Rất nhiều người hỏi tôi liệu có độ tuổi nào mà bạn chỉ dừng lại việc xử lý thuế không. Thật lòng, tôi ước gì điều đó đúng, nhưng câu trả lời ngắn gọn là không. Ngay cả khi bạn nghỉ hưu, việc nộp thuế hàng năm vẫn không biến mất. IRS không quan tâm bạn bao nhiêu tuổi—nếu bạn có thu nhập, bạn vẫn có thể phải nộp thuế.

Đây là thực tế: nếu bạn từ 65 tuổi trở lên, bạn cần nộp tờ khai nếu tổng thu nhập của bạn đạt đến một ngưỡng nhất định. Năm 2022, đó là khoảng 14.700 đô la cho người nộp đơn độc, hoặc 28.700 đô la nếu bạn đã kết hôn nộp chung và cả hai đều trên 65 tuổi. Các con số này thay đổi hàng năm, vì vậy hãy kiểm tra yêu cầu hiện tại. Thật ra chỉ có một ngoại lệ—nếu An sinh xã hội là nguồn thu nhập duy nhất của bạn, bạn có thể bỏ qua việc nộp tờ khai. Nhưng điều đó khá hiếm.

Khi bạn đã nghỉ hưu, việc thanh toán thuế hàng năm trở nên phức tạp hơn vì thu nhập từ hưu trí hoạt động khác với lương thông thường. Bạn có thể rút từ IRA, 401(k), lương hưu, hoặc An sinh xã hội, và mỗi loại đều có quy tắc thuế riêng. Với thu nhập từ công việc bình thường, thuế sẽ tự động trừ. Với các tài khoản hưu trí? Nó phức tạp hơn.

Lấy ví dụ về lợi ích An sinh xã hội. Nếu bạn có thu nhập hưu trí khác, bạn có thể phải nộp thuế trên tới 85% lợi ích của mình tùy thuộc vào tổng thu nhập. Rồi còn các tài khoản hưu trí của bạn—Roth IRA khác với IRA truyền thống, khác với 401(k). Một số được tài trợ bằng tiền trước thuế, vì vậy bạn phải trả thuế khi rút tiền. Những cái khác bạn đã trả thuế rồi, nên rút tiền sẽ không bị đánh thuế. Lương hưu hoạt động tương tự 401(k), nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế thu nhập liên bang khi rút tiền.

Tin tốt là gì? Thực ra có một số cách hợp lý để giảm gánh nặng nộp thuế hàng năm sau khi bạn đến tuổi nghỉ hưu. Credit dành cho người cao tuổi và người tàn tật có thể trị giá từ 3.750 đến 7.500 đô la nếu bạn đủ điều kiện. Bạn cũng được hưởng mức khấu trừ tiêu chuẩn lớn hơn—thêm 1.750 đô la nếu bạn độc thân và trên 65 tuổi, hoặc 1.400 đô la cho mỗi người phối ngẫu nếu bạn đã kết hôn và trên 65 tuổi. Và nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp bổ sung vào các tài khoản hưu trí, nghĩa là nhiều tiền hơn sẽ được gửi vào khoản tiết kiệm hoãn thuế.

Tôi biết những điều này có thể khiến bạn cảm thấy quá tải, đặc biệt khi giới hạn đóng góp và ngưỡng thu nhập liên tục thay đổi. Nhưng điều chính cần hiểu là nghỉ hưu không có nghĩa là sống không phải trả thuế. Bạn có thể vẫn cần nộp tờ khai, theo dõi các nguồn thu nhập của mình, và tìm cách giảm thiểu số tiền phải nộp. Làm việc với ai đó hiểu rõ chiến lược thuế cho người nghỉ hưu có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong việc giữ lại nhiều tiền hơn trong túi của bạn.