Gần đây tôi đã tìm hiểu sâu về các khoản thế chấp ngược và thành thật mà nói, nó phức tạp hơn nhiều so với phần lớn mọi người nhận thức. Nếu bạn đang tìm kiếm nhà cho vay thế chấp ngược tốt nhất phù hợp với tình huống của mình, không có câu trả lời chung chung nào — nó thực sự phụ thuộc vào điều gì quan trọng nhất đối với bạn.

Vì vậy, đây là những gì tôi đã học được: khi so sánh các nhà cho vay thế chấp ngược, bạn muốn nghĩ đến một vài điều chính. Bạn có đang theo đuổi lãi suất thấp nhất không? Bạn có cần linh hoạt với các loại khoản vay khác nhau không? Tốc độ đóng khoản nhanh có quan trọng không? Và thành thật mà nói, bạn có thành thạo công nghệ không? Những câu hỏi này quan trọng vì các công ty khác nhau có những điểm mạnh khác nhau.

Về phía lãi suất, Longbridge Financial luôn được nhắc đến như cung cấp một trong những lãi suất thấp nhất hiện có. Họ chủ yếu tập trung vào HECMs và các khoản vay jumbo độc quyền của họ là Platinum (lên tới 4 triệu đô la), và họ được cấp phép ở 49 bang. Điều tôi thích về họ là họ vẫn giữ vai trò là người phục vụ khoản vay của bạn sau khi đóng — bạn không bị chuyển giao cho công ty khác. Trang web của họ cũng rất tốt với các tài nguyên hữu ích, mặc dù họ không hoạt động ở Hawaii và đã gặp một số vấn đề về giấy phép tại California vào năm 2019.

Nếu bạn muốn nhiều lựa chọn hơn, Finance of America Reverse có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. Họ có HECMs, khoản vay jumbo, khoản vay hỗn hợp hưu trí EquityAvail, và thậm chí còn có chương trình chia sẻ nhà gọi là Silvernest. Hoạt động ở tất cả 50 bang cộng với D.C., họ là một trong những lựa chọn nhà cho vay thế chấp ngược tốt nhất dễ tiếp cận nhất. Họ cũng duy trì khoản vay của bạn sau khi đóng, điều này là một điểm cộng.

Bây giờ, nếu tốc độ là điều bạn quan tâm, Fairway Independent Mortgage rất đáng chú ý. Họ đã đẩy mạnh các khoản vay HECM để mua nhà và có thể đóng trong vòng chỉ 17 ngày thay vì 45-90 ngày như thông thường. Điều này thực sự hữu ích nếu bạn đang trong lịch trình chặt chẽ. Họ cũng có hàng trăm địa điểm vật lý, điều mà một số người thích. Nhược điểm: họ không giữ vai trò là người phục vụ khoản vay của bạn lâu dài, và họ không cung cấp khoản vay jumbo hay các tùy chọn dành cho người trên 55 tuổi.

Đối với nhóm thích công nghệ, Open Mortgage có một nền tảng trực tuyến toàn diện, nơi bạn có thể chạy các kịch bản, quản lý khoản vay và xử lý yêu cầu kỹ thuật số. Cảnh báo trước — lãi suất của họ thường cao hơn một số đối thủ cạnh tranh, và họ đã gặp một số vấn đề với CFPB về quảng cáo lừa đảo. Tuy nhiên, vẫn đáng để so sánh lãi suất với họ.

Tiếp theo là American Advisors Group, một trong những công ty lớn về khối lượng và có đánh giá hài lòng khách hàng rất cao (4.5 trên Trustpilot, 4.7 trên BBB). Khoảng 84% đánh giá của họ là 4-5 sao. Họ cung cấp các HECMs tiêu chuẩn, HECMs mua nhà, và các tùy chọn tái cấp vốn. Nhưng đúng vậy, họ cũng bị phạt 1 triệu đô la bởi CFPB vào năm 2021 vì các hành vi lừa đảo nhắm vào chủ nhà lớn tuổi, nên điều đó cũng cần biết.

Thành thật mà nói, chọn nhà cho vay thế chấp ngược tốt nhất phụ thuộc vào việc bạn làm bài tập về nhà. Nhận báo giá từ ít nhất 3-4 công ty, so sánh không chỉ lãi suất mà còn phí, phí đóng, và phí dịch vụ. Kiểm tra BBB và Trustpilot để xem phản hồi thực từ khách hàng — cẩn thận với các chiến thuật bán hàng quá mức. Và hãy suy nghĩ kỹ về những gì bạn thực sự cần từ khoản vay này trước khi cam kết.

Toàn bộ chuyện thế chấp ngược có thể hoạt động tốt nếu bạn có nhiều vốn chủ sở hữu trong nhà, dự định ở lại nhà, và có thu nhập để trả thuế và bảo hiểm. Nhưng chắc chắn không phù hợp với mọi người. Nếu bạn gặp khó khăn tài chính hoặc nghĩ rằng bạn có thể chuyển đi, có lẽ đó không phải là lựa chọn tốt nhất của bạn. Và nếu bạn lo lắng về việc để lại ít hơn cho người thừa kế, đó cũng là một mối quan tâm hợp lý.

Một điều nữa — hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các quy tắc. Đối với HECMs, bạn cần từ 62 tuổi trở lên, có vốn chủ sở hữu đáng kể, làm nơi cư trú chính, hoàn thành tư vấn bắt buộc, và duy trì đúng hạn về thuế và bảo hiểm. Đối với các khoản vay jumbo độc quyền, một số nhà cho vay còn chấp nhận độ tuổi xuống tới 55. Khả năng có sẵn theo khu vực rất khác nhau, vì vậy hãy kiểm tra xem bang của bạn có được bao phủ không.

Nếu bạn thực sự đang xem xét điều này, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính hiểu rõ về lĩnh vực này. Đừng vội vàng chỉ vì ai đó thúc ép. Nhà cho vay thế chấp ngược phù hợp nhất với bạn là người phù hợp với nhu cầu thực sự của bạn và không khiến bạn cảm thấy bị ép buộc. Hãy so sánh kỹ lưỡng — điều đó đáng để bỏ thời gian.