Đã thấy nhiều người nói về việc tối đa hóa trợ cấp An sinh xã hội của họ bằng cách chờ đến 70 tuổi, và thành thật mà nói? Không phải lúc nào đó cũng là bước đi đúng như mọi người nghĩ.

Nghe này, toán học nghe có vẻ hợp lý trên giấy tờ. Bạn chờ đến 70 thay vì nhận trợ cấp khi đủ tuổi nghỉ hưu đầy đủ khoảng 66 hoặc 67, và bạn sẽ nhận được khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn khoảng 25%. Đó là lý do mọi người nói vậy. Nhưng có một số điểm mù nghiêm trọng mà mọi người bỏ lỡ khi lên kế hoạch cho điều này.

Trước tiên, An sinh xã hội đang gặp vấn đề thực sự. Các nhà quản lý rõ ràng rằng vào năm 2033, nếu không có những thay đổi lớn, chương trình này sẽ phải cắt giảm bắt buộc 23% trên toàn bộ hệ thống. Đó không còn là một kịch bản viễn tưởng xa vời nữa. Nếu bạn dựa vào khoản thanh toán lớn hơn sau này, có thể bạn sẽ bị sốc. Ngay cả khi bạn chưa nhận trợ cấp vào lúc đó, mọi thứ đều sẽ nhỏ lại. Vậy nên, đúng là bạn vẫn có lợi khi nhận trợ cấp sớm và ít nhất là nhận đủ 100% trong một thời gian.

Nhưng điều mọi người thực sự bỏ qua là: thời gian của bạn trong độ tuổi 60 thực sự là không thể thay thế. Nếu bạn nghỉ hưu trước 70 nhưng chưa bắt đầu nhận An sinh xã hội, bạn về cơ bản đang sống dựa vào tiết kiệm của mình trong nhiều năm. Và đó là nơi mọi thứ trở nên rủi ro. Tôi đã xem xét một số phân tích từ các công ty tài chính, và các con số thật sự khắc nghiệt. Nếu danh mục đầu tư của bạn bị giảm 15% trong hai năm đầu tiên khi bạn rút tiền từ đó? Bạn có thể thấy khoản tiết kiệm của mình cạn kiệt hoàn toàn trong khoảng 18 năm. Nhưng nếu cùng mức giảm 15% đó xảy ra sau năm thứ 10? Tiền của bạn có thể tồn tại lâu hơn bạn. Vấn đề là bạn thậm chí không biết mình đang gặp rắc rối cho đến nhiều năm sau đó.

Hãy nghĩ theo cách này: nếu bạn sinh năm 1993, bây giờ bạn mới chỉ ở độ tuổi 30, nhưng ai đó trong độ tuổi 60 sắp nghỉ hưu lại hoàn toàn khác biệt. Những năm nghỉ hưu sớm đó cực kỳ quan trọng. Làm cạn kiệt khoản tiết kiệm của bạn trong khi chờ đợi An sinh xã hội bắt đầu hoạt động thực sự là rủi ro, đặc biệt là với biến động của thị trường.

Câu hỏi thực sự không chỉ là tối đa hóa số tiền trợ cấp An sinh xã hội của bạn. Đó còn là liệu bạn có thể thực sự tận hưởng cuộc sống mà không bị căng thẳng hay không. Đôi khi nhận trợ cấp nhỏ hơn sớm hơn và để dành phần lớn tiết kiệm của bạn là chiến lược thông minh hơn. Chất lượng cuộc sống của bạn trong độ tuổi 60 và 70 quan trọng hơn việc tối ưu hóa một bảng tính.