超越股票：投資組合多樣化的完整指南

大多數投資者首先會想到股市，但聰明的財富建設者知道，真正的投資組合實力來自於探索替代方案。如果您正在尋找投資資金的最佳場所，而又不想承擔過大的風險，或者只是想將您的資本分散到不同的資產上，還有許多超越傳統股票的路徑。

低風險基金會：政府支持的選項

I系列和EE系列儲蓄債券

政府發行的儲蓄債券仍然是保護您資本的最安全工具之一。這些工具保證了由美國政府的全力信任和信用支持的回報。EE系列債券提供固定利率，而I系列債券則部分根據通貨膨脹進行調整，使它們在經濟不確定時期特別有價值。權衡之下，回報 modest，但安全性無與倫比。

定期存款 (CDs)

銀行提供的定期存款鎖定了預定時間框架內的保證利率，並且享有聯邦存款保險公司（FDIC）保護，最高限額符合聯邦標準。雖然回報通常落後於長期股票表現，但您的本金保持完全安全。提前取款會觸發罰款，因此這些產品最適合您不會立即需要的資金。

中等風險：產生收入的資產

公司債券

當公司借款時，它們會發行債券，這些債券提供可預測的利息支付和到期時的面值償還。與股票所有權不同，債券持有人在經濟繁榮時期沒有權利分享公司利潤。這在經濟下滑時實際上對你有利——無論業務表現如何，你都可以繼續獲得利息。問題是：違約或破產可能會消除你的投資。

市政債券

各州和城市發行這些以資助基礎設施項目。主要優點是免稅利息，這使得稅後收益通常與高收益的應稅債券競爭。您的有效收益取決於您的稅率，但它們非常適合尋求稅收效率的高收入者。

房地產投資信托 (REITs)

房地產投資信托（REITs）讓您可以在不直接購買房地產的情況下進入房地產市場。這些工具投資於公寓、商業空間、酒店和倉庫，然後將租金收入分配給股東。您獲得了房地產的投資機會，而傳統的房地產所有權並不提供這種流動性。

備用收入來源

點對點借貸平台

像 Prosper 這樣的服務直接將您與需要貸款的借款人聯繫起來。您可以從每個票據僅需 $25 開始。多樣化至關重要——將資本分散到多個借款人身上，而不是集中在一個借款人身上。盡管可能會發生違約，但擁有 100 個小額票據的投資組合提供了單票據投資者所缺乏的緩衝。

度假租賃物業

將個人享受與投資回報結合在一起，度假屋在您外出期間產生租金收入。房產增值復合您的收益，盡管流動性不足在您急需現金時會帶來挑戰。通過現代平台，管理的便利性有所提高，但這需要積極參與。

面向增長的替代方案

商品期貨合約

原材料——從農產品到貴金屬——以期貨合約進行交易。由於供需動態，價值波動，創造了顯著的利潤或損失潛力。這些作爲通貨膨脹對沖工具，但需要復雜的市場知識，並且具有相當大的波動性。

黃金和貴金屬

黃金通過與許多股票呈反向移動的資產來分散投資組合。購買方式包括實物金條、金幣、礦業公司股票、期貨或以商品爲重點的基金。如果持有實物金屬，存儲和安全成爲關鍵問題，這使得信譽良好的保管人變得至關重要。

高增長，高風險投資工具

加密貨幣

數字化、去中心化的貨幣，如比特幣和成千上萬的替代品，具有巨大的增長潛力，同時伴隨着極端的價格波動。加密貨幣缺乏傳統資產的基本估值錨點，只適合具有高風險承受能力和對加密貨幣未來有信心的投資者。

私募股權和風險投資基金

這些基金在專業管理者的管理下投資於非公開公司。風險投資針對早期初創企業，而私募股權則涉及更成熟的私人企業。回報通常可以大幅超過公共市場，但資本通常需要鎖定多年，且通常需要合格投資者身分才能訪問。

規劃您的戰略

年金

由保險支持的合同以預付款換取跨越數年或終身的保證收入流。存在固定、可變和指數變化。稅延增長對一些投資者具有吸引力，但高昂的費用和經紀佣金在承諾之前值得仔細審查。

建立您的多元化基礎

最佳方法是戰略性地結合風險水平。政府債券和定期存款構成你的穩定核心。房地產投資信托、公司債券和市政債券提供穩定的收入。商品、貴金屬和有限的加密貨幣配置對沖市場波動。房地產、私募股權和風險投資爲較長時間週期提供增長潛力。

成功需要將每種投資類型與您的風險承受能力、時間線和財務目標相匹配。雖然股市參與對許多投資者仍然很重要，但這些替代方案使得復雜的投資組合構建成爲可能，而不單單依賴於股市表現。