Bạn có biết điều gì thật điên rồ không? Khoảng một nửa người Mỹ nói rằng họ sống paycheck to paycheck. Và tôi không nói về những người kiếm lương tối thiểu — chúng ta đang nói về những người kiếm sáu con số mà vẫn cảm thấy nghèo vào cuối tháng. Vậy sống paycheck to paycheck là gì? Nó về cơ bản là khi tất cả tiền của bạn tiêu hết gần như nhanh bằng lúc nó đến, và bạn chẳng còn gì để dành cho mục tiêu thực sự hoặc các tình huống khẩn cấp.

Tôi bắt đầu nghĩ về điều này sau khi nói chuyện với một số chuyên gia tài chính về lý do tại sao điều này xảy ra với những người kiếm tiền khá giả. Hóa ra, không phải lúc nào cũng liên quan đến việc kiếm nhiều hơn — mà là về cách bạn sử dụng số tiền bạn kiếm được.

Điều đầu tiên họ đều đề cập: thực sự lập ngân sách hoặc kế hoạch chi tiêu. Tôi biết, tôi biết — từ 'ngân sách' nghe có vẻ đau đớn. Nhưng thực ra chỉ là làm rõ những gì bạn thực sự muốn, cả những thứ lớn như nghỉ hưu hoặc mua nhà, và những thứ nhỏ hơn như sở thích hoặc đồ nội thất mới. Khi bạn đã biết điều gì quan trọng với mình, bạn có thể xây dựng kế hoạch chi tiêu dựa trên đó. Đơn giản vậy thôi.

Tiếp theo là theo dõi chi tiêu của bạn. Thật sự, từng khoản một. Trực tuyến, ngoại tuyến, mọi thứ. Hầu hết mọi người đều sốc khi họ làm điều này trong vài tuần. Bạn bắt đầu thấy rõ tiền thực sự đi đâu, và đó là lúc bạn có thể thực hiện những thay đổi thực sự. Bởi vì đúng vậy, bạn có thể kiếm $100k và vẫn chẳng có gì để thể hiện nếu bạn không chú ý.

Dưới đây là điều có thể áp dụng cho nhiều người sống paycheck to paycheck: nợ thẻ tín dụng. Hơn 40% người Mỹ thường xuyên mang số dư, và lãi suất của họ? Trong nhiều trường hợp là trên 20%. Thật tàn nhẫn. Nếu bạn đang trong tình huống đó, trả hết nợ trước là hợp lý. Số tiền bạn bỏ ra trả lãi đó có thể dành cho các mục tiêu thực sự thay vì lãi suất. Nếu không thể trả nhanh, hãy xem xét các thẻ chuyển đổi số dư hoặc khoản vay hợp nhất với lãi suất thấp hơn.

Vấn đề thực sự là những người kiếm tiền tốt không luôn phân biệt rõ giữa muốn và cần. Thật dễ dàng để mua những thứ bạn muốn thay vì dừng lại suy nghĩ xem bạn có thực sự cần nó không. Đó chính là nguyên nhân dẫn đến chi tiêu quá mức và sống paycheck to paycheck ngay từ đầu. Vì vậy, hãy dành thời gian để xác định điều gì thực sự cần thiết so với những thứ chỉ là thích. Thậm chí tốt hơn, hãy cố gắng sống dưới mức thu nhập của bạn thay vì đúng bằng mức đó. Điều này tạo ra một khoản dự phòng.

Một bước thực tế khác: cắt giảm chi tiêu không thiết yếu khi có thể. Sử dụng ứng dụng ngân sách hoặc chỉ cần xem lại sao kê của bạn một tháng một lần để xem nơi có thể cắt giảm. Bạn không cần phải thay đổi mọi thứ cùng lúc — những khoản cắt nhỏ cộng lại cũng đủ lớn.

Nhưng điều thực sự tạo ra sự khác biệt là gì? Có mục tiêu. Ngắn hạn, dài hạn, không quan trọng. Có thứ để hướng tới giúp bạn duy trì động lực. Giả sử bạn muốn xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp 1.000 đô la nhưng chỉ có thể tiết kiệm 100 đô la mỗi tháng — cũng được. Chỉ cần đặt ra thời hạn và chia nhỏ ra. Ba tháng? Khoảng 333 đô la mỗi tháng. Khi bạn đạt được các mục tiêu nhỏ hơn đó, bạn có thể nghĩ đến những mục tiêu lớn hơn như nghỉ hưu.

Phần cuối cùng? Sự nhất quán. Bạn phải biến điều này thành thói quen, chứ không phải chỉ làm thử khi cảm thấy muốn. Nhờ ai đó giúp bạn giữ trách nhiệm, tự động hóa khoản tiết kiệm của mình, dùng ứng dụng — bất cứ cách nào phù hợp. Chìa khóa là thực sự duy trì nó.

Vấn đề là, hiểu rõ sống paycheck to paycheck là gì và tại sao lại xảy ra là một nửa cuộc chiến. Nửa còn lại là thực sự làm gì đó để khắc phục. Và điều đó hoàn toàn khả thi, ngay cả khi bạn kiếm tiền ổn định.