Gần đây tôi đã thấy nhiều cuộc trò chuyện hơn về chuyện xảy ra với việc nghỉ hưu nếu họ thực sự tiến hành tư nhân hóa an sinh xã hội. Với tất cả các cuộc cắt giảm ngân sách đang diễn ra ngay bây giờ, đáng để suy nghĩ về những điều đó có thể thực sự có ý nghĩa gì đối với tương lai của mọi người.

Điều cần biết về việc tư nhân hóa an sinh xã hội mà hầu hết mọi người không nhận ra là: bạn sẽ đổi một khoản lương đảm bảo lấy khả năng sinh lợi lớn hơn nhiều, nhưng cũng đi kèm với nhiều biến động hơn. Hiện tại, bạn nhận được một khoản thu nhập dựa trên số tiền đã đóng. Nếu bạn đầu tư số tiền đó vào thị trường thay vào đó, đúng vậy, bạn có thể thấy tăng trưởng theo cấp số nhân. Nhưng bạn cũng sẽ phải đối mặt với những biến động của thị trường, và thành thật mà nói, điều đó không phải là vùng an toàn của tất cả mọi người.

Vậy nếu việc tư nhân hóa an sinh xã hội thực sự xảy ra, bạn nên làm gì?

Trước tiên, đừng chỉ đầu tư toàn bộ vào cổ phiếu. Hãy kết hợp một số khoản ổn định như quỹ bất động sản hoặc tín dụng cấu trúc qua ETF và niên kim. Mục tiêu là có một thứ gì đó không bị sụp đổ khi thị trường trở nên hỗn loạn.

Nếu bạn còn trẻ, đây thực sự là lợi thế của bạn. Bạn có thời gian để chấp nhận rủi ro nhiều hơn, đa dạng hóa sớm qua trái phiếu và cổ phiếu, và thành thật mà nói, bắt đầu lên kế hoạch như thể việc tư nhân hóa an sinh xã hội đã là chuyện xảy ra rồi. Càng sớm bạn ngừng dựa vào ý tưởng an sinh xã hội như một chiếc đệm an toàn, càng tốt.

Dù bạn bao nhiêu tuổi, hãy tăng cường đóng góp cho quỹ hưu trí ngay bây giờ. Hãy xem các tài khoản này như một lớp đệm chống lại bất kỳ thay đổi chính sách nào có thể xảy ra. Chìa khóa không chỉ là tiết kiệm nhiều hơn, mà còn là tiết kiệm thông minh hơn trong các tài khoản có thể tăng trưởng không chịu thuế.

Niên kim cũng đáng để xem xét nghiêm túc. Nếu an sinh xã hội mất chức năng thu nhập đảm bảo, các niên kim theo chỉ số cố định có thể thay thế khoản lương dự đoán đó. Nó về cơ bản là cùng một ý tưởng nhưng bạn kiểm soát nó.

Ngoài ra, hãy kết hợp các tài khoản hưu trí Roth và truyền thống nếu có thể. Việc tư nhân hóa an sinh xã hội có thể dẫn đến nhiều thuế hơn trên các khoản phân phối sau này, vì vậy có cả hai loại sẽ mang lại sự linh hoạt khi bạn thực sự nghỉ hưu.

Thành thật mà nói, ngay cả khi không xảy ra toàn bộ quá trình tư nhân hóa, các lợi ích có thể sẽ bị cắt giảm anyway. Quỹ tín thác đang cạn kiệt, và Quốc hội vẫn tiếp tục đẩy vấn đề xuống phía sau. Vì vậy, hãy bắt đầu lên kế hoạch cho ít nhất một mức giảm 20% ngay bây giờ thay vì bị sốc sau này.

Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là phớt lờ điều này. Dù bạn nghĩ rằng chuyện đó có thể xảy ra hay không, thực tế là chúng ta đang chứng kiến những thay đổi thực sự về cách hoạt động của việc nghỉ hưu. Hãy cập nhật thông tin qua các nghiên cứu chính sách thực sự, chứ không chỉ qua các tin tức truyền hình hoặc các bài viết trên mạng xã hội. Các cố vấn tài chính của bạn, trang web của Cơ quan An sinh Xã hội, và các trung tâm nghiên cứu về nghỉ hưu như của Đại học Boston đều đáng để theo dõi.