退休儲蓄現實檢查：美麗國人和加拿大人實際上需要什麼

在美麗國的退休規劃揭示了截然不同的財務現實。最新數據顯示，地理位置如何影響您在退休年限內實現財務安全的路徑，講述了一個有趣的故事。

數字：多少才算足夠？

根據2024年查爾斯·施瓦布401(k)參與者研究， 美國人估計他們需要180萬美金才能舒適退休。與此同時，加拿大人目標是154萬加元(大約107萬美金)， 根據BMO的2025年退休調查。這73萬美金的差距不僅僅是貨幣差異——它反映了兩國之間更深層次的結構性差異。

兩個人羣都面臨退休焦慮。超過四分之三的加拿大受訪者擔心在去世之前耗盡他們的儲蓄，而63%的人將通貨膨脹視爲積累足夠退休資金的主要障礙。美國人則面臨自己的一系列壓力，尤其是在醫療保健的可及性和費用方面。

房屋因素：您最大的資產和最大的開支

房地產對於北美退休人士既是機遇也是挑戰。在加拿大，平均住房價格爲CA$713,700 (大約$498,800 USD)，昂貴的都市市場如多倫多和溫哥華與更實惠的區域中心之間存在顯著差異。在邊界以南，美國的中位數房屋價值爲$357,138，盡管地區差異同樣明顯——如賓夕法尼亞州和愛荷華州等低稅州提供更有利的價格，而其他州則大幅提升了成本因素。

租賃市場的狀況也有類似的故事。美國人平均每月支付$2,085用於住房，而加拿大租戶每月花費約CA$1,799 ($1,256 USD)。對於沒有抵押貸款義務的退休人員來說，這些數字的重要性較小；但對於那些在黃金歲月中仍背負債務的人來說，住房仍然是最大的預算項目。

醫療保健：分歧變得至關重要

這就是兩個國家根本分歧的地方。美國的醫療保健系統產生了加拿大人根本不面臨的巨額退休費用。雖然醫療保險提供了基本覆蓋，但美國退休人員的現實涉及大量的自付費用。根據KFF的數據，標準健康保險的保費在ACA市場計劃中平均每年爲$7,000，而通過僱主贊助的保險則爲$8,951。許多退休人員隨後會額外購買補充保險，並面臨可能會導致災難性的長期護理費用——這也是美國人需要的退休儲備幾乎是他們北方鄰國的兩倍的主要原因。

加拿大的公共醫療保健模式運作於完全不同的原則。基本醫療服務通過政府項目覆蓋，私人保險處理可選費用，如牙科、視力和專業治療。一位35歲的男性加拿大人每年可能只需支付大約$700 美元的補充保險費用——這只是美國類似保障費用的一小部分。

日常開銷與生活方式考慮

除了住房和醫療保健之外，日常開支還揭示了另一個顯著的事實。LivingCost.org的研究表明，加拿大的日常生活費用比美國便宜21%。在考慮到食品、交通、公共事業和其他基本生活開支時，加拿大平均每人每月花費$1,980，而美國則爲$2,498。

這對您的退休計劃意味着什麼

美國人與加拿大人之間的退休儲蓄差距最終反映了系統性差異，而不僅僅是生活方式偏好。加拿大退休人員受益於公共資助的醫療保健、略低的生活成本以及許多地區的住房成本較低。美國退休人員必須自籌資金以覆蓋全面的醫療保健，並在大多數理想的退休地點應對更高的房產價值和日常開支。

通貨膨脹代表了兩個羣體共同的敵人。因此，許多北美人正在調整退休期望——推遲退休時間表，採取更節儉的預算，或在早期退休年期間追求兼職工作。具體策略取決於個人情況，但基本原則不變：了解您所在國家獨特的成本結構是建立可持續退休的第一步。