哪家銀行的 CDI 最高？2024 年8大最佳數位帳戶完整指南

如果你厭倦了看到你的資金在傳統定存中獲利甚微，是時候探索一個更具盈利潛力的替代方案了。在2024年，線上銀行提供的帳戶能提供顯著高於傳統定存的收益率，全部都以 CDI 為基礎運作。

為什麼要放棄定存？

巴西的定存遵循一個固定公式：70% 的 Selic 利率加上 Referencial 税率 (已經長期為零)。目前的結果是年化收益率僅為 7.41%。與此同時，金融科技機構提供的帳戶自動產生年利率 10.40% 或更高，追蹤 100% 的銀行間存款證明（Certificado de Depósito Interbancário）。

關鍵差異在於更新頻率：定存每月計算收益 (僅在存款周年日)，而 CDI 每天更新。這意味著你的餘額在每個營業日都在為你工作，而不僅僅是一個月一次。

最高 CDI 的銀行與其他頂尖選擇

對於想最大化收益的人來說，了解提供最高 CDI 百分比的機構至關重要。以下是重點：

Neon – 提供最高 CDI 的銀行 (最高達 113%)

Neon 在收益排行榜中名列前茅。其客戶起初獲得 100% 的 CDI，每半年，這個百分比會逐步增加，直到達到 113%。最大收益是在兩年合作後實現，這為持續持有帳戶提供明確激勵。持有資金的時間越長，稅費扣除越少，收益越高。

99Pay – 第二佳選擇 (最高達 110%)

在 99 移動平台，存款最高 R$ 5,000 的餘額可獲得最高 110% 的 CDI。超過此金額，收益會降低至 80% 的 CDI，但帳戶提供額外福利：搭乘計程車的現金回饋、手機充值和週末交易 (在其他錢包無法使用時)。

Mercado Pago – 第三高收益 (最高達 105%)

任何 Mercado Pago 的個人帳戶持有人都能自動獲得 100% 的 CDI。訂閱 Meli+ 且每月最低存入 R$ 1,000 的用戶，收益率提升至 105% 的 CDI。這是已經使用該公司購物生態系統用戶的絕佳選擇。

其他可靠選擇，提供 100% CDI

除了領先者外，許多線上銀行也提供穩定的 100% CDI 收益：

Nubank – 巴西最大的數位金融機構，將資金投資於聯邦公共債券，透過「支付帳戶」進行。不同於只在存款周年日獲利的定存，這裡每天都能獲得收益，從第 31 天起。

PicPay – 成立於 2012 年，提供「儲蓄罐」功能，按類別整理存款。其餘額每日獲得 102% 的 CDI。簡單模擬：投資 R$ 1,000 24 個月，產生 R$ 204.12 的利潤，而定存僅 R$ 129.29。

Pagbank – 由 PagSeguro 集團提供的「Rendeira 帳戶」，自動將存款保持 30 天或以上的資金投資於 100% CDI。

Iti – Itaú 的數位銀行，讓你在「我的目標」功能中組織存款，從第一個營業日開始獲得 100% CDI，無需最低期限。

Banco PAN – 採用階梯式運作：前 30 天獲得 10% CDI，之後每月達到 100%。最低起存金額僅 R$ 30。

什麼是 CDI：這個指數如何運作？

銀行間存款證明（Certificado de Depósito Interbancário）是一個代表金融機構間短期借貸平均利率的參考指標。它是計算 CDB、LCI、投資基金和數位帳戶收益的基準。

不同於 (固定收益)的定存，CDI 是動態的，每天都在重新計算。當銀行提供「高於 100% CDI」的利率時，表示你的收益超過這個指標，尤其在 Selic 利率較高的時期，如目前。

實務比較：CDI 與定存

一筆 R$ 10,000 的投資結果差異明顯：

• **定存 (7.41% 年利)：每年獲得 R$ 741
• **提供 100% CDI 的帳戶 (10.40% 年利)：每年 R$ 1,040
• **Neon 提供最高 CDI – 高達 113% (：約 R$ 1,130

數值較低時差異可能不大，但在較大金額或較長期限的投資中，選擇較高 CDI 的銀行能帶來數千元的額外收益。

2024 年應該選擇哪個？

這取決於你的目標：

• 最大化收益： Neon，提供最高達 113% CDI
• 快速成長： 99Pay 和 Mercado Pago，分別達到 110% 和 105%
• 穩健可靠： Nubank 或 Iti，皆提供 100% CDI
• 彈性： PicPay，具備理財組織工具
• 入門門檻低： Banco PAN，最低 R$ 30

建議開設多家銀行帳戶，以分散投資策略。多家銀行持有資金沒有懲罰，並且可以選擇每個金額範圍內 CDI 最高的銀行來最大化收益。

結論：在 2024 年優化你的收益

高利率環境下，尋找傳統定存的替代方案變得至關重要。數位銀行，尤其是那些提供接近最高收益的銀行，例如 Neon 的最高 CDI，正帶來顯著的變革，讓巴西人能更有效率地讓資金增值。

你不必只選擇一個，分散投資於多個收益超過 100% CDI 的帳戶，可以最大化你的獲利潛力，同時保持安全與彈性。在競爭激烈的經濟環境中，讓資金閒置在定存中，只是錯失了許多賺錢的機會。