停止犯這些金錢錯誤：千禧世代的錯與對(以及)

你父母那一代人搞懂了一些關於金錢的事情，至今仍然適用——但他們也陷入了一些現在更容易掉入的陷阱。如果你認真想建立真正的財富，而不是只是靠薪水過活，是時候學習那些好習慣，擺脫壞習慣了。

財富建立藍圖：耐心勝過追逐快速贏家

這是嬰兒潮一代做對的地方：他們慢慢累積財富。沒有日內交易，沒有投機性期權操作，也沒有在當時根本不存在的體育博彩應用上賭光存款。他們把錢投資在無聊的東西——房地產、共同基金、401(k)計劃——然後就讓它自己增長。

為什麼這有效？複利是無情的。你存錢，它增長，增長又增長，突然30年後你就擁有一個真正的投資組合。與此同時，千禧世代不斷受到加密貨幣、迷因股和“替代投資”的誘惑，這些都承諾一夜暴富。劇透：它們通常都沒達到。

稅務優勢也非常大。最大化退休帳戶意味著少付給國稅局，多留給自己。無聊？是的。有效？絕對。

沒有人談的債務陷阱

嬰兒潮一代沒有被信用卡債吞噬，因為他們花錢沒那麼容易。沒有亞馬遜Prime、沒有應用程式訂閱、沒有一鍵結帳。花錢的阻力讓他們保持紀律。

現在呢？高利率債務是財務目標的無聲殺手。就像複利能建立財富一樣，信用卡餘額上的複利（(通常18-25%的年利率)）會毀掉你的財富。你基本上是在付錢給銀行，讓他們允許你過得更差。

解決方案聽起來很簡單，但需要真正的紀律：花得少於你賺的，避免高利率債務，就像它是傳染病一樣，如果已經淹沒，就立即優先爬出來。是的，立即——把這當作你的下一個行動項目，而不是等“之後”再想。

不要再等你的雇主讓你變有錢

這是嬰兒潮一代搞砸的地方(而且很多千禧世代也照抄了): 對單一雇主的忠誠。那時候，退休金和穩定工作很合理。今天？每次你等著拿2%的年增薪，都是在放棄錢。

跳槽才是真正快速累積收入的方法。每3-4年換一次公司，通常可以讓薪水增加10-15%。一直待在原地？你實質上是在實質上減薪。而且，現在公司可以在Zoom上解雇人，並用AI取代工作，毫無預警。你的“忠誠”不會保護你。

多元收入也很重要。副業、自由職業、被動收入——不管哪種，只要適合你的技能。一個收入來源是脆弱的，不是優點。

每個人都忽略的財富殺手：炫耀性消費

嬰兒潮一代發明了“跟上瓊斯家族”的潮流——買大房子、豪華車和昂貴的東西來證明自己成功。千禧世代則用名牌包包、網紅生活風格和在Instagram上炫耀來做同樣的事。

黑暗的真相是：大多數看起來很有錢的人其實都破產了。真正有錢的人？他們看起來很普通。他們開實用的車子，住在普通的社區，並且不在乎社會地位，因為他們太忙於真正建立財富。

你花在讓你看起來好看的東西上的每一美元，都是不能複利成為真正財務自由的美元。炫耀性消費是財務的錨。

設定目標真的能改變一切

你不可能達成你沒定義的目標。大多數舒適退休的嬰兒潮一代都有明確的財務目標：存X錢用於退休、投資Y在房地產、建立Z的緊急基金。他們追蹤並根據情況調整。

大局的目標很重要(比如五年內的房屋首付、六個月的緊急基金)，但即時的勝利也很重要。這週檢查你的信用卡帳單。找出$100 可以刪除的浪費支出。把那部分錢存起來。立即行動勝過永遠規劃。

當你真正看到錢朝著目標移動——即使是小步伐——行為就會形成。人類對動能有反應。

底線

嬰兒潮的玩法不完美，但其中三個部分仍然有效：長期投資勝過投機、避免高利率債務、設定明確的財務目標而不是只希望事情會變好。跳過炫耀性消費和雇主忠誠，但學會所有其他的。財務自由的遊戲沒有改變——只是現在更快、更即時，這意味著等待比以前更昂貴。