Vì vậy, tôi đã xem xét việc vay 10.000 đô la gần đây và thành thật mà nói, có nhiều thứ hơn là chỉ bước vào ngân hàng và yêu cầu tiền mặt. Hóa ra các nhà cho vay thực sự quan tâm đến điểm tín dụng của bạn và liệu bạn đã đang chìm trong nợ nần hay chưa. Hầu hết họ muốn thấy bạn không phải là rủi ro hoàn toàn, điều đó có nghĩa là điểm tín dụng tốt và thu nhập ổn định. Một số thì nghiêm ngặt hơn—họ muốn điểm tối thiểu khoảng 670—nhưng tôi đã tìm thấy những nơi sẵn sàng làm việc với bạn nếu điểm của bạn khoảng 560. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn cũng quan trọng, về cơ bản là số tiền bạn đã nợ so với thu nhập của bạn.

Trước khi bạn thực sự nộp đơn xin vay, bước thông minh là xác nhận sơ bộ với một vài nhà cho vay khác nhau. Mất khoảng hai phút và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bạn chỉ cần cung cấp một số thông tin cơ bản và họ sẽ cho bạn biết mức lãi suất có thể nhận được. Rõ ràng đây không phải là một đảm bảo—mọi thứ có thể thay đổi khi bạn nộp đơn đầy đủ—nhưng ít nhất bạn có cảm giác về vị trí của mình.

Khi bạn đã có vài đề nghị trong tay, hãy so sánh chúng một cách đúng đắn. Đừng chỉ nhìn vào lãi suất vì đó chỉ là một phần của câu chuyện. Kiểm tra APR, cái bao gồm tất cả mọi thứ, xem thời gian bạn có để trả nợ, và tính toán khoản thanh toán hàng tháng thực sự của bạn là gì. Một số nhà cho vay giải ngân trong ngày, số khác mất nhiều thời gian hơn. Nếu bạn dùng khoản vay 10.000 đô để trả nợ các khoản khác, hãy hỏi xem họ có thể xử lý trực tiếp hay bạn nhận tiền rồi tự xử lý. Đọc các đánh giá nữa—bạn muốn đảm bảo không phải làm việc với những nhà cho vay đáng ngờ.

Việc nộp đơn thực tế đòi hỏi kỹ lưỡng hơn so với xác nhận sơ bộ. Họ sẽ muốn số an sinh xã hội của bạn, phiếu lương, sao kê ngân hàng, tất cả những thứ đó. Khi bạn được chấp thuận và ký tất cả, tiền sẽ vào tài khoản của bạn và bạn bắt đầu trả nợ hàng tháng. Điều hay là hầu hết các khoản vay cá nhân có lãi suất cố định, vì vậy khoản thanh toán của bạn không dao động. Thiết lập thanh toán tự động là cực kỳ quan trọng vì nó giúp bạn không quên và làm giảm điểm tín dụng của mình.

Nếu điểm tín dụng của bạn xấu, điều đó khó hơn nhưng không phải là không thể. Một số nhà cho vay sử dụng các mô hình khác xem xét nhiều hơn điểm số của bạn. Bạn cũng có thể mời người đồng ký tên nếu biết ai đó có điểm tín dụng tốt hơn. Hoặc xem xét khoản vay có thế chấp nếu bạn có thứ gì đó để thế chấp—mặc dù rõ ràng là bạn sẽ mất thứ đó nếu không thanh toán đúng hạn. Ngân hàng hoặc hội tín dụng của bạn có thể linh hoạt hơn nếu bạn đã có mối quan hệ với họ.