2024年哪家銀行收益最高？數字帳戶與 CDI 完整指南

你腦海中無法擺脫的問題

把錢放在活期存款帳戶裡是浪費機會。傳統的儲蓄，年利率7.41%，在2024年也不再令人印象深刻。現在巴西人真正關心的問題是：哪家銀行在沒有複雜程序的情況下，收益最高？

答案在於與 CDI 相關聯的數位帳戶。儘管儲蓄提供固定且每月更新的收益，許多金融平台為客戶提供一種每日交易日自動產生回報的帳戶模式，利率更具吸引力。結果是？一些數位銀行的收益率甚至高達 CDI 的113%，幾乎比儲蓄多出50%。

CDI 魔法的運作原理

在了解哪家銀行收益較高之前，理解這些數字背後的機制是關鍵。

(銀行間存款證明)（Certificado de Depósito Interbancário，簡稱 CDI）是銀行間短期借貸的平均利率。不同於依照固定公式（70% 的 Selic 加上參考利率）計算的儲蓄，CDI 每天更新，反映金融市場的實際狀況。

當一個帳戶提供「100% CDI」時，代表投資者獲得全部利率；若提供「113% CDI」，則獲得更高。舉例來說：以R$ 1,000投資24個月，年收益率102%的CDI，約可獲得R$ 204的利潤，而儲蓄僅約R$ 129。這在絕對收益上多出58%。

收益會在交易日入帳，通常從存款後第31天開始，這使得這些帳戶比傳統儲蓄更具彈性。

哪家銀行收益最高：哪個銀行收益最大

哪家銀行收益較高，取決於你打算持有資金的時間長短。有些提供階梯式收益，隨時間增加；另一些則從一開始就維持固定利率。以下是主要選項：

以漸進式收益為焦點的最佳銀行：Neon (最高113% CDI)

Neon以階梯式系統著稱。起始為100% CDI，每六個月上升2%，兩年後達到113%。這意味著你持有的時間越長，回報越高。這是適合中長期儲蓄的理想策略。

立即回報最高的銀行：Nubank (從第一天起即100% CDI)

巴西最大數位銀行Nubank，提供自動收益率為100%的CDI，投資於聯邦公債。與儲蓄的差異在於：儲蓄僅在存款周年日計算收益，而Nubank在每個交易日入帳，且在滿31天後就開始計算。這裡沒有階梯式，收益從一開始就全額。

具有額外福利的用戶最高收益銀行：Mercado Pago (105% CDI)

在Mercado Pago，所有存入帳戶的資金都已獲得100%的CDI收益。但若持有Meli+ (Mercado Livre的忠誠計畫訂閱，且每月餘額維持在R$ 1,000或以上，收益會提升至105%。結合獲得點數和折扣，增加整體收益。

) 以移動性為優的銀行：99Pay ###最高110% CDI(

99平台提供不同的方案：帳戶餘額最高R$ 5,000的部分每日產生110%的CDI收益——包括週末和非營業時間。超過此限額，收益降至80% CDI，但前R$ 5,000仍享有110%的收益。此外，搭配搭乘和充值的現金回饋，提升總收益。

) 以理財組織為重點的銀行：PicPay ###最高102% CDI(

PicPay引入了有趣的功能：「儲蓄罐」（Cofrinhos），可將資金分類存放。收益為102%的CDI，計算於所有交易日。例如：R$ 1,000在24個月內，以102%的CDI，約產生R$ 204.12的利潤，而儲蓄僅約R$ 129.29。

) 傳統市場中收益最高的銀行：Iti ###100% CDI(

Itaú的數位帳戶Iti，透過「我的目標」（Minhas Metas）工具，提供自動100% CDI的收益，這個工具像數位存錢箱一樣，幫助設定財務目標。收益從第一個交易日開始計算。

) 低門檻入門的銀行：Banco PAN ###100% CDI(

Banco PAN提供最低門檻的自動收益：只需R$ 30即可開戶。前30天，收益僅為10%的CDI，但從第二個月起，收益每天都達到100%的CDI。沒有最高餘額限制。

) 具有競爭性固定利率的銀行：PagBank ###100% CDI(

PagSeguro的金融平台PagBank，提供自動100% CDI的「收益帳戶」（Conta Rendeira）。任何餘額超過30天都會開始產生每日回報。

大比拼：哪家銀行的收益最高取決於你的個人狀況

問題不僅是看哪家銀行的百分比收益最高。還要考慮：

**長期持有資金 )超過2年(：**Neon領先，達到113%的CDI。在這裡你可以最大化階梯式收益。

**追求立即且可靠回報：**Nubank和Iti從第一天起就保證100%的CDI，沒有意外。

**希望結合收益與福利：**Mercado Pago、99Pay和PicPay提供額外的現金回饋、折扣或整合理財功能。

**想用少量資金開始：**Banco PAN只需R$ 30即可加入。

為什麼這些帳戶的收益會超過儲蓄

儲蓄的年利率仍是7.41%，因為它遵循固定公式：70%的Selic加上參考利率)目前為零(。收益每月只計算一次，於每次存款的周年日入帳。

提供CDI的數位帳戶則具有每日更新的彈性。由於CDI反映銀行間市場的實際狀況，它與Selic同步變動。在利率上升的時期，如目前，這種每日更新能確保更高的回報。

一個收益超過100%的產品，幾乎全年都能超越儲蓄，尤其在Selic利率上升的情境下。

最終決定：哪家銀行的收益最適合你

2024年，把錢放在儲蓄是個明智的次佳選擇。具有CDI的數位帳戶快速進步，不僅提供更好的收益，還有額外功能增加價值。

如果你還沒轉到這些平台，問題「哪家銀行收益最高」應該促使你做出決定：根據你的投資期限、使用習慣和偏好功能，至少有一個選項會遠勝於把錢放在儲蓄。

這些帳戶多數可以在幾分鐘內透過應用程式開立，無需繁瑣程序。你在儲蓄上的時間，就是錯失獲利的時間。在利率持續高企的市場環境下，將資金轉移到收益更高的銀行，不僅是明智之舉，更幾乎是必須的，才能更好地管理你的財富。