Robo-Advisor 系統：自動投資助手，讓資產管理更輕鬆

在當今時代，投資已不再是富人的專利，因為新型應用科技的誕生為一般人提供了更便捷的投資工具。其中之一就是機器人投顧（robo-advisor），這是一套利用AI技術協助用戶規劃投資策略的系統，無需人工顧問的指導。

機器人投顧是什麼系統？

簡單來說，機器人投顧是一款或平台，利用自動化系統分析您的財務資料，然後提出符合您的目標與風險承受能力的投資策略。

此系統會處理大量資料，建立您的投資檔案，包括收入水平、過去的投資紀錄、未來的資金需求，以及可接受的風險程度。根據這些變數，系統會設計可根據市場狀況調整的投資組合。

機器人投顧的發展歷史

首次使用機器人投顧是在2007年由Betterment公司在美國推出，起初是用來自動再平衡資產（(rebalance assets)），讓投資者不用每次都手動調整組合，只需透過簡單的線上介面操作。

至今，機器人投顧已經大幅進步，不僅能協助再平衡，還能管理多元市場的投資組合，例如股票、外匯、黃金，以及投資各類金融產品如共同基金、ETF等，皆可透過數位平台完成。

機器人投顧的運作流程

了解其運作步驟，有助於判斷是否適合您的需求。

第一步：資料收集

當您註冊平台時，系統會要求提供您的財務資料，包括每月收入、儲蓄金額、負債數量、資產狀況，以及未來的投資目標。此外，還會詢問您對財務風險的舒適度。

第二步：分析與建立檔案

資料提交後，AI系統會運用演算法與分析模型，為您建立專屬的投資檔案。系統會考量風險程度、投資期限與投資目標等因素。

第三步：建議與資產配置

分析完成後，系統會建議您應該投資哪些資產類型，以及每類資產的配置比例，例如：(60%股票、30%債券、10%現金)。

第四步：管理與追蹤

在您批准投資計畫後，系統會自動執行買賣操作，並持續追蹤市場資訊。當市場波動導致投資比例偏離目標時，系統會自動進行再平衡（(rebalance)）。

機器人投顧的特色

智慧科技應用 - 利用電腦與演算法分析您的投資資料，考量多重因素，提供客觀且精確的建議。

自動化資產管理 - 系統能自動建立、管理並調整您的投資組合，隨著市場與個人狀況變化。

風險評估工具 - 提供工具幫助您了解投資相關的風險，使決策更具透明度。

低廉的費用 - 相較於傳統人類顧問，機器人投顧的收費較低，因為不需聘用大量專業人員。

台灣投資者的機器人投顧比較

使機器人投顧吸引人的優點

1. 普羅大眾皆可參與 - 投資門檻低，不需大量資金，適合沒時間研究的投資人。

2. 費用較低 - 費用約0.25-0.5%，遠低於人類顧問的1-2%，且無交易佣金或再平衡費用。

3. 自動再平衡 - 系統會自動調整投資比例，符合您的目標，無需親自操作。

4. 避免情緒干擾 - 系統依據資料與演算法運作，不受情緒或市場恐慌影響。

需注意的限制

1. 彈性較低 - 有時候您可能希望自行掌控投資，但系統會依照預設策略運作，較少彈性。

2. 資產選擇有限 - 只能選擇平台預設的投資方案，無法自行挑選特定資產。

3. 無面對面諮詢 - 有疑慮或問題時，無法直接與專家面談，只能線上溝通。

機器人投顧適合誰？

此系統適合任何想投資的人，尤其：

• 投資新手，缺乏經驗
• 沒時間追蹤市場
• 想控制情緒，避免盲目操作
• 希望降低費用的投資者

台灣的機器人投顧現況

台灣的機器人投顧市場尚在起步階段，但逐漸受到銀行與金融科技公司的重視。例如，SCBS的INNOVESTX、KSecurities的WEALTH PLUS、Robowealth的ODINI，以及FINNOMINA等，都開始進入競爭。

這些服務幫助台灣投資者接觸優質的機器人投顧平台，投資範圍涵蓋台股與國際股市，達到分散風險的效果。

此外，投資者也可以透過其他工具如CFD或股票進行自主投資，進行技術與基本面分析，CFD已成為當前投資者喜愛的選擇之一。

機器人投顧的費用

不同公司與服務的收費結構各異，有些採用固定費用，有些則按資產比例收費。

台灣本土機器人投顧費用表

總結

機器人投顧已證明是所有人都能受益的投資工具，不論是新手或有經驗但缺乏時間管理投資組合者。其最大優勢在於讓投資變得簡單便利，深度資料分析與自動調整讓投資更有信心。

如果您尋找高效且低成本的投資方式，機器人投顧是值得考慮的選擇，就像擁有一位專業投資顧問隨時陪伴，幫助您做出更明智的投資決策。