定期投資加密貨幣：如何在長期分散您的投入以降低風險

選擇適當的時機購買加密貨幣是一個困擾許多新手的挑戰。那些早早進入的人會面臨價格下跌的挫折感，而等待過久的人則有可能錯失升值的機會。加密貨幣市場的高波動性幾乎使預測何時買入或賣出變得不可能，即使是經驗豐富的投資者也承認這一點。

在這樣的背景下，有一種方法逐漸受到想要投資但又不想承受太大壓力的人的歡迎：在一段時間內定期進行小額投資，無論當前價格如何。這種方法被稱為美元平均成本法 (DCA)，其核心理念是消除“準確把握時機”的壓力。

什麼是DCA以及它在實務中的運作方式

美元平均成本法是一個簡單的概念：不是一次性投入大量資金，而是將總金額分成較小的份額，並在固定的時間間隔內（每週、每月或依照你的能力）進行投資。

這在實務上是怎樣的？ 比如你有$1,000可以用來投資加密貨幣。不是在比特幣價格達到$87,330或以太坊在$2,920時一次性投入全部，而是決定在接下來的五個月每月投入一定金額。

接下來的幾個月，假設價格波動很大。當價格下跌時，你用相同美元金額可以買到更多的幣；當價格上升時，這同樣的美元數量能買到較少的幣。五個月結束後，你所持有的幣數會反映出高低價格的平均，而不是在某一個點一次性買入。

這就是DCA的本質：你避免了在市場高點或低點買入的嘗試，轉而接受一個中庸的表現，從而降低情緒和實務上因波動帶來的影響。

使用這個策略的好處

定期投資的方法為不同經驗層級的投資者帶來多重好處。

在低點買入，無需焦慮

恐懼是投資者最大的敵人之一。當市場崩盤時，許多新手會恐慌性拋售，擔心會全部失去。有了DCA，這些下跌不再是絕望的理由，而是買入更多資產的機會。就像享受永久折扣一樣，不用預測折扣何時來臨。

降低情緒和時機的風險

基於技術分析和市場預測的交易需要時間、專業知識和穩定的情緒。許多投資者缺少這些。DCA消除了完美時機的複雜性，你不需要研究圖表或猜測最佳進場時點。時間表自己做重工。

分散進場點

在多個時點買入，自然會分散你的平均成本。如果在你大額買入的那個月，市場下跌50%，這個影響會被稀釋。這個緩衝效果大大降低了在市場高點進場的風險。

較低的平均成本

長期來看，這個技術會讓你的成本基礎比在錯誤時點一次性投入更低。如果那筆資金在市場高點投入，你可能會虧損。分散投資後，平均成本總是較為平衡。

你需要了解的缺點

沒有任何策略是完美的，DCA也有其缺點。

獲利可能較為有限

如果你有幸 $200 或技巧$200 準確判斷買入時機，且市場在接下來幾個月漲了200%，逐步投入的策略可能會帶來較低的回報。在理想的牛市情境下，一次性投資會超過DCA的收益。

在牛市中回報較為溫和

DCA提供的安全感是有代價的：在持續且可預測增長的市場中 (（這在加密貨幣中並不常見）)，一次性快速獲利通常超過分散投資。你換取的是較大的收益，但也換來較高的風險。

交易成本累積

每次買入都會產生手續費。如果你每月都買，年內就會有12次交易，而一次性投資只需一次。根據平台不同，這些小額費用會累積。

需要紀律

DCA只有在你真正保持紀律時才有效。跳過某幾個月或在市場下跌時放棄 (（正是應該買入的時候）)，都會抵銷其所有好處。

如何將這個想法付諸行動

設定預算與頻率

首先，確定你能定期投資的金額，不會影響你的財務狀況。可以是$50，(或)每月——金額大小不重要，重要的是持續性。

研究你想購買的資產

不要以為任何加密貨幣都適合。研究項目，了解其基本面，閱讀其價值主張。DCA適用於長期有潛力的資產，不適合短期投機。

多元化你的資產

例如：如果你每月投資，考慮這樣分配：

• $100 比特幣$500 $87,330/枚（當前價格）$400
• $100 以太坊($2,920/枚)
• $100 萊特幣($76.56/枚)
• $100 Dai($1.00/枚（穩定幣，用來降低風險）)

這樣的組合能提供高潛力資產與穩定幣的安全性。

選擇可靠的平台

你的交易所應該安全、手續費合理、界面直觀。這是你策略的基礎。

設定自動投資

許多平台允許預約自動轉帳。這樣可以避免跳過某個月或情緒左右買入時機。

監控，但不要過度焦慮

定期檢查你的投資組合，確保一切如預期，但不要每天都看價格。過度監控會增加焦慮，反而違背DCA的精神。

適合使用這個策略的理想情境

DCA並非適用於所有情況。理想狀況是你：

• 相信加密貨幣的長期潛力
• 想避免技術分析的複雜
• 難以在波動中控制情緒
• 更願意安心睡覺，而不是追求微利
• 能持續保持紀律至少一年或更久

如果你擁有深厚的技術分析知識，能持續找到良好的進場點，或有資金等待特定的市場下跌，DCA可能不是最佳選擇。

結論

美元平均成本法不承諾快速致富。它承諾的是更有價值的東西：一種持續、心理上可行且統計上可靠的建立加密貨幣持倉的方法。透過長期分散投資，你可以將新手最害怕的波動性轉化為幾乎無關緊要的因素。

如果你想投資比特幣、以太坊和其他數字貨幣，避免預測時機的壓力，同時享受長期升值的好處，這個策略值得你考慮。慢慢來，保持紀律，讓時間幫你工作。