你的 $1 百萬退休金：哪些州讓它持續最久？

打算用$1 百萬退休嗎？這裡有個令人不舒服的事實：你居住的地方可能決定那筆退休金能撐多久，從12年到將近90年不等。對全美50個州的退休成本進行全面分析，揭示了百萬美元（加上社會安全福利）能延伸多遠的巨大差異。

退休地理差距

差距令人震驚。在夏威夷，你的百萬資金僅能用超過十年 (12.48年)，而在西維吉尼亞，同樣的金額卻能維持將近九十年 (88.79年)。這不是小幅變化——而是退休可行性的一個根本轉變。

有三個州對依靠$1 百萬資金退休的人來說特別具有挑戰性：

• 夏威夷：耗盡最快，約12年
• 加州：約16年
• 馬薩諸塞州：約19年

相反地，有五個州提供顯著延長的退休時間：

• 西維吉尼亞：89年
• 密西西比：87年
• 阿肯色：77年
• 路易斯安那：76年
• 奧克拉荷馬：71年

對於追求傳統30年退休期的人來說，好消息是：$1 百萬加上社會安全福利在36個州都足夠。

為什麼生活成本差距如此巨大？

罪魁禍首？生活成本。夏威夷的退休者每月平均支出約$2,761（社會安全金一到，約合每年80,000美元），而西維吉尼亞的退休者每月僅需$1,833，約合每年11,263美元。

這個成本差異不是偶然的。住房、醫療、公共事業、雜貨、交通和其他雜項支出都在其中，且各地差異很大。沿海州和主要都市區的支出通常較高，而偏遠和較小的中西部/南部州則較為經濟。

中間價位的黃金區

大多數美國州都集中在中間範圍。例如佛羅里達——常被退休者喜愛的地方——$1 百萬大約能用34年。德州，因為沒有州所得稅，能支持47年。同樣，北卡羅來納州約42年。

像科羅拉多州、華盛頓州和新澤西州的範圍在21到25年之間，提供適中的生活成本，但對於假設一百萬美元就能自動過上舒適生活的六位數存款者來說，仍然值得關注。

按州分析：你的百萬資金能用多遠

最長壽的州 (60年以上)：

• 俄亥俄：62年
• 堪薩斯：65年
• 愛荷華：66年
• 阿拉巴馬：67年
• 肯塔基：69年

中等範圍 (40-50年)：

• 懷俄明：40年
• 明尼蘇達：40年
• 北卡羅來納：43年
• 喬治亞：43年
• 威斯康星：45年
• 德州：47年
• 南達科他：47年
• 新墨西哥：48年
• 南卡羅來納：48年
• 田納西：49年

較短的期限 (不到35年)：

• 伊利諾伊：50年
• 北達科他：53年
• 賓夕法尼亞：53年
• 內布拉斯加：55年
• 印第安納：59年
• 密歇根：60年
• 密蘇里：61年
• 內華達：31年
• 愛達荷：31年
• 蒙大拿：31年
• 馬里蘭：32年
• 亞利桑那：32年
• 緬因：33年
• 佛蒙特：33年
• 佛羅里達：34年
• 維吉尼亞：34年
• 特拉華：36年
• 阿拉斯加：28年
• 紐約：29年
• 康乃狄克：29年
• 羅得島：27年
• 俄勒岡：27年
• 猶他：26年
• 新罕布什爾：26年
• 科羅拉多：25年
• 新澤西：24年
• 華盛頓：22年
• 馬薩諸塞：19年
• 加州：16年
• 夏威夷：12年

每月實際狀況

這些時間線在月度層面實際意味著什麼？在西維吉尼亞或密西西比，退休後每月支出約$1,700-$1,800。在夏威夷，這個數字則飆升到近$2,800——多出60%。

即使是微小的差異，長期來看也會大幅累積。一個在賓夕法尼亞每月花費約$1,878的退休者，與在伊利諾伊每月$1,931的退休者相比，差距不大，但賓夕法尼亞的$1 百萬資金能用52年，而伊利諾伊只能用50年——同樣的存款，差了兩年。

策略性結論

對於$1 百萬存款者： 如果你的退休期以30年為基準，大多數州都還可以。但如果你希望將這個時間延長到40、50甚至60年以上，地理位置就變得關鍵。南部和中西部州的表現通常優於沿海。

所得稅因素： 一些低成本州也沒有州所得稅 (比如德州、內華達、懷俄明)，為退休者帶來雙重優勢。其他州則通過較高的房產稅來彌補住房負擔，情況因地而異。

醫療成本： 低生活成本的州通常也意味著較低的醫療支出，這是重要考量，因為Medicare只覆蓋部分退休者的醫療費用。

搬遷問題： 對於接近退休的人來說，即使從加州 (16年)搬到德州 (47年)，理論上也能將你的退休時間延長三十年。這不是小數目。

總結

$1 百萬退休儲蓄加上社會安全金已不再是萬用保證。你所在的地方會影響那筆錢是否充裕或緊張。這份分析基於2025年1月的普查數據、勞動統計和房地產價值，提供了當前全美50州退休經濟狀況的快照。

最明智的做法？根據你預期的居住地、預期的社會安全金額（$1 社會安全局2024年11月數據提供各州細分(）以及你的實際支出模式，自己算一算。然後決定：)百萬資金是否足夠，或是你需要重新設定儲蓄目標？