哪些州為退休養老金提供最佳的稅收待遇以及各州對養老金的聯邦稅收

在規劃退休時，了解您的戶籍州如何課徵退休收入稅，可能是讓您的退休金變得舒適或大幅縮水的關鍵。退休收入的課稅—包括社會安全金、退休金支付、401(k)提取、IRA以及軍事福利—根據您選擇定居的地點而有天壤之別。

零州所得稅：終極稅務天堂

九個州已完全取消州所得稅，對退休人士來說極具吸引力。這些州份—阿拉斯加、佛羅里達、內華達、南達科他、田納西、德州、華盛頓和懷俄明—不課徵任何形式的退休收入稅，包括社會安全金、退休金、投資組合或遺產。這種零稅環境意味著您的退休資金可以大大延伸。

社會安全金與退休金友善州

除了免所得稅的州外，許多州對社會安全金和傳統退休金收入提供特別的稅務減免：

完全退休金免稅州包括阿拉巴馬、阿肯色、夏威夷、伊利諾、密西西比、賓州、羅德島和佛蒙特。這些州重視確定福利退休金，並將其排除在課稅之外。

社會安全金免稅的州則更多，超過30個州對社會安全金提供某種程度的減免。亞利桑那、加州、喬治亞、印第安納、肯塔基、馬里蘭和俄勒岡等州在這方面尤其對退休人士友善。

各州聯邦退休金稅務狀況：複雜多變

一些州採取中間立場，對某些退休收入徵稅，對其他則免稅：

科羅拉多、堪薩斯、密歇根、明尼蘇達、蒙大拿、內布拉斯加、新墨西哥、北達科他、猶他和西維吉尼亞州對社會安全金徵稅，但可能對退休金或軍事退休收入提供免稅。

新罕布什爾和阿拉巴馬則有趣的規定—它們排除傳統退休金，但對401(k)和IRA分配徵稅，這對擁有多重收入來源的退休人士來說較為複雜。

夏威夷同樣對退休帳戶提取徵稅，但免徵退休金收入。

軍事退休福利：特殊考量

幾乎所有州都對軍事退休金提供優惠待遇，只有康涅狄格沒有特定的軍事退休免稅規定。其他州則提供全額免稅或大幅減免，這種認可範圍從無所得稅的州到中等稅負的州皆有。

遺產與繼承稅的影響

除了所得稅外，遺產和繼承資產的課稅方式也影響遺產規劃。大多數州免徵遺產和繼承稅，只有愛荷華州會用社會安全金和退休金收入來決定申報狀態，而非直接課稅—這個細微的差異可能影響您的整體稅務狀況。

對退休人士的策略性啟示

聯邦對退休金的課稅差異揭示了一個明顯的趨勢：退休人士可以透過遷移來優化稅務狀況。徵稅全部退休收入的州與完全免稅的州之間的差異，可能每年為您節省數千美元的稅款。

對於擁有多重退休收入來源—社會安全金、退休金、401(k)、IRA和軍事福利—的退休人士來說，選擇適合的州尤為重要。擁有多元收入的退休者，選擇一個符合其收入結構的州，可能會帶來可觀的稅務節省。

無論您主要依靠社會安全金、傳統退休金、稅延帳戶，或多重收入來源，了解您所在州對每種收入的課稅規定，都是規劃的關鍵。最具稅務效率的退休生活，不在於您的退休金有多大，而在於您能保留多少。