經濟衰退來臨？現在就來鎖定你的財富的方法

衰退信號在各個領域都閃爍着紅燈。消費者信心剛剛達到12年來的最低點——從歷史上看，這一直是煤礦中的死金絲雀。更糟糕的是？60%的首席財務官預計2025年下半年將出現經濟下滑。

你可能在想“但現在已經是2025年年中。”這沒錯。但問題是：市場波動爲聰明的資金運作創造了機會。當其他人恐慌性拋售時，你實際上可以利用下跌來爲自己謀利，同時減少你的稅單。

Strategy #1: 用心送禮 (免稅)

當股票下跌時，它們的估值也會下降。這就是你的黃金時機。

您可以在2025年每位受贈人贈送高達**$19,000**的禮物，完全免稅。但這裏有個專業的做法：在市場崩盤期間，$19k 可以購買比平常更多的股票。您的繼承人獲得更多資產，在反彈中免稅增長，同時您縮小了應稅遺產。三贏。

值得考慮的工具：贈與人保留年金信托(GRATs)、可撤銷生活信托和捐贈者建議基金(DAFs)在波動市場中表現優異。

Strategy #2: 折扣羅思轉換

這是個難題：較低的投資組合價值 = 較低的轉換稅。

在經濟低迷時期將稅前退休帳戶轉換爲羅斯帳戶意味着您將對較小的餘額繳稅。一旦資金進入羅斯帳戶，這筆錢將永遠免稅增長，包括復蘇後的收益。您實際上是在爲鎖定未來財富支付更少的稅。

Strategy #3: 資產凍結 = 未來增長歸於您的繼承人

遺產凍結技術(如故意缺陷贈與信托)可以鎖定今天較低的估值以用於稅務目的。轉讓後的任何增值將直接流向你的受益人，超出你的應稅遺產。

翻譯：您現在削減贈與稅，並保護未來巨額收益免受國稅局的影響。

底線： 不要坐在現金中希望把握市場時機。利用波動性作爲你的財富保護手冊。衰退可能即將來臨，但你的錢不必隨之下跌。