Đang đọc một số dữ liệu thú vị về những gì đang diễn ra trong lĩnh vực giàu có ngay bây giờ, và thành thật mà nói, các con số khá đáng kinh ngạc. Chúng ta đang ở giữa cái gọi là cuộc chuyển giao tài sản lớn của các nhà phân tích tài chính, và nó sẽ định hình lại mọi thứ về cách các thế hệ trẻ nghĩ về tiền bạc.

Vì vậy, quy mô của nó như thế này: dự kiến hơn 84 nghìn tỷ đô la sẽ chuyển tay vào năm 2045. Đó không phải là lỗi chính tả. Trong khi khoảng 12 nghìn tỷ đô la đi quyên góp từ thiện, phần còn lại chảy trực tiếp đến người thừa kế. Lý do? Các thế hệ cũ tích lũy khối tài sản khổng lồ sau khủng hoảng tài chính, và phần lớn trong số đó nằm trong tay những người trên 65 tuổi. Khi họ qua đời, số vốn đó chuyển đến thế hệ X, millennials và Gen Z — và đó là nơi mọi thứ trở nên thú vị.

Những người thừa kế trẻ tuổi này nghĩ hoàn toàn khác về sự giàu có so với thế hệ boomers. Họ đam mê về bền vững và trách nhiệm xã hội. Thay vì chỉ theo đuổi tăng trưởng kinh tế tối đa, họ có khả năng sẽ hướng phần lớn vốn vào các mục đích quan trọng đối với họ. Đó là một sự thay đổi căn bản trong cách phân bổ của cải.

Nhưng điều điên rồ là: cuộc chuyển giao tài sản lớn không chỉ dành cho những người siêu giàu. Những người bình thường có thế chấp và 401(k) cũng đang truyền lại tài sản. Gần một nửa người Mỹ dự kiến sẽ nhận được một khoản thừa kế nào đó trong thập kỷ tới. Điều đó bao gồm nhà cửa, doanh nghiệp, tiết kiệm, đồ gia truyền. Đối với những người trẻ tuổi, điều này thay đổi mọi thứ. Truyền thống, họ xây dựng sự giàu có qua đầu tư và làm việc chăm chỉ. Giờ đây, đối với một phần lớn dân số, tương lai tài chính của họ phụ thuộc nhiều vào những gì họ thừa kế.

Phần khó khăn? Hầu hết các gia đình không chuẩn bị cho điều đó. Cả người cho và người nhận dường như đều chưa sẵn sàng để xử lý các tác động về cảm xúc và tài chính. Một số nghiên cứu cho thấy 19% người thừa kế thực sự cảm thấy lo lắng về việc nhận tiền. Mọi người tránh nói chuyện vì nó ngại, và điều đó khiến mọi người đều rối tung.

Phần thực tế cũng quan trọng. Nếu bạn đã tiết kiệm nhiều năm để mua nhà, bạn có thể thấy mình trong một cuộc chiến đấu giá với ai đó vừa nhận được một khoản thừa kế lớn cộng với tiết kiệm của chính họ. Họ thắng. Bạn thua.

Bước thực sự là đi trước nó. Các gia đình nên ngồi xuống — lý tưởng nhất là cùng với cố vấn tài chính — và thực sự nói về những điều này. Giá trị của bạn là gì? Bạn muốn xử lý việc quyên góp từ thiện như thế nào? Một đứa trẻ cần nhiều hỗ trợ hơn không? Những cuộc trò chuyện này quan trọng hơn nhiều so với chỉ đơn giản chuyển tiền.