Đã nghĩ về thời điểm thực sự nhận Social Security và toán học khá phức tạp. Hầu hết mọi người không nhận ra rằng chờ đến 70 tuổi có thể tăng đáng kể các khoản kiểm tra hàng tháng của bạn so với việc nhận sớm hơn.

Tuy nhiên, vấn đề là - không chỉ về con số lớn hơn. Bạn thực sự phải sống dựa vào thứ gì đó khác trong những năm đó. Đó là cái đánh đổi mà không ai nói đến. Nếu bạn đã gặp khó khăn về tài chính hoặc không thể làm việc nữa, việc trì hoãn không hợp lý. Bạn cần thu nhập đó ngay bây giờ, chứ không phải sau này.

Sự tăng trưởng lợi ích khá thú vị khi bạn phân tích. Giữa 62 và 64 tuổi, bạn đang xem mức tăng khoảng 5% mỗi năm. Sau đó từ 64 đến 67 tăng lên khoảng 6,67% mỗi năm. Nhưng điều hay hơn là - từ 67 đến 70, bạn nhận được 8% mỗi năm. Điều này tích lũy thành điều gì đó có ý nghĩa theo thời gian.

Tôi thực sự đã tính toán xem điều đó có nghĩa là gì về mặt thu nhập hàng năm. Nếu bạn nghĩ về khoản trợ cấp hàng tháng của mình theo dạng hàng năm, sự khác biệt giữa việc nhận ở 62 và 70 là đáng kể. Chúng ta đang nói về khả năng thêm hàng chục nghìn đô la mỗi năm cho phần còn lại của cuộc đời bạn. Khi bạn phân tích thành thu nhập theo giờ hoặc theo ngày, chờ đến 70 bắt đầu trông khá thông minh nếu bạn còn thời gian.

Nhưng nói thật - bạn cần biết tình hình của chính mình. Bạn có khỏe không? Bạn có tiết kiệm không? Bạn có thể làm việc lâu hơn không hoặc có nguồn thu nhập khác không? Nếu bạn đã kết hôn, việc nhận sớm ảnh hưởng đến các lợi ích tương lai của vợ/chồng bạn nữa, điều mà nhiều người bỏ lỡ.

Điểm lý tưởng không phải lúc nào cũng là 70. Thậm chí chờ đợi chỉ vài năm từ tuổi nghỉ hưu đầy đủ cũng có thể tạo ra sự khác biệt thực sự mà không cần phải trì hoãn cả thập kỷ. Chìa khóa là suy nghĩ kỹ về điều phù hợp với cuộc sống của bạn, chứ không chỉ theo đuổi con số tối đa.

Nếu bạn chưa lập kế hoạch chiến lược thu nhập hưu trí, có lẽ nên dành thời gian để làm điều đó. Sự khác biệt giữa một kế hoạch vững chắc và việc phó mặc có thể thực sự là hàng trăm nghìn đô la trong suốt cuộc đời bạn.