Gần đây tôi đã thấy rất nhiều câu hỏi về việc bạn có thể kiếm bao nhiêu tiền và vẫn nhận được An sinh Xã hội mà không bị phạt. Tôi nghĩ sẽ phân tích rõ hơn về giới hạn thu nhập vì có nhiều điều tinh tế hơn mà hầu hết mọi người không nhận ra.

Vì vậy, đây là tình hình. Nếu bạn chưa đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, sẽ có giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm trước khi An sinh Xã hội bắt đầu thu hồi lợi ích của bạn. Đến năm 2025, giới hạn đó là 23.400 đô la. Vượt quá mức đó, bạn sẽ mất một đô la lợi ích cho mỗi hai đô la bạn kiếm được trên mức đó. Cấu trúc phạt khá rõ ràng.

Để tôi đưa ra một ví dụ thực tế. Giả sử bạn 63 tuổi, nhận 1.500 đô la mỗi tháng, và có một công việc bán thời gian trả 28.400 đô la trong năm. Bạn vượt quá giới hạn 5.000 đô la. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ bị giảm lợi ích 2.500 đô la trong năm đó. Nói cách khác, mất khoảng hai tháng thanh toán. Không phải là nhỏ nếu bạn dựa vào số tiền đó.

Bây giờ, đây là phần thú vị. Năm bạn thực sự đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ, quy tắc sẽ thay đổi. Giới hạn thu nhập tăng lên thành 62.160 đô la, nhưng chỉ tính đến sinh nhật của bạn. Sau tháng đó, không còn giới hạn nào nữa. Bạn có thể kiếm bao nhiêu tùy thích. Vì vậy, nếu bạn tròn 67 vào tháng 9 và đang kiếm tiền nghiêm túc trước đó, bạn sẽ bị ảnh hưởng tạm thời. Nhưng đến tháng 9, bạn có thể kiếm thu nhập không giới hạn mà không bị phạt.

Điều này đặt ra một câu hỏi quan trọng mà mọi người nên tự hỏi: bạn có thể kiếm bao nhiêu tiền và vẫn nhận An sinh Xã hội mà không làm hỏng kế hoạch nghỉ hưu của mình? Câu trả lời phụ thuộc vào tình hình của bạn. Nếu An sinh Xã hội chỉ đủ trang trải những điều cơ bản, làm việc có thể là cần thiết ngay cả khi điều đó tạm thời giảm thanh toán. Nhưng nếu bạn không thực sự cần lợi ích ngay bây giờ, trì hoãn việc nhận có thể là lựa chọn thông minh hơn. Đợi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ hoặc thậm chí 70 tuổi để nhận một khoản thanh toán hàng tháng cao hơn đáng kể suốt đời.

Cũng có yếu tố thuế cần xem xét. Nếu tổng thu nhập của bạn đủ cao, tới 85% lợi ích An sinh Xã hội của bạn có thể bị đánh thuế. Vì vậy, kiếm nhiều hơn không phải lúc nào cũng có nghĩa là bạn sẽ tốt hơn về mặt tài chính.

Chiến lược thực sự ở đây là hiểu rõ các quy tắc này để bạn có thể lập kế hoạch phù hợp. Nếu bạn vẫn muốn làm việc, hoặc giữ dưới giới hạn thu nhập hoặc dự trù cho việc giảm tạm thời. Nếu bạn chưa cần tiền, để lợi ích của mình phát triển thường là lựa chọn thông minh hơn. Chìa khóa là đưa ra quyết định dựa trên thông tin chứ không phải chỉ nhận khi có thể và hy vọng mọi thứ sẽ ổn.