了解社會安全2026年最高福利金額的要求

您需要了解的$5,251上限

社會安全局已宣布，2026年的每月最高福利將達到$5,251——較2025年的數字有$143 顯著增加。 不過，這個慷慨的上限伴隨著嚴格的條件，只有少部分美國工作者才能真正符合。

為了將這一成就放在歷史背景中考量，請看看過去十年來工資基數限制——即需繳納社會安全稅的最高收入——的變化。早在2019年，這個限制為$132,900，而今天則是$184,500。這一大幅成長反映了工資通膨以及系統為維持財務穩健所做的持續調整。

最高福利的兩部分公式

要達到最大社會安全福利，必須同時符合兩個嚴苛的條件。許多工作者忽略了這些條件之間的相互關聯。

策略性安排申請時間

申請福利的時機對每月領取金額有巨大影響。雖然您的完全退休年齡決定了您的基本金額(，也就是您的主要保險金額)，但您在申請時具有彈性。延遲到70歲申領的人，將獲得最大增幅——每月增加2/3%的複利，年增率約8%。

舉個實例：一位主要保險金額為$2,000的工作者，如果再等三年，福利將增長到約$2,480。這個複利效果證明，耐心等待能直接轉化為更高的終身福利，尤其是對於能夠等待的人來說。

35年內的收入要求

第二個條件要求在職涯中保持高收入。社會安全局會用你最高的35年收入來計算福利。到2026年，你必須在這35年中每年都超過$184,500的工資基數限制。

工資基數限制一直在穩定成長：2024年為$168,600，2023年為$160,200，2022年為$147,000。追溯到2019年，限制為$132,900。這個上升趨勢意味著，昨天的高收入者如果收入未能跟上這些上升的門檻，可能無法符合今天的最大福利資格。

為何只有少數美國人符合資格

數據顯示一個令人清醒的現實：只有約6%的美國人在任何一年中的收入超過年度工資基數限制。整個職業生涯中，大約20%的工作者曾在某一年超過這個門檻。而要連續35年都超過這個限制，比例就會大幅下降。

這個數學現實解釋了為何不到1%的退休者實際領取最大福利。需要在四十年內保持精英級收入，並且有紀律地等到70歲申領，這些條件形成的障礙，絕大多數工作者根本無法逾越。

將最大福利放在正確的視角

如果你未能達到這些嚴苛的條件，你並不孤單——你屬於大多數。最大福利只是一個異常情況，而非一般收入者的現實目標。與其專注於一個難以達成的數字，不如了解自己實際的社會安全預估，並據此規劃。

社會安全仍是大多數美國人退休保障的基石，即使最大福利遙不可及。策略性地安排申領時間，加上建立多元收入來源，才是更實際的退休規劃途徑。