2024年不能錯過的10個數字銀行投資平台：從新手到專家的完整指南

當下選擇一個靠譜的數字銀行進行投資已經成為理財的基礎課題。我們深入調研了市場上主流的投資平台，發現每個平台都有其獨特的定位。關鍵是找到適合自己投資風格和財務目標的那一個。

挑選數字銀行投資平台的核心標準

在評估最好的數字銀行進行投資時，不能只看表面。我們梳理了幾個必須關注的維度：

費用結構是首要考慮因素——有些平台宣稱"零費用"，但隱藏費用可能出現在特定投資產品中。平台易用性決定了你的投資體驗，特別是對新手來說，一個直觀的界面能省去不少學習成本。產品豐富度關係到投資組合的多樣化可能性。最後，個人優先級不容忽視——有人追求國際產品，有人堅持零費用原則。

十大數字銀行投資平台深度評析

1. MiTrade：全能型國際投資首選

這是一個不容忽視的新勢力。基於澳大利亞的MiTrade以現代化的交易界面和完整的產品線著稱。

營運背景：在國際市場積累了多年經驗，已獲得多項行業認證和獎項。費用模式：核心優勢在於透明的定價——主要成本來自買賣差價和隔夜融資費，基本無隱藏費用。投資品類：涵蓋外匯、大宗商品、股票指數、加密資產、交易型基金等，這種多元化在同類平台中屬於領先。

適合人群：有一定國際投資經驗的投資者。需要注意：作為相對新興的平台，部分保守型投資者可能需要時間建立信任。

2. Nubank：本土零售投資的佼佼者

這個名字在巴西投資圈已經家喻戶曉。Nubank的投資業務雖然入局較晚，但增長勢頭明顯。

核心特點：在同一個應用中無縫整合了帳戶管理和投資功能，帳戶持有人可直接在app中進行交易。投資選項：固定收益產品、股票投資、自發行加密幣、海外股票。成本設定：大多數產品免費，僅在特定交易（如美元合約和巴西指數）收取R$0.75。

優勢：體驗流暢，成本低廉。局限：產品設計相對簡化，滿足不了對複雜投資工具有需求的投資者。

3. C6 Bank：與摩根大通攜手的進階選擇

有摩根大通這樣的金融巨頭作為後盾，C6 Bank的投資部門不斷擴展其服務範圍。

平台特色：內建的經紀商工具設計合理，導航順暢。費用透明度：交易佣金和托管費實現免費，其他收費項目在官網的表述並不夠清楚。產品覆蓋：股票、固定收益、基金、國際市場資產。

突出點：產品種類全面，應用體驗優秀。不足之處：關於可能的額外收費資訊披露不夠明確。

4. Banco Inter：功能整合的全能型平台

Banco Inter把數字經紀商的優勢和現代app功能完美融合，還加入了信用卡和線上商城。

平台亮點：零費用的交易佣金和托管服務；獨特的是投資餘額可用於提升信用額度。收費說明：可能涉及B³交易所收取的結算費和手續費。投資類型：股票、基金、固定收益、國債直投。

吸引力：功能多元，成本極低。缺陷：缺少一些高級金融衍生品。

5. BTG Pactual Digital：為高淨值人群量身定制

作為拉美最具影響力的投資銀行之一，BTG Pactual Digital面向資金充裕的投資者。

服務定位：提供從固定收益、基金到跨市場和國際投資等全鏈條產品。收費方案：基於交易量的浮動手續費設定，交易量越大折扣越低；部分產品包含托管費。專業服務：為高端客戶配備專屬顧問團隊。

核心優勢：產品豐富，專業指導有力。門檻問題：部分產品設定了最低投資金額限制，對小額投資者不夠友善。

6. Next：為保守型新手量身打造

作為Bradesco銀行的數字分支，Next以降低投資門檻、吸引謹慎型投資者為目標。

產品線：儲蓄方案、基金組合、固定收益投資。定位策略：明確針對投資新手和傾向保本的人群。費用安排：交易佣金全免，但在特定產品投資時可能存在並未充分說明的額外成本。

優點：背靠Bradesco的信譽，新手友好。劣勢：缺乏激進型投資工具。

7. XP Investimentos：交易者和專業投資人的搖籃

XP Investimentos從投資諮詢起家，如今已拓展至信用卡和帳戶服務，但投資板塊仍是核心。

產品陣容：固定收益、基金、股票、結構型產品、衍生品等覆蓋全面。費用結構：股票交易零佣金，但期貨和期權交易可能產生費用。工具與支持：擁有為經驗豐富的交易者和投資人設計的高級分析工具和專業客服。

強項：工具先進，支持到位。挑戰：新手可能感到平台複雜；部分高級產品費用不低。

8. Banco Sofisa：帳戶與投資的無縫協作

Sofisa Direto作為100%數字銀行，在個人財務管理和投資操作之間實現了高度整合。

服務內容：銀行存單(CDB)、農業貸款債券(LCI/LCA)、基金等產品。交易費用：每筆股票、BDR、房地產基金等交易收取R$2.99。平台優勢：帳戶資金在投資產品間轉移便利；CDB產品收益率具競爭力。

優勢：操作便利，小額費用。限制：相比大型經紀商，投資產品線相對有限。

9. íon (Itaú)：傳統力量的數字轉身

íon是Itaú銀行集團旗下的投資平台，受益於集團的現代化改革。

投資範圍：股票、固定收益、基金、國債等產品。費用安排：多數產品交易佣金全免，部分基金可能收取管理費和業績費。生態優勢：與Itaú其他金融服務緊密整合，客戶體驗一致。

亮點：Itaú品牌的信任度，一站式金融服務。局限：必須先開設Itaú帳戶才能使用。

10. Banco BS2：多元投資的新興力量

BS2提供免費數字帳戶，同時在一個應用中整合了常規銀行功能和投資工具。

產品特色：既有入門級的固定收益，也有進階的國際投資和跨市場基金。收費明細：固定收益的申購和贖回零成本，但股票投資則涉及多項費用。平台風格：界面直觀，易於操作。

看點：國際投資選項豐富。現狀：平台仍在擴展階段，某些工具的完整度還有提升空間。

投資平台核心對標

為什麼透過數字銀行投資正成為主流？

數字銀行投資的熱度持續攀升，背後有深層邏輯。

首先是便利性革命。從前需要往返銀行櫃台才能完成的操作，如今在手機上輕點幾下就搞定。在app或網頁上同步管理帳戶和投資組合，省去了行政成本和時間浪費。

其次是產品供給的豐富。傳統銀行受限於機構規模，產品線相對固定。而數字平台如MiTrade等，可以提供從外匯、大宗商品、股票指數到加密資產的全方位選擇，甚至包括跨國投資和複雜衍生品。這種多樣性讓投資者能更靈活地構建資產配置。

第三是成本透明化。多數數字平台公開所有費用項目，隱藏收費大幅減少，這讓投資者能更精準地計算投資回報率。

最後是民主化趨勢。以前只有高淨值人士能接觸到的投資工具和國際市場，如今透過這些平台對所有人開放。

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