Vì vậy, tôi đã xem xét câu hỏi này rất nhiều gần đây: liệu bạn có thể thực sự làm việc trong khi nhận an sinh xã hội mà không làm giảm hoàn toàn các khoản trợ cấp của mình không? Hóa ra câu trả lời phức tạp hơn nhiều so với một câu có hoặc không đơn giản.

Đây là tình hình thực tế. Bạn hoàn toàn có thể tiếp tục làm việc trong khi nhận trợ cấp hưu trí an sinh xã hội. Thực ra, làm việc lâu hơn còn có thể tăng số tiền trợ cấp của bạn về sau vì Cơ quan An sinh Xã hội sẽ tính lại trợ cấp của bạn nếu bạn có một năm thu nhập cao. Nếu năm đó trở thành một trong 35 năm thu nhập cao nhất của bạn, trợ cấp của bạn sẽ được tăng lên retroactively từ tháng Một của năm đó. Đó là một động lực khá tốt để duy trì nỗ lực nếu bạn có khả năng.

Nhưng đây là phần phức tạp. Nếu bạn vẫn chưa đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ và bạn kiếm được trên một ngưỡng nhất định, chính phủ sẽ tạm thời giảm trợ cấp của bạn. Không phải vĩnh viễn—chỉ tạm thời thôi. Đó là điểm khác biệt mà nhiều người bỏ lỡ.

Giới hạn thu nhập thay đổi tùy thuộc vào vị trí của bạn trong lộ trình nghỉ hưu. Nếu bạn dưới tuổi nghỉ hưu đầy đủ trong suốt năm, giới hạn năm 2025 là 23.400 đô la mỗi năm. Vượt quá, và họ trừ 1 đô la khỏi trợ cấp của bạn cho mỗi 2 đô la bạn kiếm vượt giới hạn. Ví dụ, nếu bạn kiếm 24.000 đô la, bạn vượt 600 đô la, nghĩa là 300 đô la sẽ bị trừ khỏi trợ cấp hàng năm của bạn.

Để tôi lấy ví dụ thực tế. Giả sử bạn nghỉ hưu ở tuổi 62 với dự kiến nhận 900 đô la mỗi tháng và dự định kiếm 28.400 đô la trong năm đó. Đó là vượt quá giới hạn 5.000 đô la, nên 2.500 đô la trợ cấp hàng năm của bạn sẽ bị giữ lại. Ba khoản thanh toán tháng đầu tiên của bạn sẽ bị giữ hoàn toàn (tổng cộng 2.700 đô la), rồi bạn sẽ lấy lại phần vượt quá trong năm tiếp theo.

Bây giờ, vào năm bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, mọi thứ sẽ thay đổi. Giới hạn tăng lên 62.160 đô la cho năm 2025, và công thức trừ sẽ là 1 đô la cho mỗi 3 đô la kiếm vượt giới hạn đó. Thêm vào đó, họ chỉ tính thu nhập đến tháng trước tháng bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, không tính toàn bộ thu nhập của cả năm.

Tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn phụ thuộc vào năm sinh. Nếu sinh từ 1943 đến 1954, là 66 tuổi. Sinh năm 1960 trở đi? Là 67 tuổi. Có các độ tuổi tăng dần giữa các năm sinh đó.

Điều quan trọng là: khi bạn đã đạt hoặc vượt tuổi nghỉ hưu đầy đủ trong suốt năm, không còn giới hạn thu nhập nữa. Làm việc nhiều hơn, kiếm nhiều hơn—trợ cấp của bạn không bị ảnh hưởng.

Về các khoản giữ lại mà tôi đề cập? Nếu chính phủ giữ lại phần trợ cấp nào của bạn trước khi bạn đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, họ sẽ tính lại trợ cấp của bạn sau khi bạn đạt FRA để cộng thêm những tháng đó. Vì vậy, bạn không thực sự mất số tiền đó mãi mãi; bạn sẽ nhận lại qua một trợ cấp cao hơn liên tục.

Tình hình trợ cấp vợ/chồng cũng hoạt động tương tự. Nếu vợ/chồng của bạn làm việc trong khi nhận an sinh xã hội trước khi đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ và vượt quá giới hạn thu nhập, trợ cấp của họ có thể bị giảm, điều này cũng có thể ảnh hưởng đến trợ cấp vợ/chồng của bạn. Nhưng khi họ đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, làm việc trong khi nhận an sinh xã hội không còn ảnh hưởng gì nữa.

Điều quan trọng nhất cho bất kỳ ai đang nghĩ đến việc làm việc trong khi nhận an sinh xã hội là: biết rõ tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình, hiểu rõ giới hạn thu nhập phù hợp với tình hình của bạn, và tính toán kỹ trước khi quyết định làm thêm. Bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng việc giảm tạm thời trợ cấp có thể đáng giá để tăng lợi ích lâu dài. Và nếu bạn đã đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, thành thật mà nói, cứ làm việc thoải mái—không có hình phạt nào cả.