘密崩潰的同時，挪用了數百萬美元的獎金。

詐騙計畫揭露

根據聯邦起訴書，Tricolor的創始人兼執行長Daniel Chu策劃了一個被檢察官描述為「系統性詐騙」的行動，持續約七年直到2025年。核心方案涉及創建約$800 百萬美元的虛假抵押品，通過在多份貸款協議中重複抵押相同資產來達成。據報導，員工被指示手動操縱記錄，使逾期貸款看起來符合作為抵押品的資格。

崩潰時的獎金抽取

在八月中旬，隨著詐騙根基變得無法掩蓋，Chu指示財務長Jerome Kollar於8月19日和20日轉移他$15 百萬美元的年度獎金的最後兩部分。總支付金額為625萬美元。法院文件顯示，Chu立即將部分資金用於購買位於加州比佛利山莊的多百萬美元住宅。

數日內，Tricolor對超過1000名員工實施無薪休假。到9月10日，該公司已申請破產保護。

從轉移到恐慌

檢察官獲得的秘密錄音捕捉到8月間Chu、財務長和營運長之間的對話，討論拖延債權人行動的策略。根據起訴書，Chu曾考慮捏造與特朗普政府貸款救濟計畫的關聯，作為操縱數據的掩護。當該方法證明不足時，他轉而採取另一策略：威脅貸款人，暗示他們未能識別潛在風險可能使其面臨法律責任，並可能通過和解來維持Tricolor的運營。

在這些錄音中，Chu做出了一個值得注意的比較。他引用2001年因會計舞弊曝光而崩潰的能源公司安隆（Enron）的教訓，暗示提及該醜聞的名字會「提高貸款人的血壓」。這個比喻是故意的：Tricolor的高層似乎將安隆的惡名視為一種施壓策略，而非警示前例。

系統性金融風險浮現

Tricolor的迅速倒閉是2025年秋季美國銀行業一連串違約事件的部分，引發對美國金融系統中未被察覺的漏洞的質疑。包括摩根大通、巴克萊和第五第三銀行在內的主要貸款機構披露了與借款人相關的損失。整個銀行業的曝險程度顯示，Tricolor的$800 百萬美元詐騙可能產生遠超單一公司倒閉的連鎖反應。

起訴書尚未公開，檢察官仍在對Chu的案件中持續調查。他的法律代表尚未對指控發表評論。